Los 5 mejores seguros de autos

Tener un buen seguro de automóvil en Estados Unidos es muy importante, por lo tanto, la compra de una póliza no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Para realizar una buena elección debes tomar en cuenta varios factores como la cobertura, los precios y los descuentos. A continuación encontrarás una lista con los 5 mejores seguros de autos que te servirá de orientación al momento de realizar tu elección.

Para realizar nuestra selección de los mejores seguros para coche hemos tomado en cuenta cinco factores importantes. Evaluamos opciones de cobertura, descuentos, atención al cliente y accesibilidad digital.

Los mejores seguros de autos

Los 5 mejores seguros de autos

1. Amica Mutual: Mejor seguro de auto en general

2. State Farm: Mejor seguro de auto por la atención al cliente

3. Progressive: Mejor seguro de auto con descuentos

4. The Hartford: Mejor seguro por las opciones de pólizas de automóvil

5. Geico: Mejor seguro de automóvil por la experiencia en línea

¬ŅEst√°s pensando comprar un seguro para tu veh√≠culo? Hemos reducido tus opciones para ayudarte en tu elecci√≥n.

Hay varios factores que debes considerar al buscar proveedores de seguros. Aunque el precio es importante porque querr√°s ahorrar dinero, elegir un nuevo proveedor de seguros no se trata solo de tarifas, existen otros aspectos como el servicio al cliente que son igualmente importantes.

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Mejores seguros de autos: nuestra revisión

1. Amica: Mejor seguro de auto en general

Este proveedor ofrece su tarifa est√°ndar de cobertura de autom√≥vil, incluida la cobertura integral, de colisi√≥n y para conductores sin seguro. Amica tambi√©n ofrece funciones adicionales que no encontrar√°s en ninguna otra aseguradora, incluido el reemplazo gratuito de la cerradura, la reparaci√≥n de cristales da√Īados sin cargo y la reparaci√≥n gratuita de bolsas de aire. Los clientes pueden obtener una cotizaci√≥n gratuita en l√≠nea y personalizar las opciones de cobertura para satisfacer sus necesidades de conducci√≥n y cobertura. Con Amica tambi√©n es f√°cil informar y rastrear reclamos en l√≠nea. Podr√°s obtener varios descuentos y ahorrar√°s dinero cuando est√©s libre de accidentes durante al menos tres a√Īos y cuando tomes una clase de seguridad para conductores.

Desde 1999, su servicio galardonado ha recibido la calificación más alta de Consumer Reports entre los proveedores de seguros de automóviles.

2. State Farm: Mejor seguro de auto por la atención al cliente

State Farm facilita el contacto con sus 19.000 agentes, puedes llamarlos f√°cilmente para presentar un reclamo, por ejemplo. Pero si no tienes tiempo para una llamada telef√≥nica, la aplicaci√≥n m√≥vil de State Farm te permite comunicarte con un representante o enviar una foto del da√Īo. Una aplicaci√≥n f√°cil de usar es algo que a menudo damos por sentado, pero no todas las empresas ofrecen este beneficio. Amica, por ejemplo, no te permite ponerte en contacto con un agente o presentar un reclamo a trav√©s de una aplicaci√≥n.

M√°s all√° del seguro contra todo riesgo, de colisi√≥n y de responsabilidad, State Farm ofrece a los conductores de Uber o Lyft cobertura de conductor de viaje compartido. Otra cobertura √ļtil es la cobertura de emergencia en carretera de State Farm. Tendr√°s acceso a reparaciones en el lugar (hasta una hora), remolque, cerrajer√≠a o entrega gratuita de gasolina, una llanta o bater√≠a.

State Farm tiene la mejor herramienta de cotización en línea, aunque carece de algunos descuentos comunes para conductores e importantes opciones de cobertura. Sin embargo, también es uno de los mejores en lo que respecta a la experiencia de servicio al cliente. Al recibir grandes elogios de JD Power por su interacción de servicio y manejo de reclamos, State Farm tiene los comentarios más positivos en comparación a sus competidores.

3. Progressive: Mejor seguro de auto con descuentos

Adem√°s de las coberturas de seguros t√≠picas como responsabilidad civil, colisi√≥n e integral, Progressive ofrece opciones de cobertura de las que carecen otras compa√Ī√≠as. El seguro de brecha de Progessive cubre el 125% del costo del autom√≥vil si se totaliza mientras a√ļn realiza los pagos. Un tipo de cobertura a√ļn menos com√ļn, cobertura gratuita para lesiones de mascotas que paga las facturas veterinarias si tu mascota resulta herida en un accidente automovil√≠stico. Con una s√≥lida experiencia para el cliente y muchas opciones de descuento, Progressive tiene mucho que ofrecer. Pero a√ļn puede mejorar en algunos aspectos, por ejemplo, su garant√≠a de tasa tiene la misma duraci√≥n de una p√≥liza de seis meses.

