Los mejores seguros de carros en New York

Encontrar las mejores opciones de aseguranza implica una ardua tarea que incluye el análisis de coberturas, precios y programas de descuentos que ofrecen las principales aseguradoras. Así que, para facilitar tu búsqueda, hemos creado una lista con los mejores seguros de carros en New York. En ella encontrarás información relevante de cada empresa, sus principales ventajas y calificaciones.

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Los mejores seguros de carros en New York

Para crear nuestra lista de los mejores seguros de carros en New York, hemos comparado las calificaciones de las principales aseguradoras del estado. Estas calificaciones han sido otorgadas por empresas especializadas en evaluación de calidad de servicio y situación financiera, como es el caso de J.D. Power y AM Best. También hemos tomado en cuenta el precio medio del seguro de automóvil de cada proveedor, así como las opciones de cobertura, descuentos y recursos tecnológicos disponibles.

A continuación, presentamos nuestra lista de los mejores seguros en New York:

• Geico: El seguro de coche con más descuentos
• Allstate: El seguro de auto que te devuelve dinero por conducir de forma segura
• Liberty Mutual: El seguro que ofrece la posibilidad de obtener un nuevo vehículo
• Main Street America: El seguro de auto con las tarifas más baratas
• State Farm: La más amplia red de agencias
• Travelers Insurance: Lo mejor para la cobertura de accidentes
• Progressive: El seguro de coche más barato para los conductores con un DUI
• Amica: Seguro con póliza estándar y la mayor cantidad de beneficios incluidos
• Chubb: Seguro de auto para clientes de alto poder adquisitivo
• Nationwide: Seguro de coche con mejor presencia online y aplicación intuitiva

Geico

Geico seguros ofrece tarifas competitivas, descuentos, numerosas herramientas y soporte 24/7. Por otra parte, tiene más descuentos que la mayoría de los proveedores, y ofrece una cobertura multifacética que te protege en casi todas las situaciones posibles.

Opciones de cobertura destacadas

Las coberturas de GEICO Seguros incluyen lo siguiente:

• Responsabilidad por daños a la propiedad
• Servicio de emergencia en carretera
• Reembolso de alquiler
• Seguro de avería mecánica

Descuentos

Geico destaca entre otras empresas por su larga lista de descuentos. A continuación, encontrarás algunos de los que podrás obtener si cumples con los requisitos de la compañía.

• Elementos de seguridad del vehículo, hasta un 40%
• Frenos antibloqueo, 5%
• Sistema antirrobo, 25%
• Luces de circulación diurna, 1%
• Descuento por vehículo nuevo, 15%
• Buen conductor, 26% (cinco años sin accidentes)
• Uso del cinturón de seguridad, 15% (parte médica o PIP)
• Buen estudiante, 15%
• Empleado federal (Eagle), 8%
• Si eres Militar, 15%
• Si tienes más de un vehículo asegurado con Geico, 25%

Calificaciones de la aseguradora Geico

• Calificación de AM Best: A++
• Puntuación de satisfacción del cliente de J.D. Power: 871/1.000
• Además, el Estudio de Experiencia Digital de J.D. Power dio a Geico el primer puesto en la categoría de servicio.

Allstate

Allstate cuenta con una enorme red de agentes. Los presupuestos también están disponibles en línea para facilitar el acceso a sus usuarios, por otra parte, la compañía ofrece gran variedad de opciones de cobertura y descuentos.

La Aseguranza Allstate es conocida por muchas cosas, pero su característica más singular, de la que carecen otros seguros de coche, es su programa «Drivewise». Lo único que tienes que hacer es descargarte una aplicación en tu smartphone y ésta empezará a registrar tus hábitos de conducción. Si conduces con seguridad, la aplicación calculará una recompensa en metálico.

Adicionalmente, puedes ganar puntos de recompensa cuando evitas frenar bruscamente, respetas el límite de velocidad y mantienes otros hábitos relacionados con la conducción.

Acceso online y móvil

Puedes tener acceso a Allstate a través de su app y de su página web. Actualmente, muchos clientes coinciden en que ambas opciones tecnológicas son muy amigables.

Calificaciones

• Puntuación de satisfacción del cliente de J.D. Power: 876 / 1.000

Liberty Mutual

Cuando se trata de reemplazar un auto que ha sido declarado pérdida total, este seguro no tiene competidores.

