Mejores bancos para refinanciar autos

¿Las condiciones de tu préstamo de auto no son las mejores? ¿Los pagos mensuales de tu carro se están llevando una buena parte de tus ingresos? Probablemente, hacer un cambio de préstamo podría ayudarte, por eso hoy te diremos cuáles son los mejores bancos para refinanciar autos en USA. También te diremos cuándo deberías refinanciar tu carro y cómo hacerlo.

¿Se puede refinanciar un carro en Estados Unidos?

Sí, en Estados Unidos existen bancos que refinancian carros. Por lo tanto, si no estás satisfecho con tu préstamo actual, puedes solicitar un nuevo financiamiento de auto con una tasa de interés diferente y nuevos términos.

Podrás encontrar refinanciamiento para tu auto en bancos, Uniones de Crédito (Credit Union, en inglés) y en otras entidades financieras. Sin embargo, los requisitos y condiciones no serán los mismos. De hecho, en algunos casos, podrían no ser convenientes para ti. De allí la importancia de buscar las mejores opciones de refinanciación.

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¿Cuáles son los mejores bancos para refinanciar autos?

Los mejores bancos para refinanciar autos son los que ofrecen tasas competitivas y montos mínimos de préstamo bajos, además sus requisitos de puntuación de crédito y plazos de pago deben ser flexibles.

Recuerda que al momento de buscar un refinanciamiento de auto, es recomendable recurrir a prestamistas que tengan un buen historial de satisfacción del cliente y que su proceso de solicitud sea sencillo.

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Los mejores bancos para refinanciar autos en USA

A continuación, encontrarás una lista con los que hemos considerado como mejores bancos para refinanciar carros en USA. Recuerda que antes de hacer tu elección debes analizar tu situación particular y tus necesidades.

Mejores préstamos de refinanciamiento de carros

Estas son algunas de las entidades financieras que pueden ofrecerte buenas condiciones para el refinanciamiento de auto en Estados Unidos.

1. OpenRoad Lending: Mejores tasas de refinanciamiento
2. Bank of America: Mejor banco para refinanciar un auto
3. PenFed Credit Union: Mejor cooperativa de crédito para refinanciar autos
4. LightStream: Mejor refinanciamiento de carro en línea

OpenRoad Lending

OpenRoad Lending se especializa en el refinanciamiento de automóviles. Ofrece opciones de refinanciación tradicionales y de devolución de efectivo. Su gama de términos de préstamo es bastante amplia, esto quiere decir que los prestatarios que tienen un excelente crédito pueden obtener refinanciamiento para su vehículo con tasas muy bajas.

Condiciones y requisitos

• APR: Dicen que es muy bajo, debes aplicar para verlos
• Monto mínimo del préstamo: $7,500 en la mayoría de los estados
• Plazos de devolución: Hasta 72 meses
• Puntaje de crédito recomendado: No divulgado
• Disponibilidad: a nivel nacional

Ventajas y desventajas de la refinanciación de autos con OpenRoad Lending

Descripción

Fundada en 2009, OpenRoad Lending se especializa en préstamos de refinanciamiento de automóviles y ofrece una variedad de productos financieros relacionados con automóviles.

Sus tasas de refinanciación son bajas, pero debes presentar una solicitud para verlas. OpenRoad Lending dice que sus clientes tienden a ahorrar $100 por mes o más con sus nuevos pagos.

Su servicio de refinanciamiento tradicional está abierto a prestatarios con distintas calificaciones crediticias. También hay una opción de refinanciamiento con devolución de efectivo, que permite a los prestatarios obtener efectivo al refinanciar un vehículo.

Para refinanciar un carro con OpenRoad Lending, debes hacerlo por un mínimo de $7,500 y un máximo de $100,000. El automóvil debe tener 8 años como máximo y menos de 140,000 millas. Además, debes tener un ingreso bruto mensual de al menos $1,500 y no puedes trabajar por cuenta propia.

