Los mejores seguros de carros en Maryland

Si estás buscando seguros de carros en Maryland, probablemente, ya te habrás dado cuenta lo difícil que puede ser encontrar la empresa aseguradora más adecuada. Además, si no haces un buen análisis, puedes terminar pagando de más o contratando las coberturas que no se ajustan a tus necesidades. Así que, para ayudarte a tomar la mejor decisión y de una manera sencilla, hemos creado una lista con los mejores seguros de carros en Maryland, sus calificaciones, ventajas y desventajas.

De todas formas, ten en cuenta que cuando comiences a realizar tu gestión, debes solicitar presupuestos a varias aseguradoras para poder comparar las coberturas que te ofrecen y sus tarifas. Además, recuerda que los precios de los seguros que obtengas dependen de varios factores como tu edad, la marca y modelo del vehículo, tu historial de conducción, entre otros. Como muchos de estos factores son personales, lo que puede ser una excelente póliza para ti quizás no lo sea para tu mejor amigo o tu vecino, por ejemplo.

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Los mejores seguros de carros en Maryland

Después de un detallado análisis, hemos determinado que los mejores seguros de Maryland son:

1. USAA: el mejor para militares
2. Erie: el mejor para cobertura integral
3. State Farm: el mejor para trato personal
4. Geico: el mejor para quienes buscan tarifas económicas

¿Cómo llegamos a esta conclusión? Primero obtuvimos información sobre las primas actuales de los principales proveedores de seguros en Maryland. Luego, combinamos y comparamos estas primas, la satisfacción del cliente, las calificaciones de solidez financiera, las coberturas disponibles y los descuentos ofrecidos por cada aseguradora.

El siguiente cuadro presenta la comparativa de precio de primas, evaluación de la situación financiera (AM Best) y la satisfacción del cliente (JD Power 2021) para el atlántico medio que incluye a Maryland.

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USAA

Comenzamos nuestra lista de los mejores seguros de carros en Maryland con USAA, una compañía que solo ofrece cobertura a los miembros del ejército, los veteranos y sus familiares directos. Por lo tanto, solo ellos pueden beneficiarse de sus excelentes tarifas y servicios. Esta aseguradora permite agregar a sus pólizas coberturas como: asistencia en carretera, reembolso de alquileres y condonación de accidentes. Aunque J.D Power le da un índice de evaluación a USAA no la suele incluir en ranking debido a sus restricciones para el cliente común.

Ventajas

• Primas de seguro asequibles
• Máxima satisfacción del cliente

Desventajas

• Sólo está disponible para militares y sus familias

Tipos de coberturas que ofrece USAA

• Protección del vehículo: Protege tu coche con la cobertura a todo riesgo y la cobertura por colisión.
• Protección financiera: La cobertura de responsabilidad civil, conocida en Estados Unidos como Liability Insurance, te protege económicamente si eres el causante de un accidente. Cubre daños corporales y materiales.
• Protección de los pasajeros: Esta cobertura corresponde a la protección por lesiones personales y la cobertura de no asegurados/sub asegurados, entre otras.
• Otras protecciones: las pólizas de seguro USAA también pueden incluir asistencia en carretera, reembolso de alquiler y perdón de accidentes.

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Descuentos ofrecidos por USAA

• Descuentos por cursos de conducción defensiva: Si realizas un curso de conducción defensiva certificado puedes optar a un descuento.
• Buen conductor: puedes optar por este descuento si mantienes un buen récord de manejo durante más de cinco años.
• Formación de conductores: los menores de 21 años que completen un curso básico de formación de conductores pueden optar a este descuento.
• Vehículo nuevo: Sólo aplica para coches que tienen menos de tres años.
• Multi Vehículo: puedes beneficiarte de este descuento si aseguras más de un coche con la compañía.
• Almacenamiento de vehículos: Los militares pueden ahorrar hasta un 60% en sus primas si almacenan su vehículo mientras están en servicio activo.
• Descuento por instalación militar: Ahorras hasta un 15% si guardas tu vehículo en la base.
• Buen estudiante: Para los que aún están en la escuela y mantienen buenas notas.
• Descuentos por fidelidad: Si permaneces con el seguro de USAA durante un determinado tiempo puedes recibir un descuento.
• Descuentos en pólizas múltiples: si combinas tu póliza de automóvil USAA con otro tipo de póliza puedes obtener descuentos.
• Descuentos por no tener accidentes: Si eres un conductor seguro, con un historial libre de accidentes, puedes recibir un descuento en tu póliza de seguro USAA. Duración de la membresía: Cuanto más tiempo seas cliente de USAA, más dinero podrás ahorrar.