• Si tu carro tiene menos de un año o menos de 15.000 millas y ha sido totalizado, Liberty Mutual te pagará el coste de un auto nuevo sin aplicar ninguna tasa de depreciación, como ocurre con otras aseguradoras.
• Si tu auto ha sido declarado pérdida total, y tiene más de un año o más de 15.000 millas, puedes obtener el reembolso de un coche un año más nuevo y con 15.000 millas menos que tu vehículo dañado.

Liberty Mutual es reconocida por la excelente experiencia digital que ofrece a sus clientes. Esta aseguradora está a la vanguardia en innovación. A través de la página web y la aplicación móvil de fácil navegación, podrás administrar tus productos en cualquier momento.

En la aplicación móvil podrás:

• Acceder a tu cuenta, tarjeta de identificación y documentos
• Programar los pagos a través de tu banco o mediante una tarjeta de crédito o débito
• Presentar reclamaciones, subir imágenes e incluso obtener presupuestos de reparación
• Solicitar un vehículo de alquiler después de un accidente
• Ponerte en contacto con el servicio de asistencia en carretera
• Firmar documentos electrónicamente

Calificaciones

• J.D. Power: Ocupa el decimocuarto lugar entre veinticuatro compañías de seguros de automóviles en cuanto a satisfacción del cliente
• Calificación de AM Best: A

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Main Street America

Superar los precios de Main Street America es prácticamente imposible. Esta aseguradora ofrece las tarifas más bajas, tanto para cobertura mínima como para cobertura total (seguro de carro full cover). Así que, es una gran opción si quieres mantener tus gastos bajos o tienes un presupuesto limitado. Algunos especialistas indican que las primas de Main Street son tan baratas que le han quitado clientes a algunas de las empresas favoritas como Progressive y Geico, por ejemplo.

Presencia en línea

La página web de Main Street es muy intuitiva, podrás encontrar fácilmente toda la información de tu seguro de coche y presentar reclamaciones en línea. Sin embargo, no ofrece información sobre el proceso de reclamaciones de la aseguradora.

Calificaciones

• A.M. Best: A
• Clearsurance: 3,01 de 5 estrellas

State Farm

Entre los mejores seguros de carros en New York destaca el de State Farm por su amplia red de agencias. Esta aseguradora cuenta con más de 19.000 agentes distribuidos en todo el país para ofrecer a sus clientes un trato más personalizado y apoyo inmediato. Por lo general, el proceso de presentación y procesamiento de reclamaciones es bastante rápido.

El Seguro State Farm también ofrece asistencia en carretera 24/7 y es muy fácil solicitar el servicio a través de la aplicación móvil de la aseguradora.

Principales opciones de cobertura

State Farm ofrece todas las opciones de cobertura básica para el seguro de auto, además de:

• Cobertura de alquiler de coches y gastos de viaje
• Cobertura de servicio de emergencia en carretera
• Cobertura para conductores de viajes compartidos

Descuentos

State Farm te da muchas oportunidades de ahorrar con sus descuentos. Desde el conductor seguro, hasta el vehículo seguro y los descuentos para buenos estudiantes, hay diversidad de opciones de ahorro. Por ejemplo:

• Drive Safe & Save (Conduce Seguro y Ahorra)
• Steer Clear, hasta un 15%.
• Recompensa por buen estudiante, hasta un 25%.
• Descuento en seguridad del vehículo
• Descuento en sistemas de retención pasiva
• Descuento por antirrobo
• Descuento por varios automóviles, hasta el 20%.

Calificaciones

State Farm comparte las calificaciones medias de J.D. Power con la mayoría de sus principales competidores en cuanto a la satisfacción de los siniestros. Sin embargo, recibe las mejores calificaciones de AM Best por su estabilidad financiera. Esto indica una excelente y rápida atención para las reclamaciones presentadas. A continuación, encontrarás algunos de sus índices:

• J.D. Power: 4.2/5
• BBB: A+
• S&P: AA
• Moody’s: A

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Travelers Insurance

El seguro de automóvil estándar de Travelers tiene una buena calificación en cuanto a satisfacción del cliente y asequibilidad. ¿Pero qué lo hace único? sus planes de conducción responsable y el plan premium de sustitución de coche.

• El Plan de Conducción Responsable opcional incluye la condonación de accidentes o de infracciones leves.
• El plan premium de Sustitución de Coche Nuevo te ofrece un auto nuevo de la misma marca si tienes el tuyo hace menos de 5 años y es declarado pérdida total.

Descuentos

Para complementar sus opciones de cobertura, Travelers Insurance ofrece una buena gama de descuentos que pueden reducir significativamente tu prima. Por ejemplo el descuento por ser propietario de una vivienda, por fidelidad, por ser buen pagador, por tener un coche nuevo e incluso por tener un coche híbrido/eléctrico, son algunos de los descuentos disponibles.