IMPORTANTE: OpenRoad no refinanciará vehículos que ya no se fabrican, vehículos comerciales, vehículos recreativos o motocicletas.

Puede solicitar un préstamo en esta empresa a través de su aplicación en línea o por teléfono.

¿Por qué consideramos a OpenRoad Lending como una buena opción para refinanciar un carro?

OpenRoad Lending ofrece préstamos de refinanciamiento de automóviles con tasas bastante bajas. No divulgan su rango completo de tasas de interés, sin embargo, los prestatarios que califican pueden recibir cotizaciones de tasas muy competitivas.

Bank of America

Si se compara con otros bancos grandes, Bank of America ofrece tasas de refinanciamiento más accesibles y el proceso de solicitud es más sencillo. Está disponible en todo el país y ha obtenido buenas calificaciones en cuanto a la satisfacción financiera del consumidor.

Condiciones y requisitos

• Rango APR: 3.29% APR
• Monto mínimo del préstamo: $7,500 para compra ($8,000 en Minnesota)
• Plazos de devolución: 12 a 75 meses
• Puntaje de crédito recomendado: No divulgado
• Disponibilidad: en los 50 estados de USA

Ventajas y desventajas del refinanciamiento de carros con Bank of America

Descripción

Bank of America (BOFA) es unos de los mejores bancos para refinanciar autos. Los prestatarios pueden refinanciar cualquier préstamo para automóvil, ya sea que el préstamo original se haya obtenido a través de BOFA u otra institución.

Las tasas para refinanciar un auto comienzan en 3.29% y los de Preferred Rewards del banco pueden obtener hasta un 0,5% de descuento en su tarifa.

La principal desventaja de obtener un préstamo para automóvil a través de Bank of America son sus restricciones sobre el tipo de vehículo. No otorga préstamos para autos de más de 10 años, vehículos con 125,000 millas o más o vehículos que valgan menos de $6,000. Tampoco proporcionará préstamos de menos de $7,500 ($8,000 en Minnesota).

Los interesados ​​pueden solicitar refinanciamiento en línea y, según el propio banco, el proceso de solicitud no tardará más de 60 segundos. La solicitud en línea permite plazos de 48, 60 y 72 meses, pero tendrás más opciones si realizas la solicitud en una sucursal o por teléfono. Una vez aprobado el refinanciamiento, el pago se envía directamente al titular del préstamo.

¿Por qué consideramos a Bank of America como una buena opción para refinanciar un carro?

Bank of America es una buena opción si quieres refinanciar tu préstamo de automóvil en un banco grande. Este prestamista presenta múltiples opciones de refinanciamiento y un sencillo proceso de solicitud en línea.

PenFed Credit Union

Los miembros de PenFed obtienen acceso a tasas de refinanciamiento muy competitivas con un ahorro mensual promedio de $108 por mes. El proceso de solicitud en línea en esta entidad es sencillo y los prestatarios pueden financiar hasta el 100% de su vehículo.

Condiciones y requisitos

• Rango APR: 1.79% APR
• Monto mínimo del préstamo: $500
• Plazos de devolución: 36 a 84 meses
• Puntaje de crédito recomendado: No divulgado
• Disponibilidad : Los 50 estados

Ventajas y desventajas del refinanciamiento de autos con PenFed

Descripción

PenFed ofrece una amplia gama de términos de préstamo y tasas muy competitivas a sus miembros. Las tasas de refinanciamiento para vehículos del 2020 o más nuevos comienzan desde 1.79% para préstamos de 36 meses e importes que van desde $500 a $100,000.

Las tasas y los montos mínimos de préstamo en PenFed aumentan a medida que aumenta el plazo de refinanciación. Por ejemplo, un préstamo de refinanciamiento a 84 meses para un auto del año 2020 o más reciente incluye una tasa que comienza en 4.49%, frente al 1.79 % de un préstamo a 36 meses. Al igual que sucede con la mayoría de los prestamistas, los prestatarios deben tener un excelente crédito para obtener las tasas más bajas.

