Los mejores seguros para nuevos conductores en USA

Si ya has comenzado a conducir o lo harás pronto, sabes muy bien que disponer libremente de un coche es sinónimo de independencia. Puedes ir al colegio, al trabajo o hacer recados sin tener que depender de nadie para desplazarte. ¡Pero ten cuidado! Antes de comenzar a disfrutar tu carro debes asegurarlo. Para ello, lo primero que te recomendamos es revisar cuidadosamente la lista de los mejores seguros para nuevos conductores que compartiremos en este artículo.

Los mejores seguros para nuevos conductores en USA

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Seguros para nuevos conductores

Para encontrar los mejores seguros para nuevos conductores, hemos investigado las principales compa√Ī√≠as de seguros de coche y analizado algunos aspectos importantes como la cobertura, el coste y la reputaci√≥n dentro del sector.

Pero, ¬ŅQui√©nes son considerados nuevos conductores?

Cuando se trata de conductores noveles, las compa√Ī√≠as de seguros de coche suelen pensar en cuatro tipos de personas:

  • Adolescentes que sacan el carn√© de conducir mientras est√°n en la escuela
  • Adultos que empiezan a conducir m√°s tarde, como es el caso de las personas que tard√≠amente deben empezar a conducir ya que su c√≥nyuge fallecido era el que habitualmente conduc√≠a.
  • Adultos que tienen un vac√≠o en su historial de conducci√≥n o r√©cord de manejo porque estuvieron un gran per√≠odo de tiempo sin conducir.
  • Inmigrantes u otras personas que son nuevas en Estados Unidos. Esto independientemente de que lleven a√Īos conduciendo en su pa√≠s de origen.

Entonces, si tienes menos experiencia de conducción en Estados Unidos que otros, independientemente del motivo y la edad, puedes ser considerado un nuevo conductor.

Los mejores seguros para nuevos conductores en USA

Después de revisar las principales empresas aseguradoras, podemos decir que los mejores seguros para nuevos conductores en USA son:

  1. Liberty Mutual: el m√°s barato para nuevos conductores
  2. State Farm: los mejores programas de conducción segura
  3. USAA: el mejor para familias de militares
  4. Geico: buenas calificaciones en el seguro de auto para adolescentes
  5. Progressive: el mejor para conductores de alto riesgo

Recuerda que para escoger el seguro más adecuado debes analizar los tipos de cobertura que necesitas, los descuentos a los que puedes optar y el nivel de servicio que recibirás si alguna vez necesitas presentar una reclamación. Además, ten en cuenta que cada proveedor valora tus necesidades y perfil de diferentes maneras.

El mejor seguro para conductores nuevosDescuentos relevantes
Liberty MutualDescuento para buenos estudiantes y descuento para estudiantes que est√°n lejos de casa
State Farm25% de descuento para estudiantes menores de 25 a√Īos con buenas calificaciones, hasta 15% de descuento para conductores menores de 25 a√Īos sin accidentes en los √ļltimos 3 a√Īos
USAADescuento en capacitación para conductores, descuento para conductores seguros
GeicoBuen descuento para estudiantes, descuento en formación de conductores
ProgressiveBuen descuento para estudiantes, descuento para conductores de alto riesgo

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Liberty Mutual

Esta aseguradora ofrece uno de los mejores seguros para nuevos conductores gracias a sus tarifas asequibles y su gran variedad de descuentos, entre los que podemos encontrar:

  • Descuento por estudiar lejos de casa: Si eres un estudiante que se encuentra a 100 millas o m√°s de su casa y no has llevado el coche a la escuela, podr√≠as ser elegible para un descuento.
  • Descuento por buen estudiante: Mant√©n una media superior a B para poder optar a este descuento.
  • Rebaja para varios coches: Esta es una buena raz√≥n para permanecer en la p√≥liza de seguro de coche de tus padres, porque si a√Īades m√°s coches a una p√≥liza, todos recibir√°n descuentos en las tarifas mensuales.

En cuanto a las calificaciones de expertos de la industria como la BBB (Better Business Bureau o Agencia de Buenas Pr√°cticas Comerciales), Liberty Mutual tiene una A +. Esto es un buen indicador para la fiabilidad de la empresa.

Como conclusión: Teniendo en cuenta los descuentos que pueden beneficiar a los conductores jóvenes, las tarifas y las calificaciones obtenidas, creemos que Liberty Mutual es un excelente proveedor para nuevos conductores.