Los descuentos destacados de Traveler incluyen:

• Descuento por póliza múltiple, hasta el 13%.
• Descuento por varios coches, hasta el 8%.
• Descuento por ser propietario de una vivienda, hasta el 5%.
• Descuento por conducción segura, hasta el 23%.
• Descuento por vehículo híbrido/eléctrico
• Descuento por coche nuevo, hasta el 10%.
• Descuento por pago de contado y por buen pagador, hasta el 15%.
• Descuento por cotización anticipada, hasta el 10%.
• Descuento por buen estudiante, 8%.
• Descuento por estudiante fuera de la escuela, 7%.
• Descuento por formación de conductores, hasta el 8%.

Calificaciones

Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), Travelers auto tiene una puntuación de 44, lo que significa que tiene menos quejas de los clientes que otras compañías de seguros de automóviles similares.

AM Best, que califica la solidez financiera de los proveedores de seguros para determinar si pueden satisfacer las necesidades de sus clientes, otorgó a Travelers la máxima calificación de A++.

J.D. Power afirma que la calificación de satisfacción del cliente es de 823 sobre 1.000, cuando la media de los seguros de coche es de 835. Esto significa que la reputación de la compañía está ligeramente por debajo en comparación con otras aseguradoras.

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Progressive

Esta aseguranza es de las más económicas de Nueva York, especialmente si se trata del seguro de cobertura total. Además de aprovechar las buenas tarifas que ofrece esta compañía, también puedes ahorrar algo de dinero con algunos de sus descuentos, como el de cotización en línea, firma en línea, política sin papel y el seguro continuo, por ejemplo. Si tienes un DUI, tu póliza de auto puede ser un 42% más cara en algunas compañías de seguros. Si este es tu caso, debes tener en cuenta a la Aseguranza Progressive, que no solo tiene las tarifas más baratas de Nueva York en general, sino que también ofrece los seguros más económicos a conductores con DUI.

Página web atractiva

Progressive se ha esforzado para humanizar la experiencia digital en su web. Utiliza a Flo, un icónico personaje de la marca, para facilitar el uso de la herramienta. Al navegar, verás este asistente siempre dispuesto a ayudarte.

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Calificaciones

J.D. Power afirma que la calificación de satisfacción del cliente de Progressive es de 832 sobre 1.000 puntos y que la media del sector es de 835. Por lo tanto, esta aseguranza se encuentra ligeramente por debajo del promedio del sector.

Por otra parte, según la NAIC, Progressive recibió una puntuación de 1,33. Esto significa que la empresa tiene una tasa de quejas de clientes superior a la media.

Como dato positivo, AM Best Rate dio a Progressive una A+ por tener una buena solidez financiera, lo que puede conducir a pagos más rápidos para las reclamaciones.

Amica

Lo primero que debes saber de Amica Insurance es que tiene excelentes índices de satisfacción al cliente y menos quejas por parte de los consumidores, en comparación con otras compañías de seguros. Adicionalmente, la cobertura estándar incluye algunas ventajas muy atractivas, entre ellas las siguientes:

• Si tu coche es declarado pérdida total durante el primer año de propiedad, la compañía de seguros no tendrá en cuenta la depreciación.
• Si pierdes las llaves de tu auto, la sustitución de la cerradura es gratuita.
• Si tu airbag se dispara, Amica lo reparará.
• Si la cobertura de responsabilidad civil entra en vigor por un accidente, se reembolsarán los ingresos que dejes de percibir por tener que asistir al juicio.
• Reparación gratuita de lunas dañadas.

Opciones de cobertura destacadas

Amica te ofrece mucha flexibilidad en cuanto a la cobertura del automóvil, con opciones especiales como la asistencia en carretera y la cobertura de alquiler.

• Asistencia en carretera
• Cobertura de cristales
• Reembolso de alquiler
• Cobertura para coches de alquiler

Descuentos

La variedad de descuentos de Amica puede contribuir a una buena reducción del costo total de tu póliza. Amica ofrece descuentos específicos para cada póliza, el vehículo y el conductor, por lo que es posible encontrar uno o más descuentos que se apliquen específicamente para tí.

