Tener un buen seguro de automóvil en Estados Unidos es muy importante, por lo tanto, la compra de una póliza no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Para realizar una buena elección debes tomar en cuenta varios factores como la cobertura, los precios y los descuentos. A continuación encontrarás una lista con los 5 mejores seguros de autos que te servirá de orientación al momento de realizar tu elección.
Para realizar nuestra selección de los mejores seguros para coche hemos tomado en cuenta cinco factores importantes. Evaluamos opciones de cobertura, descuentos, atención al cliente y accesibilidad digital.
Índice del Artículo
- 1 Los 5 mejores seguros de autos
- 2 Mejores seguros de autos: nuestra revisión
- 2.1 1. Amica: Mejor seguro de auto en general
- 2.2 2. State Farm: Mejor seguro de auto por la atención al cliente
- 2.3 3. Progressive: Mejor seguro de auto con descuentos
- 2.4 4. The Hartford: Mejor seguro por las opciones de pólizas de automóvil
- 2.5 5. Geico: Mejor seguro de automóvil por la experiencia en línea
- 3 Mejores seguros de autos: Comparación de tarifas
- 4 ¿Qué se toma en cuenta en las pólizas y tarifas de automóviles?
- 5 ¿Cómo funciona la industria automotriz?
- 6 Guía para encontrar los mejores seguros de autos para ti
Los 5 mejores seguros de autos
1. Amica Mutual: Mejor seguro de auto en general
2. State Farm: Mejor seguro de auto por la atención al cliente
3. Progressive: Mejor seguro de auto con descuentos
4. The Hartford: Mejor seguro por las opciones de pólizas de automóvil
5. Geico: Mejor seguro de automóvil por la experiencia en línea
¿Estás pensando comprar un seguro para tu vehículo? Hemos reducido tus opciones para ayudarte en tu elección.
Hay varios factores que debes considerar al buscar proveedores de seguros. Aunque el precio es importante porque querrás ahorrar dinero, elegir un nuevo proveedor de seguros no se trata solo de tarifas, existen otros aspectos como el servicio al cliente que son igualmente importantes.
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Mejores seguros de autos: nuestra revisión
1. Amica: Mejor seguro de auto en general
Este proveedor ofrece su tarifa estándar de cobertura de automóvil, incluida la cobertura integral, de colisión y para conductores sin seguro. Amica también ofrece funciones adicionales que no encontrarás en ninguna otra aseguradora, incluido el reemplazo gratuito de la cerradura, la reparación de cristales dañados sin cargo y la reparación gratuita de bolsas de aire. Los clientes pueden obtener una cotización gratuita en línea y personalizar las opciones de cobertura para satisfacer sus necesidades de conducción y cobertura. Con Amica también es fácil informar y rastrear reclamos en línea. Podrás obtener varios descuentos y ahorrarás dinero cuando estés libre de accidentes durante al menos tres años y cuando tomes una clase de seguridad para conductores.
Desde 1999, su servicio galardonado ha recibido la calificación más alta de Consumer Reports entre los proveedores de seguros de automóviles.
2. State Farm: Mejor seguro de auto por la atención al cliente
State Farm facilita el contacto con sus 19.000 agentes, puedes llamarlos fácilmente para presentar un reclamo, por ejemplo. Pero si no tienes tiempo para una llamada telefónica, la aplicación móvil de State Farm te permite comunicarte con un representante o enviar una foto del daño. Una aplicación fácil de usar es algo que a menudo damos por sentado, pero no todas las empresas ofrecen este beneficio. Amica, por ejemplo, no te permite ponerte en contacto con un agente o presentar un reclamo a través de una aplicación.
Más allá del seguro contra todo riesgo, de colisión y de responsabilidad, State Farm ofrece a los conductores de Uber o Lyft cobertura de conductor de viaje compartido. Otra cobertura útil es la cobertura de emergencia en carretera de State Farm. Tendrás acceso a reparaciones en el lugar (hasta una hora), remolque, cerrajería o entrega gratuita de gasolina, una llanta o batería.
State Farm tiene la mejor herramienta de cotización en línea, aunque carece de algunos descuentos comunes para conductores e importantes opciones de cobertura. Sin embargo, también es uno de los mejores en lo que respecta a la experiencia de servicio al cliente. Al recibir grandes elogios de JD Power por su interacción de servicio y manejo de reclamos, State Farm tiene los comentarios más positivos en comparación a sus competidores.
