Mejores bancos para refinanciar autos

¬ŅLas condiciones de tu pr√©stamo de auto no son las mejores? ¬ŅLos pagos mensuales de tu carro se est√°n llevando una buena parte de tus ingresos? Probablemente, hacer un cambio de pr√©stamo podr√≠a ayudarte, por eso hoy te diremos cu√°les son los mejores bancos para refinanciar autos en USA. Tambi√©n te diremos cu√°ndo deber√≠as refinanciar tu carro y c√≥mo hacerlo.

Mejores bancos para refinanciar autos

Índice del Artículo

¬ŅSe puede refinanciar un carro en Estados Unidos?

Sí, en Estados Unidos existen bancos que refinancian carros. Por lo tanto, si no estás satisfecho con tu préstamo actual, puedes solicitar un nuevo financiamiento de auto con una tasa de interés diferente y nuevos términos.

Podrás encontrar refinanciamiento para tu auto en bancos, Uniones de Crédito (Credit Union, en inglés) y en otras entidades financieras. Sin embargo, los requisitos y condiciones no serán los mismos. De hecho, en algunos casos, podrían no ser convenientes para ti. De allí la importancia de buscar las mejores opciones de refinanciación.

Sigue leyendo: ¬ŅSe puede devolver un carro financiado?

¬ŅCu√°les son los mejores bancos para refinanciar autos?

Los mejores bancos para refinanciar autos son los que ofrecen tasas competitivas y montos mínimos de préstamo bajos, además sus requisitos de puntuación de crédito y plazos de pago deben ser flexibles.

Recuerda que al momento de buscar un refinanciamiento de auto, es recomendable recurrir a prestamistas que tengan un buen historial de satisfacción del cliente y que su proceso de solicitud sea sencillo.

Sigue leyendo: ¬ŅCu√°nto tiempo tengo para cancelar la compra de un auto?

Los mejores bancos para refinanciar autos en USA

A continuación, encontrarás una lista con los que hemos considerado como mejores bancos para refinanciar carros en USA. Recuerda que antes de hacer tu elección debes analizar tu situación particular y tus necesidades.

Mejores préstamos de refinanciamiento de carros

Estas son algunas de las entidades financieras que pueden ofrecerte buenas condiciones para el refinanciamiento de auto en Estados Unidos.

  1. OpenRoad Lending: Mejores tasas de refinanciamiento
  2. Bank of America: Mejor banco para refinanciar un auto
  3. PenFed Credit Union: Mejor cooperativa de crédito para refinanciar autos
  4. LightStream: Mejor refinanciamiento de carro en línea

OpenRoad Lending

OpenRoad Lending se especializa en el refinanciamiento de automóviles. Ofrece opciones de refinanciación tradicionales y de devolución de efectivo. Su gama de términos de préstamo es bastante amplia, esto quiere decir que los prestatarios que tienen un excelente crédito pueden obtener refinanciamiento para su vehículo con tasas muy bajas.

Condiciones y requisitos

  • APR: Dicen que es muy bajo, debes aplicar para verlos
  • Monto m√≠nimo del pr√©stamo: $7,500 en la mayor√≠a de los estados
  • Plazos de devoluci√≥n: Hasta 72 meses
  • Puntaje de cr√©dito recomendado: No divulgado
  • Disponibilidad: a nivel nacional

Ventajas y desventajas de la refinanciación de autos con OpenRoad Lending

VentajasDesventajas
  • Bajas tasas
  • Sin tarifas de solicitud
  • Se especializa en refinanciamiento de autom√≥viles
  • Solicitud en l√≠nea
  • Monto m√≠nimo de refinanciamiento de $7,500 en la mayor√≠a de los estados
  • Restricciones de refinanciamiento en el kilometraje, la edad y la marca del veh√≠culo

Descripción

Fundada en 2009, OpenRoad Lending se especializa en préstamos de refinanciamiento de automóviles y ofrece una variedad de productos financieros relacionados con automóviles.