Los descuentos destacados de Amica incluyen:

• Fidelidad
• Período sin reporte de siniestros
• Múltiples automóviles, hasta el 25%.
• Legacy (Familia)
• Uso de AutoPay
• Descuento electrónico
• Uso de sistemas antirrobo
• Formación de conducción defensiva
• Buen estudiante

Calificaciones

Al igual que USAA Insurance, Amica es el único proveedor que ha recibido calificaciones perfectas de J.D. Power en cuanto a la satisfacción de los clientes con respecto a las reclamaciones, algo poco frecuente entre los proveedores de seguros. También puedes confiar en la eficiencia de la tramitación de siniestros y en la estabilidad financiera, gracias a las sólidas calificaciones de AM Best.

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Chubb

Esta compañía de seguros es una excelente opción si te encuentras en Nueva York y tienes un alto poder adquisitivo. Chubb se centra en ofrecer ventajas a los propietarios de vehículos caros que están dispuestos a pagar más por un servicio de primera. Para estos clientes premium, la empresa ha diseñado productos como Masterpiece. Con esta póliza, el valor de tu coche será acordado por ti y por Chubb al momento de asegurarlo. Si tu carro es declarado pérdida total o es robado, Chubb te reembolsará rápidamente el precio acordado.

Sistema de notificación de siniestros con tecnología digital

El sitio web es sencillo y de fácil acceso. Destaca la opción de notificación de siniestros online, con la que puedes presentar varios tipos de reclamos, no sólo de automóvil.

Además, Chubb Mobile te permite pagar las facturas, presentar y hacer un seguimiento de los reclamos y cargar los documentos de los mismos desde tu teléfono. Por otra parte, la aplicación Mobile Estimate te permite obtener presupuestos de reparación de tu coche después de sufrir un accidente de automóviles.

Calificaciones

Las ventajas de este seguro costoso se ven reflejadas en las calificaciones que recibe de los especialistas:

• Calificación de JD Power: «por encima de la media en general».
• A.M. Best: A++
• Standard and Poor: AA
• NAIC: Excelente, lo que significa que Chubb ha recibido muchas menos quejas que la media.

Nationwide

Terminamos nuestra lista de los mejores seguros de carros en New York con Nationwide, una aseguradora que, sin duda, es sinónimo de simplicidad. Este seguro tiene excelentes aplicaciones y un portal web desde el cual se puede consultar la póliza, realizar pagos, presentar una reclamación y hacerle seguimiento.

La aplicación móvil de Nationwide está disponible para Android, iPhone y iPad. Con ella podrás presentar un siniestro o llamar al servicio de asistencia en la carretera. También puedes utilizar la aplicación para realizar pagos, gestionar los métodos de pago y obtener información sobre el estado de las reclamaciones.

Además, hay una aplicación independiente de Nationwide que podrás utilizar para hacer un seguimiento de tu conducción. Con esta herramienta, entre otras cosas, podrás controlar tu velocidad y hábitos de manejo. Luego, los datos registrados te servirán para optar a un descuento por conducción segura.

Opciones de cobertura destacadas

Estas son algunas de las opciones exclusivas de Nationwide para la cobertura de automóviles:

• Cobertura de remolque y mano de obra
• Gastos por alquiler de coches
• Cobertura de brecha
• Accident Forgiveness (perdón de accidentes)
• Asistencia en carretera
• Vanishing Deductible, hasta 500 dólares
• Exención de deducible por pérdida total

Descuentos

Nationwide ofrece una buena gama de descuentos que te permitirá ahorrar algo de dinero. Por ejemplo, con el descuento por póliza múltiple de Nationwide puedes ahorrar un promedio de $646 sólo por agrupar tu seguro de auto y de hogar o de inquilinos. A continuación te indicamos otros descuentos de Nationwide:

• SmartRide
• SmartMiles
• Sin accidentes
• Buen estudiante
• Conducción defensiva
• Antirrobo
• Conductor seguro
• Inscripción en Easy Pay
• Miembro de Affinity

Calificaciones

• Calificación de A.M. Best: A+
• Calificación de Better Business Bureau: A+
• Índice de satisfacción de reclamaciones de J.D. Power: 858/1,000
• Clasificación del seguro de coche según Consumer Report: 88

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Seguros de carros en New York: Preguntas frecuentes

¿Cuál es el coste medio del seguro de coche en Nueva York?

La ley del estado de Nueva York exige que todos los conductores tengan una cobertura mínima de responsabilidad civil. Las primas anuales de responsabilidad mínima en Nueva York comienzan en torno a los 1.062 dólares y pueden llegar a los 1.295 dólares de media. El seguro de automóvil de cobertura total en Nueva York comienza en 2.321 dólares anuales y llega hasta 2.498 dólares o más. Si se compara con otros estados, el seguro de auto en Nueva York es bastante costoso. La media nacional del seguro de coche a todo riesgo es de 1.555 dólares.