3. Progressive: Mejor seguro de auto con descuentos
Además de las coberturas de seguros típicas como responsabilidad civil, colisión e integral, Progressive ofrece opciones de cobertura de las que carecen otras compañías. El seguro de brecha de Progessive cubre el 125% del costo del automóvil si se totaliza mientras aún realiza los pagos. Un tipo de cobertura aún menos común, cobertura gratuita para lesiones de mascotas que paga las facturas veterinarias si tu mascota resulta herida en un accidente automovilístico. Con una sólida experiencia para el cliente y muchas opciones de descuento, Progressive tiene mucho que ofrecer. Pero aún puede mejorar en algunos aspectos, por ejemplo, su garantía de tasa tiene la misma duración de una póliza de seis meses.
Esta aseguradora ofrece a los clientes una variedad de descuentos y coberturas especiales con los que puedes reducir significativamente tu factura mensual. Exclusiva de Progressive, la herramienta Instantánea basa la tasa en tus hábitos de manejo, como la frecuencia con la que conduces, si te detienes de golpe o si usas tu teléfono mientras conduces. Obtendrás un descuento automático por usar la aplicación Snapshot.
Progressive obtuvo una calificación de estabilidad “A + Superior” de AM Best, que demuestra su sólida base financiera para cubrir cualquier reclamo.
4. The Hartford: Mejor seguro por las opciones de pólizas de automóvil
Hartford es un excelente seguro de automóvil para jubilados, solo necesitas ser mayor de 50 años y ser miembro de AARP para disfrutar de las tarifas bajas y el servicio al cliente excepcional que The Hartford brinda a sus clientes.
Lo que Hartford ofrece es lo que se puede esperar de la mayoría de las compañías de seguros para vehículos, aunque también agrega ventajas para los miembros de AARP. Los beneficios incluyen garantías de por vida para las reparaciones realizadas en talleres aprobados y el programa RecoverCare que te reembolsa el costo de los servicios en el hogar mientras te recuperas de una colisión. Algunos de los servicios reembolsables incluyen limpieza del hogar, remoción de nieve, paseo de perros, corte de césped y transporte. Hartford ofrece una amplia gama de opciones y beneficios de pólizas, incluidas tarifas basadas en cuánto conduces realmente y un programa de reemplazo de automóviles para vehículos que se totalizan poco después de haberlos comprado.
5. Geico: Mejor seguro de automóvil por la experiencia en línea
Geico es el segundo proveedor de seguros de automóviles más grande de los Estados Unidos. Está dirigido al consumidor que conoce de tecnología. Para aquellos que no quieren hablar con un agente o escuchar el fondo musical interminable mientras está en espera, la aplicación móvil de Geico es muy útil. Por su capacidad de personalizar alertas y acceder a toda la información importante, Geico Mobile facilita mucho las gestiones de los usuarios.
La gama de cobertura de Geico incluye la tarifa estándar: seguro de colisión, contra todo riesgo y de responsabilidad. A diferencia de muchas otras compañías, el seguro de viaje compartido para los conductores de Lyft y Uber también está disponible. Geico ofrece cobertura de avería mecánica, aunque es solo para autos nuevos de menos de 15 meses y con menos de 15,000 millas. Si bien no es aplicable a todas los clientes si perteneces a esta categoría, podrás renovar la cobertura de avería mecánica por hasta siete años o 100,000 millas.
Geico tiene muchas ventajas. Atrae a los clientes con una aplicación móvil superior y una variedad de descuentos. La cobertura de viajes compartidos es una ventaja importante, pero Geico carece de cobertura de brecha.
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Mejores seguros de autos: Comparación de tarifas
En general, Amica y Geico ofrecen las tarifas más bajas. Sin embargo, incluso los proveedores con las segundas tarifas más bajas tienen una alta calificación del Better Business Bureau (BBB) entre los competidores. State Farm también tiene una alta calificación de servicio al cliente, pero tiene primas más costosas para la cobertura de automóvil.
Comparación de tarifas de los mejores seguros para coches
| Aseguradora | Prima mínima media | Prima promedio de cobertura total |
| Amica Mutual | $ 559 | $ 1510 |
| State Farm | $ 764 | $ 1778 |
| Progressive | $ 869 | $ 2068 |
| The Hartford | – | – |
| Geico | $577 | $1367 |
Nota: las tarifas o precios que se incluyeron en la tabla se basan en el promedio nacional (en los 50 estados) para un joven de 26 años que conduce un Honda Civic. Recuerda que tus tarifas, serán diferentes. Los precios de The Hartford no están disponibles.