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Erie

Erie es un proveedor de seguros regional que es conocido por ofrecer coberturas completas y altamente personalizables. Las pólizas de seguro de coche a todo riesgo de la aseguradora Erie incluyen coberturas adicionales únicas, como el seguro para mascotas, una exención de la franquicia para reparación de cristales, servicios de cerrajería y servicio de asistencia en carretera, por nombrar algunas.

Ventajas

• Excelente satisfacción del cliente
• Muchas ventajas y opciones de cobertura

Desventajas

• Falta de herramientas digitales
• No está disponible en la mayoría de los estados

Tipos de coberturas que ofrece Erie

• Responsabilidad civil por daños corporales y materiales: esta póliza cubre los costes por lesiones, muertes o daños materiales de un accidente de tránsito que tú hayas causado.
• Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente: esta póliza cubre gastos médicos y daños a la propiedad tras un accidente con un conductor que no tiene seguro o no tiene seguro suficiente.
• Cobertura por colisión: esta póliza cubre los gastos de reparación por accidentes de tráfico, independientemente de quién sea el culpable.
• Cobertura a todo riesgo: esta póliza cubre los gastos de reparación por situaciones ajenas a tu voluntad, como las inclemencias del tiempo, el atropello de un animal mientras conduces, el robo y el vandalismo.

Descuentos ofrecidos por Erie

• Asegurar más de un vehículo.
• Tener un seguro de hogar o de vida de Erie, además de la cobertura del automóvil.
• Guardar el vehículo durante al menos 90 días consecutivos.
• Disponer de elementos de seguridad como airbags, dispositivos antirrobo y frenos antibloqueo.
• Pagar la totalidad de la prima por adelantado.
• Para los conductores menores de 21 años: completar un curso de formación de conductores, no estar casado y vivir con los padres. Estar casado y haber estado asegurado varios años en otra póliza de automóvil de Erie, como la de los padres.

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State Farm

Esta es la mayor compañía aseguradora de coche por cuota de mercado en el país y uno de los mejores seguros de carros en Maryland. Podría ser una excelente opción si prefieres gestionar tu cobertura con un agente de forma presencial. El seguro State Farm cuenta con una red nacional con más de 19.000 agentes, por lo que, probablemente, haya uno cerca de ti. Esta empresa recibió una puntuación por encima de la media en cuanto a satisfacción de los clientes con respecto a las reclamaciones, según J.D. Power. Por otra parte, como dato negativo, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) registró un número de quejas por encima de la media en cuanto al servicio general de esta aseguradora.

Ventajas

• Excelente satisfacción del cliente
• Excelentes opciones de cobertura

Desventajas

• Primas costosas
• Menos descuentos que la competencia

Tipos de coberturas que ofrece State Farm

• Responsabilidad civil: ofrece cobertura para los costes de daños materiales y lesiones en accidentes de los que seas culpable.
• Seguro de colisión: Cuando tu vehículo golpea otro objeto, o vuelca en un accidente, está cubierto con el seguro de colisión.
• Seguro de alquiler: cuando tu auto esté en el taller por reparaciones cubiertas, esta cobertura te ayudará a pagar el coste de alquilar un coche.
• Seguro a todo riesgo: te cubre cuando tu vehículo es robado o resulta dañado en un incidente que no sea una colisión o un vuelco, como los daños causados por el fuego, el viento, el granizo, las inundaciones, etc.
• Seguro de viaje compartido: Si utilizas tu coche personal para una empresa de viajes compartidos como Uber o Lyft, esta póliza es muy importante para ti.

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Descuentos ofrecidos por State Farm

• Descuento por ausencia de accidentes: Puedes optar a este descuento cuando tu coche ha estado asegurado por State Farm durante al menos tres años continuos sin un accidente imputable. Ten en cuenta que este descuento puede aumentar con el tiempo si mantienes tu coche asegurado con State Farm y sigues sin tener accidentes imputables.
• Descuento por curso de conducción defensiva: Dependiendo del lugar en el que vivas, tomar un curso de seguridad para conductores puede ayudarte a obtener descuentos en tu seguro de coche. Los conductores que toman estos cursos pueden ser elegibles para un descuento del 10% al 15% en las coberturas.
• Descuento por ser buen estudiante: Puedes ahorrar hasta un 25% sólo por obtener buenas calificaciones. Y mientras que tengas menos de 25 años podrás continuar disfrutando de este descuento, incluso si ya estás graduado.
• Descuento por entrenamiento del conductor: Si todos los menores de 21 años que conducen tu vehículo completan un curso aprobado de educación para conductores, puedes calificar para este descuento.
• Descuento por equipo antirrobo: Puedes optar a este descuento si tu vehículo tiene una alarma o algún otro dispositivo antirrobo homologado.
• Descuento por múltiples automóviles: Si dos o más vehículos en tu hogar están asegurados por State Farm y son propiedad de personas relacionadas, podrías ahorrar hasta un 20%.

