Los mejores seguros de autos en Pennsylvania

Para encontrar los mejores seguros de autos en Pennsylvania se deben tomar en cuenta varios factores, como la satisfacción del cliente, las opciones de cobertura, los descuentos y la solidez financiera. En este artículo encontrarás información relevante sobre las aseguranzas que hemos considerado como las mejores de Pennsylvania y sus principales características para que puedas elegir la que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto.

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Los mejores seguros de autos en Pennsylvania

Para elegir los mejores seguros de autos en Pennsylvania hemos analizado una serie de datos que incluyen las coberturas disponibles, las primas promedio y las puntuaciones de J.D. Power de cada una de las aseguradoras. Después de realizar un minucioso análisis y comparación de características, hemos creado nuestra lista de los mejores seguros de autos en Pennsylvania:

1. Geico
2. Erie Insurance
3. Nationwide
4. Progressive
5. Allstate

Geico

• Prima media anual a todo riesgo: $916
• Prima media anual de responsabilidad civil: $433
• Puntuación de satisfacción del cliente de J.D. Power: 835/1000

Si buscas una compañía con una importante presencia digital que te permita hacer todo desde tu ordenador o tu móvil, Geico seguros podría ser tu mejor opción. El sitio web y la aplicación de la compañía te ayudarán a gestionar tu póliza sin tener que hablar con un agente. Puedes solicitar asistencia en carretera, presentar una reclamación y pagar tus facturas a través de su aplicación, que tiene más de 2,8 millones de comentarios en la App Store.

Coberturas Geico

Además de las tradicionales pólizas de seguro de responsabilidad civil (liability insurance) colisión o de conductor no asegurado o sub asegurado, Geico ofrece:

• Seguro de auto para pasajeros privados
• Seguro de motocicleta
• Aseguranza de ATV
• Seguro de vehículos recreativos
• Seguro de conductores de vehículos compartidos
• Aseguranza de automóviles de colección
• Seguro de coche para conducir en México
• Seguro de vehículos comerciales

La amplia gama de seguros de automóviles de Geico podría facilitarte el aseguramiento de todos los vehículos de tu familia o empresa.

Descuentos Geico

Estos son los descuentos que ofrece esta aseguradora, puedes ser elegible para uno o más.

• Descuento por vehículo nuevo
• Descuento por buen estudiante
• Rebaja por conducción defensiva
• Descuento por buen conductor
• Descuento por uso del cinturón de seguridad
• Rebaja para varios vehículos
• Descuento por multiplicidad de pólizas
• Descuentos por equipamiento del vehículo
• Rebaja por educación del conductor
• Descuento para miembros del servicio militar
• Descuento por despliegue de emergencia
• Rebaja para empleados federales
• Descuentos para socios y empleados

Calificaciones Geico

J.D Power

En el estudio de satisfacción al cliente de J.D Power del 2.021 Geico obtuvo para Pennsylvania una calificación de 835/1000, lo que la coloca en el 5º lugar en este estado. Este estudio de J.D. Power clasifica a las compañías de seguros de automóviles según los procesos de facturación, la información de la póliza, las reclamaciones, las interacciones generales con los clientes, las ofertas de pólizas y el precio.

AM Best

AM Best es una agencia independiente que mide la solidez financiera de las empresas. Una puntuación financiera fuerte sugiere que la empresa podría manejar más fácilmente una situación en la que hay un gran número de reclamaciones en un período corto. La puntuación de fortaleza financiera de Geico en AM Best es A++ (Superior), el nivel más alto que pueda recibir alguna empresa.

Asociación Nacional de Comisionados de Seguros

La calificación del índice de quejas de Geico en la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) es de 1,70. Una puntuación de 1,00 representa un número básico de quejas, por lo que la puntuación de 1,70 de Geico indica que la NAIC recibe un número de quejas superior a la media.

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Erie Insurance

• Prima media anual a todo riesgo: $1,233
• Prima media anual responsabilidad civil: $409
• Puntuación de satisfacción del cliente de J.D. Power: 856/1000

En la lista de los mejores seguros de autos en Pennsylvania no podría faltar Erie Insurance, la aseguradora que tiene el índice de satisfacción del cliente más alto de nuestra selección, según el J.D. Power customer satisfaction score del 2.021 para el estado de Pennsylvania. Por otra parte, podemos agregar que posee un servicio de atención al cliente de primera categoría y se combina con tarifas bajas: Los conductores pueden elegir entre una serie de coberturas opcionales para ampliar su propia protección y la de sus vehículos, como la cobertura de sustitución para obtener un coche nuevo y mejor, la condonación del primer accidente de auto y el seguro de mascotas, por si una mascota resulta herida en un accidente. Lamentablemente, Erie no dispone de una herramienta de notificación de siniestros en línea, por lo que puede no ser la opción más adecuada si eres de los que te gustan hacer todo en línea.