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¿Qué se toma en cuenta en las pólizas y tarifas de automóviles?
La prima que se aplica a tu póliza dependerá de algunos factores. También determinará si una aseguradora es adecuada o no para las necesidades de cobertura de tu automóvil. La mayoría de las políticas consideran lo siguiente:
- Estado
- Edad
- Año, marca y modelo del coche
- Historial de conducción
- Puntaje de crédito
Dependiendo de estos y otros factores, podrías pagar más o menos por tu seguro de automóvil. Por ejemplo: Si piensas comprar un automóvil nuevo y de alta gama cuando cumplas 21 años, es probable que pagues más por el año, la marca y el modelo del automóvil. También puedes pagar más por ser un conductor joven con un historial de conducción menos consolidado. Además, si vives en California es probable que pagues más que tus amigos de Carolina del Sur. Ten en cuenta que tu póliza y tu prima estarán relacionadas con tus necesidades, tu historial de manejo y otros factores personales.
¿Cómo funciona la industria automotriz?
Las ventas y el servicio de automóviles generan casi $953 mil millones anuales en todo el país, y solo en 2018, se vendieron 17.2 millones de automóviles. Cuando compras un carro nuevo, su valor se deprecia en el momento en que lo sacas de la agencia porque pasa de nuevo a usado de inmediato. Su auto también pierde valor cuando conduces, cuando tienes un accidente o con el desgaste diario.
El seguro de automóvil ayuda a cubrir las reparaciones del automóvil y los costos personales cuando surge una eventualidad. Ya sea un accidente, un bache o un problema con el automóvil, tu cobertura puede ayudarte a cubrir estos costos después del deducible. Cuanto menor sea el valor de tu automóvil, menos probabilidades tendrás de pagar mucho en primas, aunque dependerá en gran medida de tu cobertura, estado, edad y otros factores.
Es útil pensar en la industria automotriz como un ciclo sin fin. Invertimos dinero en automóviles y mantenimiento, pero el seguro de automóvil ayuda a cubrir el costo si algo sale mal.
Guía para encontrar los mejores seguros de autos para ti
Para comprender completamente cómo funcionan los seguros de automóviles es necesario tener muchos conocimientos sobre este sector. Sin embargo, no queremos aburrirte con exceso de información, conceptos o con historia. A continuación encontrarás algunos aspectos que debes saber para tomar una buena decisión al elegir tu seguro de auto.
Opciones de cobertura
Empieza por analizar las opciones de cobertura del proveedor. Probablemente, querrás una aseguradora con varias pólizas y opciones de cobertura para satisfacer tus necesidades. Pregúntale al agente qué tipos de seguro de automóvil ofrecen y si hay algún complemento disponible, incluida la cobertura de alquiler de automóviles y la asistencia en la carretera. Muchas aseguradoras ofrecerán algunas opciones que incluyen cobertura por colisión, lesiones personales y brecha.
Servicio al Cliente
Elegir un buen proveedor de seguros no se trata solo de tarifas, el servicio también es muy importante. Después de todo, trabajarás en estrecha colaboración con un agente para manejar tu póliza, reclamos y cualquier inquietud que puedas tener. Revisa la calificación BBB o JD Power de tu agente para ver lo que piensan otros clientes y sopesar los pros y los contras. También puedes llamar a tu agente para obtener tu propia experiencia de servicio al cliente de primera mano y preguntar sobre reclamos, cobertura, tarifas y más.
Tarifas
Tu seguro de automóvil no debería ser una carga muy pesada. Busca las tarifas más asequibles hablando con agentes y obteniendo cotizaciones gratuitas en línea. Sin embargo, ten cuidado al apuntar a las tasas más bajas, una cobertura más barata no siempre será la mejor. Es posible que pagues un precio mensual bajo, pero la póliza podría carecer de las opciones de cobertura que necesitas realmente. Elabora una lista con las coberturas que requieras y encuentra la tarifa más asequible para tus necesidades.
Una vez que hayas encontrado una prima con la que te sientas cómodo, llama al agente para obtener más información sobre descuentos y otras formas de reducir el costo. Puedes ahorrar dinero en tu tarifa combinando un seguro de hogar, manejando con seguridad o tomando un curso de seguridad para conductores.
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