Sus tasas de refinanciación son bajas, pero debes presentar una solicitud para verlas. OpenRoad Lending dice que sus clientes tienden a ahorrar $100 por mes o más con sus nuevos pagos.

Su servicio de refinanciamiento tradicional está abierto a prestatarios con distintas calificaciones crediticias. También hay una opción de refinanciamiento con devolución de efectivo, que permite a los prestatarios obtener efectivo al refinanciar un vehículo.

Para refinanciar un carro con OpenRoad Lending, debes hacerlo por un m√≠nimo de $7,500 y un m√°ximo de $100,000. El autom√≥vil debe tener 8 a√Īos como m√°ximo y menos de 140,000 millas. Adem√°s, debes tener un ingreso bruto mensual de al menos $1,500 y no puedes trabajar por cuenta propia.

IMPORTANTE: OpenRoad no refinanciará vehículos que ya no se fabrican, vehículos comerciales, vehículos recreativos o motocicletas.

Puede solicitar un préstamo en esta empresa a través de su aplicación en línea o por teléfono.

¬ŅPor qu√© consideramos a OpenRoad Lending como una buena opci√≥n para refinanciar un carro?

OpenRoad Lending ofrece préstamos de refinanciamiento de automóviles con tasas bastante bajas. No divulgan su rango completo de tasas de interés, sin embargo, los prestatarios que califican pueden recibir cotizaciones de tasas muy competitivas.

Bank of America

Si se compara con otros bancos grandes, Bank of America ofrece tasas de refinanciamiento más accesibles y el proceso de solicitud es más sencillo. Está disponible en todo el país y ha obtenido buenas calificaciones en cuanto a la satisfacción financiera del consumidor.

Condiciones y requisitos

  • Rango APR: 3.29% APR
  • Monto m√≠nimo del pr√©stamo: $7,500 para compra ($8,000 en Minnesota)
  • Plazos de devoluci√≥n: 12 a 75 meses
  • Puntaje de cr√©dito recomendado: No divulgado
  • Disponibilidad: en los 50 estados de USA

Ventajas y desventajas del refinanciamiento de carros con Bank of America

VentajasDesventajas
  • Tarifas competitivas
  • Solicitud en l√≠nea
  • Tarifas y condiciones claras en l√≠nea
  • Instituci√≥n financiera establecida
  • Monto m√≠nimo de financiaci√≥n de $7,500
  • Autos con menos de 125,000 millas
  • Auto valorados en $6,000 o m√°s

Descripción

Bank of America (BOFA) es unos de los mejores bancos para refinanciar autos. Los prestatarios pueden refinanciar cualquier préstamo para automóvil, ya sea que el préstamo original se haya obtenido a través de BOFA u otra institución.

Las tasas para refinanciar un auto comienzan en 3.29% y los de Preferred Rewards del banco pueden obtener hasta un 0,5% de descuento en su tarifa.

La principal desventaja de obtener un pr√©stamo para autom√≥vil a trav√©s de Bank of America son sus restricciones sobre el tipo de veh√≠culo. No otorga pr√©stamos para autos de m√°s de 10 a√Īos, veh√≠culos con 125,000 millas o m√°s o veh√≠culos que valgan menos de $6,000. Tampoco proporcionar√° pr√©stamos de menos de $7,500 ($8,000 en Minnesota).

Los interesados ‚Äč‚Äčpueden solicitar refinanciamiento en l√≠nea y, seg√ļn el propio banco, el proceso de solicitud no tardar√° m√°s de 60 segundos. La solicitud en l√≠nea permite plazos de 48, 60 y 72 meses, pero tendr√°s m√°s opciones si realizas la solicitud en una sucursal o por tel√©fono. Una vez aprobado el refinanciamiento, el pago se env√≠a directamente al titular del pr√©stamo.

¬ŅPor qu√© consideramos a Bank of America como una buena opci√≥n para refinanciar un carro?