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¿Cómo encontrar el mejor seguro de coche en Nueva York?

Encontrar la mejor compañía de seguros de coche en Nueva York dependerá en gran medida de tus necesidades individuales y de los factores específicos de la zona en la que vivas. Sin embargo, hay algunas cosas que puedes hacer para facilitar el proceso de compra de un seguro de coche en Nueva York.

1. Ten en cuenta los requisitos mínimos de seguro en Nueva York

El seguro de coche es obligatorio en Nueva York. Recuerda que no podrás registrar tu vehículo en el Departamento de Vehículos Motorizados de Nueva York (DMV) hasta que no contrates una póliza. Los límites mínimos del estado incluyen la cobertura de responsabilidad civil, la protección contra lesiones personales (PIP) y la cobertura de motorista sin seguro. De todas formas, no debes preocuparte por memorizar las leyes de seguros de coche de Nueva York, ya que no podrás comprar una póliza que no cumpla con los límites mínimos. Sin embargo, conocer el nivel mínimo de cobertura del estado podría ayudarte a entender si necesitas límites más altos o coberturas adicionales.

2. Ten en cuenta los requisitos del prestamista

Si tienes un préstamo o un contrato de alquiler, es probable que tu prestamista te exija una cobertura total. Los límites mínimos de cobertura no incluyen las coberturas opcionales a todo riesgo o por colisión, que proporcionan cobertura por daños a tu vehículo. Para obtenerlas, tendrás que contratar una póliza de cobertura total. También puedes considerar la posibilidad de contratar un seguro de daños.

3. Considera tus necesidades individuales

Para evaluar tus necesidades de seguro de auto, debes tener en cuenta algunos factores personales y familiares como: si tienes un adolescente en casa que está a punto de empezar a conducir, la marca y el modelo de tu vehículo, tu historial de crédito y tu historial de conducción. Cada uno de estos factores puede afectar el precio de la prima, por lo tanto, debes analizarlos cuidadosamente. Por ejemplo, muchas aseguradoras de automóviles de Nueva York ofrecen un descuento por vehículo nuevo o un descuento por vehículo eléctrico. Saber qué compañías de seguros ofrecen estos descuentos será de gran ayuda para ti.

¿Cuál es el mejor seguro de autos en Estados Unidos?

Para escoger el mejor seguro del país, no solo se pueden tomar en cuenta los precios de las pólizas, hay otros factores como la solvencia al pagar un reclamo, la satisfacción general o la satisfacción de los clientes ante la resolución de los reclamos. Para ello, creamos una tabla con los índices de evaluación de tres de las principales empresas de calificación: A.M. Best ; J.D. Power y Consumer Reports, en la cual se observa que la compañía con la mejor evaluación es Travelers Auto Insurance.

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¿Cuáles son las compañías de seguros más baratas?

Si estás buscando seguros de autos baratos en Nueva York, debes comparar las tarifas que te ofrecen las diferentes empresas aseguradoras. Ten en cuenta que aparte de tu ubicación, existen otros factores personales que también van a influir en las tarifas de tu seguro, como tu edad, récord de manejo, puntaje crediticio, entre otros.

A continuación, te presentamos una tabla con las tres opciones más económicas de seguro de responsabilidad civil para autos en Nueva York.

State Farm ofrece la cobertura de responsabilidad civil (mínimo auto insurance) más económica. Las pólizas de State Farm cuestan un 27% menos que la media estatal que es de 1.373 dólares al año.

¿Cuáles son los requisitos mínimos del seguro de automóvil en Nueva York?

En Nueva York se exige por ley un seguro de responsabilidad civil con cobertura por daños a la propiedad, lesiones corporales e incluso la muerte. Este estado requiere una cobertura mínima de responsabilidad civil por las siguientes cantidades:

• 10.000 dólares por daños a la propiedad en un solo accidente
• 25.000 dólares por daños corporales por persona sin resultado de muerte y 50.000 dólares por la muerte de una persona implicada en un accidente
• 50.000 dólares por lesiones corporales sin resultado de muerte y 100.000 dólares por la muerte de dos o más personas en un accidente
• 50.000 dólares de protección contra lesiones personales (PIP)
• 25.000 dólares por persona en concepto de daños corporales por conductor no asegurado
• 50.000 dólares por accidente por lesiones corporales de motoristas no asegurados

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