Recuerda que debes ser miembro de la cooperativa de crédito para poder refinanciar un préstamo de automóvil. También debes abrir una cuenta de ahorros/acciones con al menos $5.

¿Por qué consideramos a PenFed una buena opción para solicitar refinanciamiento para un automóvil?

PenFed Credit Union es una excelente opción si quieres refinanciar tu automóvil a través de una cooperativa de crédito. Este prestamista cuenta con una amplia disponibilidad y tasas competitivas.

LightStream

LightStream ofrece tasas competitivas, una amplia gama de opciones de refinanciamiento de vehículos y proceso de solicitud en línea. Este prestamista también ha obtenido calificaciones sólidas en cuanto al servicio al servicio al cliente.

Condiciones y requisitos

• Rango APR: 2.49%* con pago automático y crédito excelente
• Monto mínimo del préstamo: $ 5,000
• Plazos de devolución: 24 a 84 meses*
• Puntaje de crédito recomendado: No divulgado
• Disponibilidad: en los 50 estados de USA

Ventajas y desventajas del refinanciamiento de carros con LightStream

Descripción

LightStream, la división de préstamos en línea de SunTrust Bank, ofrece a los usuarios un proceso de préstamo completamente en línea. Los prestatarios pueden recibir un depósito directo el mismo día que lo solicitan. A quienes tienen un excelente crédito, LightStream ofrece algunas de las tasas de refinanciamiento más competitivas. Con este prestamista no existen restricciones importantes sobre el tipo de vehículo a refinanciar.

Las tasas de LightStream comienzan en 2.49% para préstamos a 36 meses de $10,000 a $24,999, con la opción de pago automático. Si no optas por el pago automático, las tarifas cotizadas aumentan en un 0,50%. Puedes financiar montos entre los $5,000 y los $100,000. Sin embargo, ten en cuenta que no podrás solicitar un préstamo para financiar otro préstamo LightStream existente.

IMPORTANTE: LightStream puede afectar tu crédito de inmediato al presentar la solicitud.

¿Por qué consideramos a PenFed una buena opción para solicitar refinanciamiento para un automóvil?

Si estás buscando refinanciamiento en línea, LightStream es una excelente opción. El proceso de solicitud es rápido y podrás obtener el dinero el mismo día. Además, LightStream recompensa con tasas bajas a los prestatarios que tienen buen crédito.

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¿Debería refinanciar mi carro?

Existen algunas señales que indican que es un buen momento para refinanciar tu auto. Por ejemplo:

• Si las tasas de interés han bajado. Refinanciar a una tasa más baja puede reducir los costos generales de interés de tu préstamo.
• Si deseas reducir las cuotas mensuales de tu coche. Obtener un nuevo préstamo puede ayudarte a liberar efectivo para pagar facturas y cubrir tus gastos.
• Si tu puntaje de crédito ha subido después de la compra de un carro. Si tu perfil crediticio es mejor ahora que al momento de comprar tu auto es posible que puedas obtener mejores condiciones de préstamo a través de un refinanciamiento.

Refinanciar tu préstamo de auto puede ayudarte a reducir tus cuotas mensuales y la cantidad de interés que pagas durante la vigencia del préstamo. Ahora bien, sólo tú podrás saber si la refinanciación es la mejor decisión. Primero debes analizar tu caso, si piensas que el refinanciamiento mejorará tu situación actual, busca un prestamista que te ofrezca buenas condiciones y sigue adelante.

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¿Cómo refinanciar un carro?

Quizás no sabes por dónde comenzar y te preguntas: ¿Qué hago para refinanciar mi carro? ¿Cómo refinanciar mi carro? No te preocupes, te diremos lo que debes hacer, paso a paso.

Lo primero que debes tener en cuenta es que cada prestamista tiene sus propios requisitos para refinanciar préstamos para automóviles. Sin embargo, los pasos para refinanciar un auto son similares a los que llevaste a cabo para sacar tu préstamo actual.