Bank of America es una buena opci√≥n si quieres refinanciar tu pr√©stamo de autom√≥vil en un banco grande. Este prestamista presenta m√ļltiples opciones de refinanciamiento y un sencillo proceso de solicitud en l√≠nea.

PenFed Credit Union

Los miembros de PenFed obtienen acceso a tasas de refinanciamiento muy competitivas con un ahorro mensual promedio de $108 por mes. El proceso de solicitud en línea en esta entidad es sencillo y los prestatarios pueden financiar hasta el 100% de su vehículo.

Condiciones y requisitos

  • Rango APR: 1.79% APR
  • Monto m√≠nimo del pr√©stamo: $500
  • Plazos de devoluci√≥n: 36 a 84 meses
  • Puntaje de cr√©dito recomendado: No divulgado
  • Disponibilidad : Los 50 estados

Ventajas y desventajas del refinanciamiento de autos con PenFed

VentajasDesventajas
  • Ofrece una amplia gama de opciones
  • Tarifas competitivas
  • Montos de pr√©stamo de $500 a $100,000
  • Solicitudes en l√≠nea
  • Pr√©stamo de hasta el 100% del valor del veh√≠culo
  • Alto monto m√≠nimo de pr√©stamo para plazos m√°s largos
  • Se requiere buen historial de cr√©dito para obtener tasas m√°s bajas
  • Se requiere membres√≠a en la cooperativa de ahorro y cr√©dito

Descripción

PenFed ofrece una amplia gama de términos de préstamo y tasas muy competitivas a sus miembros. Las tasas de refinanciamiento para vehículos del 2020 o más nuevos comienzan desde 1.79% para préstamos de 36 meses e importes que van desde $500 a $100,000.

Las tasas y los montos m√≠nimos de pr√©stamo en PenFed aumentan a medida que aumenta el plazo de refinanciaci√≥n. Por ejemplo, un pr√©stamo de refinanciamiento a 84 meses para un auto del a√Īo 2020 o m√°s reciente incluye una tasa que comienza en 4.49%, frente al 1.79 % de un pr√©stamo a 36 meses. Al igual que sucede con la mayor√≠a de los prestamistas, los prestatarios deben tener un excelente cr√©dito para obtener las tasas m√°s bajas.

Recuerda que debes ser miembro de la cooperativa de crédito para poder refinanciar un préstamo de automóvil. También debes abrir una cuenta de ahorros/acciones con al menos $5.

¬ŅPor qu√© consideramos a PenFed una buena opci√≥n para solicitar refinanciamiento para un autom√≥vil?

PenFed Credit Union es una excelente opción si quieres refinanciar tu automóvil a través de una cooperativa de crédito. Este prestamista cuenta con una amplia disponibilidad y tasas competitivas.

LightStream

LightStream ofrece tasas competitivas, una amplia gama de opciones de refinanciamiento de vehículos y proceso de solicitud en línea. Este prestamista también ha obtenido calificaciones sólidas en cuanto al servicio al servicio al cliente.

Condiciones y requisitos

  • Rango APR: 2.49%* con pago autom√°tico y cr√©dito excelente
  • Monto m√≠nimo del pr√©stamo: $ 5,000
  • Plazos de devoluci√≥n: 24 a 84 meses*
  • Puntaje de cr√©dito recomendado: No divulgado
  • Disponibilidad: en los 50 estados de USA

Ventajas y desventajas del refinanciamiento de carros con LightStream

VentajasDesventajas
  • Proceso en l√≠nea
  • 0.5% de descuento con pago autom√°tico
  • Financiamiento de auto el mismo d√≠a
  • Sin restricciones de marca, modelo o millaje
  • La solicitud solo puede ser hecha en l√≠nea

Descripción

LightStream, la división de préstamos en línea de SunTrust Bank, ofrece a los usuarios un proceso de préstamo completamente en línea. Los prestatarios pueden recibir un depósito directo el mismo día que lo solicitan. A quienes tienen un excelente crédito, LightStream ofrece algunas de las tasas de refinanciamiento más competitivas. Con este prestamista no existen restricciones importantes sobre el tipo de vehículo a refinanciar.

