Compromiso editorial
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Si bien tenemos una estricta integridad editorial, este post puede contener referencias a productos publicitados. Aquí tienes una explicación de cómo ganamos dinero.
MÁS INFORMACIÓNSi no estás conforme con las condiciones actuales del préstamo de tu carro, te interesará saber cuáles son los mejores bancos para refinanciar autos en USA según las calificaciones otorgadas por las principales páginas de negocios y empresas consultoras.
Te decimos lo que ofrece cada prestamista y sus requisitos, así como sus ventajas y desventajas. La más adecuada dependerá de tu índice crediticio actual, el monto de lo que adeudas y la antigüedad de tu vehículo.
¿Cuáles son los mejores bancos para refinanciar un carro?
A continuación presentamos el listado de las mejores entidades para refinanciar un carro. En los apartados siguientes entraremos en el detalle de cada una, con el fin de que puedas evaluarlas y seleccionar la que mejor se adapte a tus necesidades.
- Lending Club
- Digital Federal Credit Union (DCU)
- PenFed
- Bank of America (BOFA)
- Capital One
- Credit Union
- Autopay
- Openroad Lending
- Caribou
- LightStream
Lending Club
Condiciones y requisitos
- APR: 5.99% a 24.99%
- Monto del préstamo: $4,000 a $55,000
- Plazo del financiamiento: 24 a 84 meses
- Mínimo score crediticio: 660 (recomendable)
- Disponibilidad: En todos los estados más Washington DC con excepción de Iowa
Ventajas y desventajas
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Diversas ofertas para elegir. | El monto máximo a financiar es inferior a otros prestamistas. |
| No exigen Número de Seguro Social | La tasa de interés suele ser algo más alta que con otras opciones. |
| Aprobación rápida. | Los vehículos tienen algunas restricciones. |
Lending Club es una empresa emergente P2P (Peer-to-Peer-De igual a igual). Ponen en contacto a quienes necesitan un refinanciamiento de auto, con los prestamistas que buscan obtener el rendimiento de su dinero.
Te inscribes en la página y, si cumples con las condiciones, inmediatamente comenzarás a recibir diversas propuestas. Todo el proceso es online, no solicitan un ingreso mínimo y el crédito es aprobado en 24 horas.
El vehículo no puede tener más de 10 años y no debe sobrepasar las 120,000 millas. Algo importante es que aceptan co-prestatarios. Además, no existen penalizaciones por pago adelantado: en cualquier momento puedes cancelar la totalidad del importe adeudado.
Digital Federal Credit Union (DCU)
Condiciones y requisitos
- APR: 6.49% a 15.24%
- Monto del préstamo: $2,500 a $500,000
- Plazo del financiamiento: 36 a 84 meses
- Mínimo score crediticio: 600
- Disponibilidad: Todo el país
Ventajas y desventajas
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Ofrecen diversos descuentos e incentivos. | Es necesario poseer número de seguridad social para aplicar. |
| Se aceptan co-prestatarios. | Se requiere ser aceptado como miembro. |
| Variedad de financiamientos. | Al presentar la solicitud de financiamiento baja el índice crediticio. |
De acuerdo a varios consultores, DCU está entre los tres primeros mejores bancos para refinanciar autos. Antes de acceder a un crédito con esta entidad es necesario ser aceptado como miembro, para lo cual hay que completar una aplicación.
Entre los descuentos e incentivos que ofrece la institución hay dos importantes: uno de 0.5% por abrir una cuenta de cheques en DCU y pagar las mensualidades electrónicamente, y el otro de 0.25% por poseer un vehículo con energía eficiente.
También ofrecen un período de gracia de 60 días antes de comenzar a cancelar las cuotas. Entre las principales desventajas está que, al solicitar una cotización para el crédito hacen un chequeo exhaustivo que baja el índice crediticio.
PenFed
Condiciones y requisitos
- APR: 5.94% a 17.99%
- Monto del préstamo: $500 a $100,000
- Plazo del financiamiento: 36 a 84 meses
- Mínimo score crediticio: 500
- Disponibilidad: En todos los estados
Ventajas y desventajas
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Variedad de propuestas. | No ofrece incentivos ni descuentos por pagos automáticos. |
| Proceso de aprobación rápido. | Penalización por devolución adelantada. |
| Créditos por montos bajos. | Cargos por demoras en los pagos. |
Esta empresa es una de las principales de USA en créditos. Es ideal para un refinanciamiento de auto si el monto que se adeuda no es muy alto, ya que otorgan créditos por cantidades bajas.
Se pueden hacer las solicitudes de cotización online, por teléfono o acudiendo a una de sus oficinas. En todos los casos te presentarán seis propuestas diferentes en cuanto a plazos y tasas para que elijas la más conveniente.
Si reúnes los requisitos y haces la solicitud en línea, recibes una pre-aprobación en 10 minutos. Una de las modalidades de PenFed es el financiamiento con retiro de efectivo, mediante el cual puedes solicitar un crédito por un monto mayor de lo que adeudas.