Sigue leyendo: Liberty Mutual en Espa√Īol: Atenci√≥n al Cliente

State Farm

Siendo el proveedor de p√≥lizas de autom√≥viles m√°s grande de Estados Unidos, el Seguro State Farm se ha ganado su reputaci√≥n como una de las aseguradoras m√°s confiables. En cuanto a las calificaciones de fortaleza financiera, AM Best otorga a esta aseguradora A++, una magn√≠fica calificaci√≥n que debes tener muy en cuenta si eres un conductor joven. ¬ŅPor qu√©? porque esta puntuaci√≥n indica que la empresa est√° en muy buenas condiciones financieras para cubrirte en caso de un accidente.

Adem√°s de los tipos de cobertura est√°ndar, State Farm ofrece:

  • Cobertura de alquiler de coches y gastos de viaje: los gastos de coche de alquiler est√°n cubiertos si tu coche no se puede conducir. Con esta cobertura, el costo de las comidas, el transporte y el alojamiento tambi√©n est√°n cubiertos hasta una cierta cantidad si tu carro se aver√≠a a m√°s de 50 millas de tu casa.
  • Seguro de viaje compartido: cubre a los conductores de empresas como Lyft y Uber.
  • Servicio de asistencia en la carretera: este tipo de cobertura se hace cargo del coste de las reparaciones in situ, el remolque, los servicios de cerrajer√≠a y el suministro de gasolina y bater√≠a.

Como conclusi√≥n: Es una compa√Ī√≠a de alta reputaci√≥n con finanzas fuertes y p√≥lizas asequibles. El 25 por ciento de descuento por buenas calificaciones y el 15 por ciento de descuento por conducci√≥n segura de State Farm la convierten en una opci√≥n fant√°stica para los nuevos conductores.

Sigue leyendo: State Farm en Espa√Īol: Tel√©fono de atenci√≥n al cliente

USAA

USAA ofrece el mejor seguro para los nuevos conductores en las familias de militares. AM Best califica la solidez financiera de USAA con una A++, y en los estudios de J.D. Power de 2020 y 2021 fue muy bien calificada.

Algunos de los beneficios de obtener el seguro de coche USAA incluyen la calidad del servicio al cliente y una variedad de descuentos. Entre ellos, el descuento de hasta el 15 por ciento por estacionar el vehículo en una base militar.

Como conclusi√≥n: Aunque USAA s√≥lo est√° disponible para un peque√Īo n√ļmero de nuevos conductores, creemos que las excelentes calificaciones y descuentos hacen que valga la pena incluirla en nuestro listado.

Sigue leyendo: USAA insurance en espa√Īol: Servicio de atenci√≥n al cliente

Geico

Geico Seguros es una de nuestras opciones preferidas en la industria por una razón. La aseguradora tiene una sólida reputación, con una calificación de fortaleza financiera A++ de AM Best, una calificación A+ de la BBB y altas calificaciones en varios estudios de J.D. Power de 2020 y 2021.

Junto con la cobertura est√°ndar, Geico ofrece varios tipos de cobertura adicionales, como:

  • Asistencia en carretera
  • Seguro de aver√≠a mec√°nica
  • Reembolso por alquiler de coche

Como conclusión: Geico ofrece el mejor seguro de coche en general en la industria y tiene algunas de las mejores opciones de pólizas para nuevos conductores. Con buenos descuentos, una excelente reputación y tarifas asequibles, Geico es una gran opción para quienes no tienen un largo historial de conducción y quieren economizar en la compra de su póliza.

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Progressive

Por sus excelentes herramientas y descuentos competitivos, la Aseguranza Progressive es uno de los mejores proveedores de seguros de auto en USA. Es ideal para conductores nuevos ya que desde 1956 ha enfocado su modelo de negocio en los conductores de alto riesgo.

Esta aseguradora tiene una gran ventaja sobre sus competidores al contar con herramientas exclusivas como:

  • Name Your Price: construye una p√≥liza de Progressive con tu presupuesto
  • Snapshot: recoge tus h√°bitos de conducci√≥n a trav√©s de una aplicaci√≥n que debes instalar en tu tel√©fono. La informaci√≥n recogida se utiliza para ajustar las tasas seg√ļn tu forma de conducir.