Las tasas de LightStream comienzan en 2.49% para préstamos a 36 meses de $10,000 a $24,999, con la opción de pago automático. Si no optas por el pago automático, las tarifas cotizadas aumentan en un 0,50%. Puedes financiar montos entre los $5,000 y los $100,000. Sin embargo, ten en cuenta que no podrás solicitar un préstamo para financiar otro préstamo LightStream existente.

IMPORTANTE: LightStream puede afectar tu crédito de inmediato al presentar la solicitud.

¬ŅPor qu√© consideramos a PenFed una buena opci√≥n para solicitar refinanciamiento para un autom√≥vil?

Si estás buscando refinanciamiento en línea, LightStream es una excelente opción. El proceso de solicitud es rápido y podrás obtener el dinero el mismo día. Además, LightStream recompensa con tasas bajas a los prestatarios que tienen buen crédito.

Sigue leyendo: ¬ŅC√≥mo saber el valor de mi carro?

¬ŅDeber√≠a refinanciar mi carro?

Existen algunas se√Īales que indican que es un buen momento para refinanciar tu auto. Por ejemplo:

  • Si las tasas de inter√©s han bajado. Refinanciar a una tasa m√°s baja puede reducir los costos generales de inter√©s de tu pr√©stamo.
  • Si deseas reducir las cuotas mensuales de tu coche. Obtener un nuevo pr√©stamo puede ayudarte a liberar efectivo para pagar facturas y cubrir tus gastos.
  • Si tu puntaje de cr√©dito ha subido despu√©s de la compra de un carro. Si tu perfil crediticio es mejor ahora que al momento de comprar tu auto es posible que puedas obtener mejores condiciones de pr√©stamo a trav√©s de un refinanciamiento.

Refinanciar tu pr√©stamo de auto puede ayudarte a reducir tus cuotas mensuales y la cantidad de inter√©s que pagas durante la vigencia del pr√©stamo. Ahora bien, s√≥lo t√ļ podr√°s saber si la refinanciaci√≥n es la mejor decisi√≥n. Primero debes analizar tu caso, si piensas que el refinanciamiento mejorar√° tu situaci√≥n actual, busca un prestamista que te ofrezca buenas condiciones y sigue adelante.

Sigue leyendo: ¬ŅQu√© pasa si regreso mi carro a la financiera?

¬ŅC√≥mo refinanciar un carro?

Cómo refinanciar un carro

Quiz√°s no sabes por d√≥nde comenzar y te preguntas: ¬ŅQu√© hago para refinanciar mi carro? ¬ŅC√≥mo refinanciar mi carro? No te preocupes, te diremos lo que debes hacer, paso a paso.

Lo primero que debes tener en cuenta es que cada prestamista tiene sus propios requisitos para refinanciar préstamos para automóviles. Sin embargo, los pasos para refinanciar un auto son similares a los que llevaste a cabo para sacar tu préstamo actual.

  1. Verifica tu informe de crédito. Arreglar cualquier error en tu informe crediticio puede ayudar a aumentar tu puntaje de crédito. Los prestamistas determinan en gran medida la tasa que debes pagar en función de tu crédito. Esto quiere decir que cualquier mejora en tu crédito conducirá a tasas más bajas y a mayores ahorros en tu préstamo a largo plazo.
  2. Re√ļne documentos e informaci√≥n sobre tu pr√©stamo actual y tu veh√≠culo.
  3. Compara los pr√©stamos de refinanciamiento de varios prestamistas. En tu b√ļsqueda debes incluir prestamistas en l√≠nea, bancos grandes, cooperativas de cr√©dito y bancos comunitarios. Vale la pena considerar cualquier prestamista que tenga tasas y tarifas competitivas. Recuerda que las consultas de cr√©dito dentro de un per√≠odo de 14 a 45 d√≠as cuentan como una sola consulta en tu informe de cr√©dito.
  4. Escoge un prestamista. Envía los documentos que te soliciten, espera la aprobación y firma tu nuevo contrato.