Esta aseguradora ofrece a los clientes una variedad de descuentos y coberturas especiales con los que puedes reducir significativamente tu factura mensual. Exclusiva de Progressive, la herramienta Instantánea basa la tasa en tus hábitos de manejo, como la frecuencia con la que conduces, si te detienes de golpe o si usas tu teléfono mientras conduces. Obtendrás un descuento automático por usar la aplicación Snapshot.

Progressive obtuvo una calificaci√≥n de estabilidad ‚ÄúA + Superior‚ÄĚ de AM Best, que demuestra su s√≥lida base financiera para cubrir cualquier reclamo.

4. The Hartford: Mejor seguro por las opciones de pólizas de automóvil

Hartford es un excelente seguro de autom√≥vil para jubilados, solo necesitas ser mayor de 50 a√Īos y ser miembro de AARP para disfrutar de las tarifas bajas y el servicio al cliente excepcional que The Hartford brinda a sus clientes.

Lo que Hartford ofrece es lo que se puede esperar de la mayor√≠a de las compa√Ī√≠as de seguros para veh√≠culos, aunque tambi√©n agrega ventajas para los miembros de AARP. Los beneficios incluyen garant√≠as de por vida para las reparaciones realizadas en talleres aprobados y el programa RecoverCare que te reembolsa el costo de los servicios en el hogar mientras te recuperas de una colisi√≥n. Algunos de los servicios reembolsables incluyen limpieza del hogar, remoci√≥n de nieve, paseo de perros, corte de c√©sped y transporte. Hartford ofrece una amplia gama de opciones y beneficios de p√≥lizas, incluidas tarifas basadas en cu√°nto conduces realmente y un programa de reemplazo de autom√≥viles para veh√≠culos que se totalizan poco despu√©s de haberlos comprado.

5. Geico: Mejor seguro de automóvil por la experiencia en línea

Geico es el segundo proveedor de seguros de autom√≥viles m√°s grande de los Estados Unidos. Est√° dirigido al consumidor que conoce de tecnolog√≠a. Para aquellos que no quieren hablar con un agente o escuchar el fondo musical interminable mientras est√° en espera, la aplicaci√≥n m√≥vil de Geico es muy √ļtil. Por su capacidad de personalizar alertas y acceder a toda la informaci√≥n importante, Geico Mobile facilita mucho las gestiones de los usuarios.

La gama de cobertura de Geico incluye la tarifa est√°ndar: seguro de colisi√≥n, contra todo riesgo y de responsabilidad. A diferencia de muchas otras compa√Ī√≠as, el seguro de viaje compartido para los conductores de Lyft y Uber tambi√©n est√° disponible. Geico ofrece cobertura de aver√≠a mec√°nica, aunque es solo para autos nuevos de menos de 15 meses y con menos de 15,000 millas. Si bien no es aplicable a todas los clientes si perteneces a esta categor√≠a, podr√°s renovar la cobertura de aver√≠a mec√°nica por hasta siete a√Īos o 100,000 millas.

Geico tiene muchas ventajas. Atrae a los clientes con una aplicación móvil superior y una variedad de descuentos. La cobertura de viajes compartidos es una ventaja importante, pero Geico carece de cobertura de brecha.

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Mejores seguros de autos: Comparación de tarifas

En general, Amica y Geico ofrecen las tarifas m√°s bajas. Sin embargo, incluso los proveedores con las segundas tarifas m√°s bajas tienen una alta calificaci√≥n del Better Business Bureau (BBB) ‚Äč‚Äčentre los competidores. State Farm tambi√©n tiene una alta calificaci√≥n de servicio al cliente, pero tiene primas m√°s costosas para la cobertura de autom√≥vil.

Comparación de tarifas de los mejores seguros para coches

AseguradoraPrima mínima mediaPrima promedio de cobertura total
Amica Mutual$ 559$ 1510
State Farm$ 764$ 1778
Progressive$ 869$ 2068
The Hartford
Geico$577$1367

Nota: las tarifas o precios que se incluyeron en la tabla se basan en el promedio nacional (en los 50 estados) para un joven de 26 a√Īos que conduce un Honda Civic. Recuerda que tus tarifas, ser√°n diferentes. Los precios de The Hartford no est√°n disponibles.