Coberturas Erie

Además de las coberturas tradicionales de Responsabilidad civil o de colisión, Erie ofrece coberturas opcionales como:

• Coberturas combinadas para varios vehículos
• Cobertura de gastos de transporte/coche de alquiler
• Cobertura de servicio de emergencia en carretera
• Seguro de protección de coche nuevo
• Cobertura de protección de coche mejor (sustituye un vehículo siniestrado por otro dos años más nuevo)
• Ridesharing cobertura para transporte compartido como Uber o Lyft
• Seguro para mascotas
• Cobertura de objetos personales
• Cobertura para reparación de lunas
• Seguro de servicios de cerrajería

Descuentos Erie

• Erie Rate Lock: con este descuento las primas permanecen iguales año tras año, a menos que se realicen cambios en la póliza, como añadir o eliminar un vehículo, cambiar de conductor en la póliza o mudarse.
• Perdón del primer accidente: evita que se añada un recargo a las primas tras el primer accidente con culpa del titular de la póliza. Para más información, te recomendamos leer nuestro artículo: En un accidente de tránsito ¿quién tiene la culpa?
• Franquicia decreciente: reduce las franquicias en 100 dólares por cada año de póliza sin siniestros, hasta un máximo de 500 dólares.
• Pago anual: proporciona un descuento al pagar tu prima por adelantado en su totalidad.
• Pólizas múltiples: los titulares con varios vehículos o varias pólizas pueden optar a descuentos del 16 al 25%.
• Equipamiento de seguridad: aplica para los vehículos con airbags, dispositivos antirrobo y frenos antibloqueo.
• Descuento para conductores jóvenes: supone entre un 5% y un 20% de reducciones para los conductores solteros menores de 21 años que viven con sus padres.
• Crédito universitario: ofrece a los asegurados la oportunidad de recibir un descuento si su hijo está en la escuela sin acceso a un coche.
• Conducción segura: proporciona un descuento por ser un conductor seguro con un buen récord de manejo.
• Almacenamiento de vehículo: puedes obtener un descuento si el auto permanece almacenado durante 90 días consecutivos.

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Calificaciones Erie

La valoración de los usuarios de Erie Insurance en Consumers Advocate es de 3,6 sobre 5, lo que significa «muy buena».

Con un índice de satisfacción al cliente de 856/1000 puntos, Erie ocupa el segundo lugar en el Estudio de Satisfacción del cliente de J.D. Power 2021 en la región Atlántico medio que incluye al estado de Pennsylvania.

Por su parte la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros otorga a esta empresa un índice de quejas de 1,10, que es ligeramente superior a la media. En cuanto a la solvencia financiera AM Best califica a Erie con una A+, esto indica que tiene una salud financiera superior.

Con la aplicación móvil de Erie (disponible en Android y iPhone) los clientes pueden acceder a sus pólizas, hacer un seguimiento de las reclamaciones, ver las tarjetas de identificación, pagar las facturas y mucho más. La aplicación para Android en Google Play tiene 2,9 estrellas y 3,1 estrellas en la App Store.

Nationwide

• Prima media anual a todo riesgo: $1485
• Prima media anual responsabilidad civil: $501
• Puntuación de satisfacción del cliente de J.D. Power: 823/1000

Esta aseguradora ofrece pólizas de automóvil básicas con varias opciones de personalización. Como gran proveedor nacional de seguros de coche, Nationwide ofrece una amplia gama de programas, incluyendo la innovadora cobertura de bajo kilometraje y de conductor seguro, que utiliza los equipos tecnológicos necesarios para supervisar las habilidades de conducción en tiempo real, recompensando la conducción segura con descuentos de hasta el 40%. Ten en cuenta que la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) otorga a Nationwide un índice de quejas superior a la media, esto indica que la compañía tiene más quejas que la mayoría de empresas del sector.