¬ŅC√≥mo comparar los bancos que ofrecen refinanciamiento para autos?

Para que el refinanciamiento de tu auto sea un éxito, es importante elegir un banco que satisfaga tus necesidades. Algunas aspectos a considerar al evaluar los bancos que ofrecen refinanciamiento son los siguientes:

  • Tasas: cuanto m√°s bajas sean las tasas, m√°s ahorrar√°s en intereses. Debes comparar varios prestamistas para asegurar las tasas m√°s bajas posibles.
  • Puntaje de cr√©dito requerido: algunos prestamistas tienen requisitos m√≠nimos de puntaje de cr√©dito.
  • Restricciones de veh√≠culos: mientras que algunos bancos y prestamistas refinancian todos los veh√≠culos, otros tienen ciertas restricciones en lo que respecta al tipo de auto, la antig√ľedad y el kilometraje.
  • Opciones de precalificaci√≥n: si es posible, busca un prestamista que le permita precalificar para un refinanciamiento sin afectar tu puntaje de cr√©dito.
  • Proceso de solicitud: busque un prestamista que ofrezca un proceso de solicitud simple y financiamiento de auto r√°pido.
  • Servicio al cliente: elige un prestamista que tenga un historial de buen servicio y alta satisfacci√≥n del cliente.

Sigue leyendo: Cómo comprar un carro en un dealer de USA

¬ŅRefinanciar un auto perjudica mi cr√©dito?

Una solicitud de crédito dura siempre afectará tu crédito inicialmente. Sin embargo, las tres principales agencias de crédito en USA conceden un plazo de 14 días para que los consumidores puedan comparar condiciones y tarifas. Todos las consultas de crédito que se realicen en un plazo de dos semanas no afectarán a tu crédito más que una sola consulta.

¬ŅCu√°nto tiempo hay que esperar para refinanciar un carro?

No existe un tiempo específico de espera para refinanciar un carro. Sin embargo, algunos préstamos para automóviles pueden tener multas por pago anticipado u otros cargos si se pagan antes de un tiempo determinado o si se solicita financiación. Revisa tu contrato de préstamo o pregunta a tu prestamista actual si se aplican multas por pago anticipado a tu préstamo.

¬ŅCu√°nto cuesta refinanciar un pr√©stamo para autom√≥vil?

Al igual que cada prestamista de autos tiene diferentes criterios para refinanciar un pr√©stamo de auto, tambi√©n tienen diferentes tarifas de refinanciamiento. Algunos prestamistas de autom√≥viles cobran tasas de procesamiento y apertura para realizar los tr√°mites de refinanciaci√≥n. Adem√°s, es posible que tengas que pagar una penalizaci√≥n por pago anticipado de tu prestamista original. Sin embargo, otros prestamistas no cobran ninguna comisi√≥n, por lo que es conveniente que lo averig√ľes con antelaci√≥n.

Sigue leyendo:

Puntuación:

Karina es licenciada en administraci√≥n de empresas y una apasionada por el marketing digital y el SEO. Con m√°s de 7 a√Īos de experiencia creando contenido digital para diferentes medios, hoy se desempe√Īa como Managing Editor de Carros en USA. Su v√≠nculo con los motores tiene origen en un negocio familiar del sector automotriz con una trayectoria de m√°s de 50 a√Īos. Le gustan los Toyota aunque sus carros favoritos son los Tesla.

¡Comparte nuestro artículo!
‚≠źÔłŹ PRODUCTO DESTACADO
Gel de limpieza para el coche            
9.4/10 Nuestro puntaje
Mira el precio            

Artículos relacionados:

Deja un comentario

Carros en USA