Bank of America (BOFA)
Condiciones y requisitos
- APR: 6.19% a 9.19%
- Monto del préstamo: $7,500 a $100,000
- Plazo del financiamiento: 12 a 60 meses
- Mínimo score crediticio: 580
- Disponibilidad: En todos los estados y Washington D.C.
Ventajas y desventajas
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Tasas y condiciones especiales para los clientes. | No refinancian vehículos valorados en menos de $6,000. |
| No existe penalidad por pago anticipado. | Sólo financian carros de fabricación reciente |
| Aplicación online sin tarifas ni comisiones. | Recargos por demora en los pagos. |
Los préstamos para autos de Bank of América suelen otorgarse en condiciones muy convenientes, especialmente para los clientes de la institución. Adicionalmente, BOFA suele hacer varias promociones para todo público a lo largo del año.
Puedes refinanciar la deuda de tu vehículo incluso si adquiriste el financiamiento anterior con ellos mismos. También te otorgan el crédito si tu carro vale menos de lo que debes, pero en este caso tendrías que pagar la diferencia.
El monto mínimo que financian es de $7,500 ($8.000 en Minnesota) y no dan préstamos para autos que tengan una antigüedad superior a 10 años y/o más de 125,000 millas. La aprobación del crédito es rápida y pagan al prestamista anterior en 24 horas.
Capital One
Condiciones y requisitos
- APR: 4.10% mínima
- Monto del préstamo: $4,000 a $50,000
- Plazo del financiamiento: 24 a 72 meses
- Mínimo score crediticio: 540
- Disponibilidad: En 48 estados
Ventajas y desventajas
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Ingresos mensuales mínimos razonables. | Algunas marcas no son financiadas. |
| Proceso fácil y rápido. | No refinancian créditos otorgados por Capital One. |
| No penalizan por pago anticipado. | Cargos por demoras en los pagos. |
Capital One es otro de los mejores bancos para refinanciar autos, ya que ofrece tasas de interés bajas y no exige puntajes crediticios tan altos. Adicionalmente, para acceder a su refinancimiento el nivel de ingresos requerido es de sólo $1,500 mensuales.
Únicamente ofrecen financiamiento a carros comprados en concesionarios y no dan crédito para vehículos de las marcas Oldsmobile, Daewoo, Suzuki e Isuzu. No tienen cobertura en los estados de Alaska y Hawaii.
Credit Union
Condiciones y requisitos
- APR: 6.99% a 9.89%
- Monto del préstamo: Hasta $250,000
- Plazo del financiamiento: 36 a 84 meses
- Mínimo score crediticio: 620
- Disponibilidad: En todos el país
Ventajas y desventajas
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Emiten pre-aprobaciones. | Sólo financian carros fabricados a partir del año 2010. |
| Disponible para los que tienen historiales crediticios negativos. | Es necesario poseer Número de Seguro Social. |
| Facilidad y rapidez en la aprobación. | Cargos por atraso en los pagos. |
Para refinanciar un auto con Credit Union hay que formar parte de su cooperativa, lo cual tiene un costo de $5. No existe un monto mínimo a solicitar. La tasa se calcula en base a si es un vehículo usado o nuevo, así como según la antigüedad del auto y el plazo.
Sólo refinancian carros comprados en los dealers, lo cual excluye la compra-venta entre particulares y las adquisiciones a través de páginas de Internet. Envían el importe del crédito al prestamista anterior el mismo día en que aprueban el financiamiento.
Autopay
Condiciones y requisitos
- APR: 4.67% a 23.80%
- Monto del préstamo: $2,500 a $100,000
- Plazo del financiamiento: 24 a 96 meses
- Mínimo score crediticio: 560
- Disponibilidad: Todo el país
Ventajas y desventajas
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Descuentos por pagos automáticos | Restricciones en millas y antigüedad del vehículo. |
| Distintos planes de financiamiento. | Se paga tarifa de procesamiento. |
| Se permiten co-solicitantes. | La liberación de fondos puede tardar entre una y dos semanas. |
Entre los mejores bancos para refinanciar autos, Autopay es otra empresa que destaca. La compañía está formada por un consorcio de prestamistas independientes, que aunque se rigen por los criterios globales también establecen sus propias reglas.
En algunos casos la tasa puede llegar hasta el 2.99% para los clientes con excelente récord crediticio. Ofrecen tres alternativas: refinanciamiento tradicional, con retiro de efectivo y bajo la modalidad de leasing de auto.
Openroad Lending
Condiciones y requisitos
- APR: 1.99% a 29.90%
- Monto del préstamo: $7,500 a $100,000
- Plazo del financiamiento: 24 a 72 meses
- Mínimo score crediticio: 500
- Disponibilidad: En 45 estados
Ventajas y desventajas
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| El nivel de ingresos requerido no es alto. | Restricciones en millas y antigüedad del vehículo. |
| Proceso fácil y rápido. | Algunas marcas no son financiadas. |
| Sin tarifas ni comisiones. | No aplica para los trabajadores autónomos. |
Openroad Lending es una de las mejores compañías para refinanciar carros porque ofrece la tasa más baja del mercado. Por otra parte, se ocupa de pagar al ente competente del estado el monto de la transferencia del título y lo carga al préstamo.