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Coberturas de Nationwide

• Responsabilidad civil por daños corporales
• Responsabilidad civil por daños materiales
• Protección contra lesiones personales (PIP)
• Cobertura de conductor no asegurado y conductor sub asegurado
• Aseguranza de pagos médicos
• Cobertura por colisión
• Seguro a todo riesgo (integral)
• Cobertura de los gastos de alquiler del coche
• Seguro de diferencias (Gap) para financiamiento de vehículos
• Asistencia en carretera 24 horas al día

Descuentos

• Pólizas múltiples: Ahorras una media de 646 dólares al año si combinas el seguro de hogar y el de automóvil.
• SmartRide: Descuento por instalación de programa de monitoreo de conducción segura.
• SmartMiles: este descuento se basa en la cantidad de millas que conduces.
• Conducción segura: Si llevas cinco años sin un accidente grave o una infracción, puedes obtener primas más baratas a través de este descuento.
• Buen estudiante: Si tienes entre 16 y 24 años y mantienes un promedio de B o mejor, podrías obtener un descuento.
• Cursos de conducción defensiva: Si tienes 55 años o más y completas un curso de seguridad para conductores puedes ser elegible para este descuento.
• Dispositivos antirrobo: aplica para quienes instalen un dispositivo antirrobo aceptado por Nationwide.
• Pago automático: Puedes ser elegible para este descuento al inscribirte en Easy Pay.

Calificaciones de Nationwide

Según el Estudio de Satisfacción del cliente de J.D. Power de 2021, Nationwide obtuvo un índice de 823/1000 para la región Atlántico medio a la que pertenece el estado de Pennsylvania lo que la sitúa bastante por debajo de la media.

AM Best califica la Solidez financiera de Nationwide como A + (Superior), esto refleja su capacidad para pagar los siniestros de forma satisfactoria. Además, el Better Business Bureau (BBB) otorga a Nationwide una calificación A +. BBB basa sus calificaciones en varios factores, como el número de quejas que recibe sobre una empresa, la forma y rapidez en que una empresa responde a una queja y el éxito con que finalmente es resuelta la misma.

En cuanto a las quejas más comunes que recoge BBB, encontramos principalmente la lentitud del servicio de los ajustadores de reclamaciones o la falta de comunicación en relación con las reclamaciones. Otros se quejaron del importe de sus indemnizaciones o de la lentitud de los pagos.

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Progressive

• Prima media anual a todo riesgo: $1509
• Prima media anual responsabilidad civil: $582
• Puntuación de satisfacción del cliente de J.D. Power: 834/1000

Si tienes accidentes o multas en tu historial de conducción, no sería mala idea solicitar una cotización a la Aseguranza Progressive. Esta compañía es conocida por ayudar a los conductores de alto riesgo a obtener una buena cobertura. La compañía ofrece herramientas tecnológicas que facilitan la solicitud de presupuestos en línea, la presentación de siniestros y la búsqueda de precios en el sitio web o en la aplicación móvil. Progressive recibió una puntuación por debajo de la media en el estudio J.D. Power sobre satisfacción en las reclamaciones, esto significa que la compañía puede no ser una buena opción para ti si el servicio al cliente es tu prioridad.

Coberturas Progressive

Una de las grandes ventajas de Progressive es la variedad de pólizas y descuentos que ofrece, y lo fácil que es solicitar presupuestos en línea. De las pólizas tradicionales esta compañía ofrece las siguientes:

• Responsabilidad civil por lesiones corporales y daños a la propiedad
• Todo riesgo
• Seguro de colisión
• Seguro de daños corporales y materiales para automovilistas no asegurados y sub asegurados
• Pagos médicos o protección contra lesiones personales (PIP)

Progressive también ofrece coberturas opcionales que, aunque no son obligatorias, proporcionan protección adicional a los conductores que las contraten:

• Piezas y equipos personalizados: Los propietarios de automóviles a menudo añaden equipos personalizados, como equipos de música o de navegación, que el seguro de coche estándar no cubre. Pero con esta cobertura Progressive pagará hasta 5.000 dólares para reparar o reemplazar estos equipos en un accidente cubierto.
• Caja de ahorros con deducible: si eliges esta cobertura, por cada período de la póliza que permanezcas libre de reclamos, Progressive reducirá tu deducible por colisión y a todo riesgo en $50.
• Cobertura de brecha (Lease de auto)/préstamo: esta cobertura cubre la diferencia entre el valor real del vehículo que se paga por pérdida total y el valor que se adeuda por Lease o por un financiamiento en caso de que lo hubiere.
• Reembolso de coche de alquiler: Si tu coche necesita reparaciones después de un accidente, esta póliza cubrirá los gastos de un auto de alquiler en caso de que lo necesites.
• Coche compartido: Las compañías de viajes compartidos (Uber, Lyft) ofrecen cierta cobertura de seguro para los conductores y sus vehículos. Dicha cobertura sólo aplica cuando estás trasladando un pasajero. La póliza de Progressive para viajes compartidos te da cobertura a ti y a tu vehículo mientras estás conectado a la aplicación de viajes compartidos y no estás transportando a un pasajero.
• Asistencia en carretera: Cuando se te pincha una rueda, necesitas una grúa o te quedas fuera de tu coche, el servicio de asistencia en carretera de Progressive entra en acción.