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¬ŅQu√© se toma en cuenta en las p√≥lizas y tarifas de autom√≥viles?

La prima que se aplica a tu póliza dependerá de algunos factores. También determinará si una aseguradora es adecuada o no para las necesidades de cobertura de tu automóvil. La mayoría de las políticas consideran lo siguiente:

  • Estado
  • Edad
  • A√Īo, marca y modelo del coche
  • Historial de conducci√≥n
  • Puntaje de cr√©dito

Dependiendo de estos y otros factores, podr√≠as pagar m√°s o menos por tu seguro de autom√≥vil. Por ejemplo: Si piensas comprar un autom√≥vil nuevo y de alta gama cuando cumplas 21 a√Īos, es probable que pagues m√°s por el a√Īo, la marca y el modelo del autom√≥vil. Tambi√©n puedes pagar m√°s por ser un conductor joven con un historial de conducci√≥n menos consolidado. Adem√°s, si vives en California es probable que pagues m√°s que tus amigos de Carolina del Sur. Ten en cuenta que tu p√≥liza y tu prima estar√°n relacionadas con tus necesidades, tu historial de manejo y otros factores personales.

¬ŅC√≥mo funciona la industria automotriz?

Las ventas y el servicio de automóviles generan casi $953 mil millones anuales en todo el país, y solo en 2018, se vendieron 17.2 millones de automóviles. Cuando compras un carro nuevo, su valor se deprecia en el momento en que lo sacas de la agencia porque pasa de nuevo a usado de inmediato. Su auto también pierde valor cuando conduces, cuando tienes un accidente o con el desgaste diario.

El seguro de automóvil ayuda a cubrir las reparaciones del automóvil y los costos personales cuando surge una eventualidad. Ya sea un accidente, un bache o un problema con el automóvil, tu cobertura puede ayudarte a cubrir estos costos después del deducible. Cuanto menor sea el valor de tu automóvil, menos probabilidades tendrás de pagar mucho en primas, aunque dependerá en gran medida de tu cobertura, estado, edad y otros factores.

Es √ļtil pensar en la industria automotriz como un ciclo sin fin. Invertimos dinero en autom√≥viles y mantenimiento, pero el seguro de autom√≥vil ayuda a cubrir el costo si algo sale mal.

Guía para encontrar los mejores seguros de autos para ti

Para comprender completamente cómo funcionan los seguros de automóviles es necesario tener muchos conocimientos sobre este sector. Sin embargo, no queremos aburrirte con exceso de información, conceptos o con historia. A continuación encontrarás algunos aspectos que debes saber para tomar una buena decisión al elegir tu seguro de auto.

Opciones de cobertura

Empieza por analizar las opciones de cobertura del proveedor. Probablemente, querr√°s una aseguradora con varias p√≥lizas y opciones de cobertura para satisfacer tus necesidades. Preg√ļntale al agente qu√© tipos de seguro de autom√≥vil ofrecen y si hay alg√ļn complemento disponible, incluida la cobertura de alquiler de autom√≥viles y la asistencia en la carretera. Muchas aseguradoras ofrecer√°n algunas opciones que incluyen cobertura por colisi√≥n, lesiones personales y brecha.

Servicio al Cliente

Elegir un buen proveedor de seguros no se trata solo de tarifas, el servicio también es muy importante. Después de todo, trabajarás en estrecha colaboración con un agente para manejar tu póliza, reclamos y cualquier inquietud que puedas tener. Revisa la calificación BBB o JD Power de tu agente para ver lo que piensan otros clientes y sopesar los pros y los contras. También puedes llamar a tu agente para obtener tu propia experiencia de servicio al cliente de primera mano y preguntar sobre reclamos, cobertura, tarifas y más.

Tarifas

Tu seguro de automóvil no debería ser una carga muy pesada. Busca las tarifas más asequibles hablando con agentes y obteniendo cotizaciones gratuitas en línea. Sin embargo, ten cuidado al apuntar a las tasas más bajas, una cobertura más barata no siempre será la mejor. Es posible que pagues un precio mensual bajo, pero la póliza podría carecer de las opciones de cobertura que necesitas realmente. Elabora una lista con las coberturas que requieras y encuentra la tarifa más asequible para tus necesidades.

Una vez que hayas encontrado una prima con la que te sientas cómodo, llama al agente para obtener más información sobre descuentos y otras formas de reducir el costo. Puedes ahorrar dinero en tu tarifa combinando un seguro de hogar, manejando con seguridad o tomando un curso de seguridad para conductores.

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