Es posible solicitar refinanciamiento aun si el costo de mercado del vehículo es inferior al monto que se adeuda. No están presentes en: Alaska, Hawaii, North Dakota, Nevada y Wisconsin.
Se requiere un ingreso mensual mínimo de $2,000. El auto no puede tener más de ocho años de antigüedad ni pasar las 140,000 millas. No financian las marcas Daewoo, Smart Cars, Isuzu ni Oldsmobile.
Caribou
Condiciones y requisitos
- APR: 5.69% a 28.55%
- Monto del préstamo: $5,000 a $150,000
- Plazo del financiamiento: 24 a 80 meses
- Mínimo score crediticio: 580 (recomendable).
- Disponibilidad: En 45 estados
Ventajas y desventajas
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Su tasa mínima es una de las mejores del mercado. | Sólo vehículos con menos de 10 años y que no sobrepasen las 120.000 millas. |
| Se aceptan co-prestatarios. | No está en todos los estados. |
| Crédito fácil y rápido. | Se paga una tarifa de procesamiento. |
Caribou es una empresa emergente considerada dentro del top ten de los mejores bancos para refinanciar autos. En esta financiera de carros los prestamistas colocan su dinero a las condiciones más convenientes posibles para los prestatarios.
Por una parte ofrecen tasas muy bajas a los clientes que poseen un score crediticio alto, y por la otra prestan dinero a quienes tienen un índice entre 300 y 499, que difícilmente lograrían financiamiento en otras entidades.
Una de las ventajas de esta compañía es que puedes hacer varios refinanciamientos, mejorando las condiciones en la medida que subes el puntaje. No se encuentra presente en: Maryland, Mississippi, Nebraska, Nevada y West Virginia.
LightStream
Condiciones y requisitos
- APR: 9.24% a 16.69%
- Monto del préstamo: $5,000 a $100,000
- Plazo del financiamiento: 36 a 84 meses
- Mínimo score crediticio: 660
- Disponibilidad: A nivel nacional
Ventajas y desventajas
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Refinancian vehículos sin considerar las millas ni la antigüedad. | Sus créditos no son refinanciados. |
| Se pueden hacer pagos por adelantado. | No emiten pre-aprobaciones. |
| Cotizaciones rápidas y sin tarifas. | Sólo cotizan a través de su página web. |
LightStream es una división de Trust Bank. Sólo dan servicio online y no atienden peticiones telefónicas ni por correo. Está entre los mejores bancos para refinanciar autos, pero no es recomendable para quienes tienen índices crediticios medios o bajos.
La tasa comienza en 9.24%, la cual incluye un descuento por concepto de pagos automáticos. Cuando te aprueban el crédito no le pagan al prestamista vigente, sino que depositan los fondos en tu cuenta.
¿Cómo refinanciar un carro?
Cuando refinancias un carro adquieres una nueva deuda con otro prestamista, aunque también puede ser con el mismo. Antes de tomar la decisión estudia bien todas las opciones, sin apresuramientos, y analiza si vale la pena pedir un nuevo préstamo.
Lo primero es averiguar cuál es tu índice crediticio, ya que de este factor dependerá que puedas mejorar el financiamiento. Adicionalmente, debes tener claridad sobre el monto que adeudas y si existe alguna penalización por cancelar el préstamo actual.
Escoge no más de tres empresas alternativas. Ten en cuenta que solicitar una cotización afecta tu score de crédito. Antes de pedir una oferta, evalúa a las compañías en base al APR, montos mínimos y máximos que financian, y las ventajas que ofrecen.
Requisitos para refinanciar un carro
Al solicitar el refinanciamiento de auto debes presentar los mismos recaudos que para cualquier préstamo de carro:
- Número de seguridad social o documento sustituto
- Documento que certifique tu estatus migratorio si eres extranjero
- Título del carro
- Prueba de residencia.
- Póliza de seguro del auto
- Carta de trabajo y constancia de ingresos
- Estados de cuenta de los últimos tres meses
¿Qué tan pronto se puede refinanciar un préstamo para automóvil?
El tiempo mínimo estaría alrededor de 60 a 90 días, que es lo que demora el título, ya que se necesita este documento. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas requieren que se hayan pagado al menos seis cuotas para refinanciar.
¿Puede refinanciar un automóvil si está atrasado con el pago?
Sí, puedes refinanciar un carro aunque tengas cuotas pendientes. No obstante, tu récord crediticio habrá bajado considerablemente producto de la morosidad, lo cual te perjudicará para conseguir mejores condiciones.
- https://www.consumerfinance.gov/es/obtener-respuestas/que-es-un-puntaje-de-fico-es-1883/
- https://wallethub.com/answers/pl/lending-club-states-2140698397/
- https://www.consumersadvocate.org/auto-refinance/c/caribou-review
- https://www.investopedia.com/openroad-lending-auto-loan-review-7642719
- https://lendedu.com/ratings-and-methodology/