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Geico

Si tu principal preocupación es conseguir una póliza a buen precio y no calificas para USAA, Geico Seguros podría ser una buena opción. Esta compañía es conocida por sus primas económicas y su larga lista de descuentos que podrían ayudarte a ahorrar aún más. Por otra parte, Geico ofrece excelentes herramientas digitales para aquellos que prefieren manejar sus pólizas en línea o a través de una aplicación móvil. Sin embargo, las pólizas de Geico no tienen muchas opciones de personalización.

Ventajas

• Primas anuales bastante económicas
• Satisfacción del cliente por encima de la media

Desventajas

• No ofrece GAP insurance o cobertura de brecha
• Menos agentes locales que la media

Tipos de coberturas que ofrece Geico

• Coberturas de Responsabilidad Civil: la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales paga los daños por lesiones o muerte resultantes de un accidente del que seas culpable. Mientras que la cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad paga los daños a la propiedad de otra persona como resultado de un accidente del que seas culpable.
• Cobertura de protección contra lesiones personales: esta póliza puede pagar tu tratamiento médico, salarios perdidos u otros gastos relacionados con el accidente, independientemente de quién lo haya causado.
• Cobertura para conductores sin seguro: puede ayudar a compensar las lesiones o los daños materiales causados por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente.
• Cobertura por colisión: puede pagar los daños causados a tu coche cuando golpea o es golpeado por otro vehículo u otro objeto.
• Cobertura a todo riesgo: puede pagar los daños causados a tu coche por robo, vandalismo, inundación, incendio u otras pérdidas cubiertas.

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Descuentos ofrecidos por Geico

• Descuento en bolsas de aire: puedes ahorrar hasta un 23% si tu vehículo tiene bolsas de aire. Estos descuentos se aplican a la parte de pagos médicos o daños personales de tu seguro de coche.
• Descuento en frenos antibloqueo: en caso de que tu coche tenga un sistema de frenos antibloqueo instalado de fábrica podrías recibir un descuento del 5% en ciertas coberturas del seguro de coche.
• Descuento por sistema antirrobo: Los coches con un sistema antirrobo incorporado pueden obtener un descuento de hasta el 23% en la prima correspondiente a una póliza a todo riesgo.
• Descuento por luces de circulación diurna: Los vehículos equipados con luces de circulación diurna de fábrica pueden obtener un descuento del 3% en determinadas coberturas del seguro de coche.
• Descuento por vehículo nuevo: Los vehículos nuevos de 3 años de antigüedad o menos pueden obtener un descuento de hasta el 15% en ciertas coberturas de seguro de coche.
• Descuento por buen conductor sin accidentes durante cinco años: si no has tenido accidentes durante 5 años, puedes ahorrar hasta un 22% en la mayoría de las coberturas.
• Descuento por uso del cinturón de seguridad: Si tú y tus pasajeros siempre usan el cinturón de seguridad, podría recibir un descuento en la parte de pagos médicos o de protección contra lesiones personales de tu prima.
• Descuento por conducir a la defensiva: Si has completado un curso de conducción defensiva, es posible que puedas ahorrar más.
• Descuento por educación del conductor: Si un conductor joven en tu familia ha completado un curso de educación del conductor, puedes obtener un descuento en la mayoría de las coberturas.
• Descuento por buen estudiante: Los estudiantes a tiempo completo con un buen expediente académico son elegibles para obtener hasta un 15% de descuento en ciertas coberturas.
• Descuento por despliegue de emergencia: Si formas parte de un despliegue de emergencia en una zona de peligro inminente, podrías ser elegible para un descuento en el seguro de automóvil de hasta el 25%.
• Descuento para empleados federales (Eagle Discount): Si eres un empleado federal activo o retirado, podrías calificar para el descuento Eagle de hasta el 12% en la prima total del seguro de auto.
• Descuento para militares: los militares en servicio activo, los retirados del ejército o los miembros de la Guardia Nacional o las Reservas pueden ser elegibles para un descuento de hasta el 15% en ciertas coberturas de seguro de coche.
• Descuento para varios vehículos: si aseguras más de un coche con GEICO podrás obtener un descuento de hasta el 25% en la mayoría de tus coberturas de seguro de coche.
• Descuento Multi-Póliza: si además de asegurar tu coche a través de GEICO tienes una póliza de propietario, inquilino, condominio o casa móvil a través de la Agencia de Seguros GEICO, podrás ser elegible para obtener un descuento en el seguro del coche.

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Karina Da Silva

Karina es licenciada en administración de empresas y una apasionada por el marketing digital y el SEO. Con más de 7 años de experiencia creando contenido digital para diferentes medios, hoy se desempeña como Managing Editor de Carros en USA. Su vínculo con los motores tiene origen en un negocio familiar del sector automotriz con una trayectoria de más de 50 años. Le gustan los Toyota aunque sus carros favoritos son los Tesla.