1. Verifica tu informe de crédito. Arreglar cualquier error en tu informe crediticio puede ayudar a aumentar tu puntaje de crédito. Los prestamistas determinan en gran medida la tasa que debes pagar en función de tu crédito. Esto quiere decir que cualquier mejora en tu crédito conducirá a tasas más bajas y a mayores ahorros en tu préstamo a largo plazo.
2. Reúne documentos e información sobre tu préstamo actual y tu vehículo.
3. Compara los préstamos de refinanciamiento de varios prestamistas. En tu búsqueda debes incluir prestamistas en línea, bancos grandes, cooperativas de crédito y bancos comunitarios. Vale la pena considerar cualquier prestamista que tenga tasas y tarifas competitivas. Recuerda que las consultas de crédito dentro de un período de 14 a 45 días cuentan como una sola consulta en tu informe de crédito.
4. Escoge un prestamista. Envía los documentos que te soliciten, espera la aprobación y firma tu nuevo contrato.

¿Cómo comparar los bancos que ofrecen refinanciamiento para autos?

Para que el refinanciamiento de tu auto sea un éxito, es importante elegir un banco que satisfaga tus necesidades. Algunas aspectos a considerar al evaluar los bancos que ofrecen refinanciamiento son los siguientes:

• Tasas: cuanto más bajas sean las tasas, más ahorrarás en intereses. Debes comparar varios prestamistas para asegurar las tasas más bajas posibles.
• Puntaje de crédito requerido: algunos prestamistas tienen requisitos mínimos de puntaje de crédito.
• Restricciones de vehículos: mientras que algunos bancos y prestamistas refinancian todos los vehículos, otros tienen ciertas restricciones en lo que respecta al tipo de auto, la antigüedad y el kilometraje.
• Opciones de precalificación: si es posible, busca un prestamista que le permita precalificar para un refinanciamiento sin afectar tu puntaje de crédito.
• Proceso de solicitud: busque un prestamista que ofrezca un proceso de solicitud simple y financiamiento de auto rápido.
• Servicio al cliente: elige un prestamista que tenga un historial de buen servicio y alta satisfacción del cliente.

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¿Refinanciar un auto perjudica mi crédito?

Una solicitud de crédito dura siempre afectará tu crédito inicialmente. Sin embargo, las tres principales agencias de crédito en USA conceden un plazo de 14 días para que los consumidores puedan comparar condiciones y tarifas. Todos las consultas de crédito que se realicen en un plazo de dos semanas no afectarán a tu crédito más que una sola consulta.

¿Cuánto tiempo hay que esperar para refinanciar un carro?

No existe un tiempo específico de espera para refinanciar un carro. Sin embargo, algunos préstamos para automóviles pueden tener multas por pago anticipado u otros cargos si se pagan antes de un tiempo determinado o si se solicita financiación. Revisa tu contrato de préstamo o pregunta a tu prestamista actual si se aplican multas por pago anticipado a tu préstamo.

¿Cuánto cuesta refinanciar un préstamo para automóvil?

Al igual que cada prestamista de autos tiene diferentes criterios para refinanciar un préstamo de auto, también tienen diferentes tarifas de refinanciamiento. Algunos prestamistas de automóviles cobran tasas de procesamiento y apertura para realizar los trámites de refinanciación. Además, es posible que tengas que pagar una penalización por pago anticipado de tu prestamista original. Sin embargo, otros prestamistas no cobran ninguna comisión, por lo que es conveniente que lo averigües con antelación.

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Karina Da Silva

Karina es licenciada en administración de empresas y una apasionada por el marketing digital y el SEO. Con más de 7 años de experiencia creando contenido digital para diferentes medios, hoy se desempeña como Managing Editor de Carros en USA. Su vínculo con los motores tiene origen en un negocio familiar del sector automotriz con una trayectoria de más de 50 años. Le gustan los Toyota aunque sus carros favoritos son los Tesla.