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Descuentos Progressive

A continuación, encontrarás los descuentos que ofrece esta aseguradora y que te ayudarán a reducir el precio de tu póliza si eres elegible para ellos.

• Pago automático
• Buen estudiante
• Propietario de vivienda
• Multi-coche
• Multiseguro
• Presupuesto en línea
• Pago completo
• Firmar en línea
• Conductor adolescente

Además, está disponible el programa Snapshot de Progressive. Para aprovechar este descuento todo lo que tienes que hacer es descargar la aplicación Snapshot en tu smartphone o instalar un dispositivo en tu vehículo. Mediante el uso de GPS y sensores, la aplicación o el dispositivo rastrea tus hábitos de conducción y premia el comportamiento de conducción segura con primas más bajas.

Calificaciones de Progressive

Cada año, la empresa de investigación de mercado J.D. Power & Associates realiza un estudio sobre el mercado de los seguros en Estados Unidos. Las opiniones de los asegurados de Progressive sitúan a la compañía en el sexto puesto del Estudio de Seguros de Automóviles de EE.UU. de 2021 de J.D. Power en la región del Atlántico Medio que incluye a Pennsylvania. Por su parte la firma AM Best que evalúa la solidez financiera de las empresas otorga a Progressive una calificación A + Superior.

La mayoría de las quejas de los clientes presentadas ante la BBB están relacionadas con problemas de facturación y de productos o servicios. Pero en líneas generales los comentarios sobre los seguros de Progressive son positivos.

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Allstate

• Prima media anual a todo riesgo: $1338
• Prima media anual responsabilidad civil: $696
• Puntuación de satisfacción del cliente de J.D. Power: 830/1000

Cerramos nuestra lista de los mejores seguros de autos en Pennsylvania con la Aseguranza Allstate. Actualmente, es la cuarta mayor compañía de seguros de coche en términos de número de pólizas suscritas, con un 9,2% de la cuota de mercado. Si eres de las personas que te gusta estar en contacto con tu aseguradora, Allstate puede ser tu mejor opción. Esta compañía, además de ofrecer buenos recursos en línea, también cuenta con agentes que atienden a los clientes de forma presencial. Pero, por otra parte, debes saber que la prima media de Allstate es la más alta de esta lista. Por lo tanto, si eres de los que priorizan los precios de seguros para autos en Pennsylvania en su análisis, es recomendable que busques otras aseguradoras más económicas.

Coberturas Allstate

Esta compañía de seguros ofrece todas las coberturas básicas que habitualmente se consiguen en el mercado, como: la cobertura por colisión, a todo riesgo y la responsabilidad civil. Pero, lo que hace especial a Allstate es la variedad de coberturas adicionales para una mayor protección. Entre estas coberturas puedes encontrar:

• Perdón de accidentes
• Seguro de sistema de sonido
• Sustitución del coche nuevo
• Asistencia en carretera
• Reembolso del coche de alquiler
• Protección contra daños personales
• Cobertura de viaje compartido
• Milewise

Descuentos Allstate

Allstate también destaca por sus descuentos. La empresa permite que ahorres una buena cantidad de dinero con los siguientes descuentos:

• Multi-póliza
• Coche nuevo
• Pagador responsable
• Frenos antibloqueo
• Dispositivo antirrobo
• Buen estudiante
• Pago único
• Pagos automáticos

Calificaciones de Allstate

Allstate se clasificó bastante por debajo de la media en el Estudio de Seguros de Auto de J.D. Power de 2021 para la satisfacción del cliente, en la región del “Atlántico Medio” que incluye al Estado de Pennsylvania. Lo cual indica indica deficiencias en el proceso de atención al cliente y atención a los reclamos.

El estudio de Better Business Bureau da a Allstate una calificación A +, pero el número de quejas es alto. Sólo en el último año se han cerrado 469 quejas. Los clientes dan a Allstate una calificación media de una estrella, y muchos de ellos se quejan de los precios, los problemas de reclamaciones y el mal servicio al cliente.

Como indica la calificación de AM Best, Allstate es muy fuerte financieramente ya que obtuvo una calificación A +. Recuerda que cuando se busca un proveedor de seguros, es importante fijarse en la solidez financiera de la empresa, este es un indicativo que nos habla de su capacidad para pagar las reclamaciones, incluso en situaciones complejas como los desastres naturales.

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Karina Da Silva

Karina es licenciada en administración de empresas y una apasionada por el marketing digital y el SEO. Con más de 7 años de experiencia creando contenido digital para diferentes medios, hoy se desempeña como Managing Editor de Carros en USA. Su vínculo con los motores tiene origen en un negocio familiar del sector automotriz con una trayectoria de más de 50 años. Le gustan los Toyota aunque sus carros favoritos son los Tesla.