Progressive tiene comentarios positivos de sus clientes y altas calificaciones de los expertos:

  • Calificaci√≥n de fortaleza financiera de AM Best: A+
  • Calificaci√≥n BBB: A+
  • Estudio de satisfacci√≥n de reclamaciones de autom√≥viles de J.D. Power 2020SM: 3/5
  • J.D. Power 2021 U.S. Insurance Shopping StudySM: 856/1.000

Como conclusión: Con descuentos que se pueden obtener a través de Snapshot y la condonación de accidentes que no permitirá que tus tarifas suban después de tu primer accidente con culpa, Progressive es una muy buena opción para los nuevos conductores.

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Cómo conseguir un seguro de auto barato para nuevos conductores

Lamentablemente, hablar de seguros baratos para nuevos conductores puede ser un t√©rmino poco acertado. En todo caso, podr√≠amos hablar de conseguir las mejores condiciones para abaratar el costo de la p√≥liza. Si eres un nuevo conductor, no tendr√°s un historial de conducci√≥n para que las aseguradoras te eval√ļen, por lo que tu presupuesto depender√° principalmente de tu edad, sexo, la zona en la que vives y el modelo de tu coche. Ten en cuenta las siguientes sugerencias para que puedas abaratar el costo de tu p√≥liza:

  • Conserva un historial de conducci√≥n limpio: mantener un historial de conducci√≥n limpio, sin accidentes ni infracciones de tr√°fico, es una de las mejores maneras de mantener las primas bajas.
  • Busca descuentos: Considera la posibilidad de tomar una clase de conducci√≥n defensiva que reducir√° tu prima de inmediato en algunas compa√Ī√≠as de seguros. Muchos proveedores ofrecen tambi√©n otros programas para reducir los costes de los nuevos conductores.
  • Aumenta tu deducible: Puedes reducir tu prima aumentando el deducible de tu seguro de auto, siempre que puedas cubrirlo en el caso de un accidente de autom√≥viles.
  • Elige un coche com√ļn: lo que significa que no est√© modificado, sea de alto rendimiento, tenga accesorios o sea propenso al robo.
  • Evita los coches raros o caros: normalmente las reparaciones de este tipo de veh√≠culos son costosas y las piezas suelen ser m√°s dif√≠ciles de conseguir.
  • Mantente en el plan de tus padres: La mayor√≠a de las compa√Ī√≠as de seguros ofrecen descuentos para los planes que aseguran a varias personas, as√≠ que, si es posible, qu√©date en el plan de tus padres para reducir tu tarifa de seguro

Ten en cuenta que a partir de los 20 a√Īos, las tarifas de los seguros de coche empiezan a disminuir lentamente. Sin embargo, el descenso m√°s dr√°stico se produce a partir de los 25 a√Īos. Si puedes mantener un r√©cord de manejo limpio desde que empiezas a conducir hasta que cumplas los 25 a√Īos, estar√°s bien posicionado para obtener una insurance premium (prima de seguro) baja y asequible cuando llegues a esta edad.

Seguros para nuevos conductores: Preguntas frecuentes

¬ŅQu√© tipo de seguro de coche necesitan los nuevos conductores?

Los nuevos conductores no necesitan un tipo especial de seguro de auto, sólo tienen que asegurarse de cumplir con el mínimo auto insurance de su estado. Recuerda que los requisitos suelen variar de un estado al otro, por lo tanto, es recomendable que verifiques las normas del lugar donde te encuentras.

La mayor√≠a de los estados exigen que se contrate un seguro de responsabilidad civil o¬†Liability Insurance. Esto cubre los costes asociados a las lesiones corporales de otros conductores y pasajeros, as√≠ como los da√Īos a la propiedad.

Adem√°s del seguro de responsabilidad civil, algunos estados exigen que los conductores tengan un seguro de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente, que te cubre si tienes un accidente con un conductor que no tiene suficiente cobertura de seguro.

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¬ŅPor qu√© el seguro de coche es tan caro para los nuevos conductores?

Para calcular tus tarifas, las compa√Ī√≠as de seguros de autom√≥viles analizan aspectos como tu historial de conducci√≥n y de seguros, incluido el n√ļmero de a√Īos que has tenido tu licencia de conducir. Pero si eres un conductor nuevo, probablemente a√ļn no tengas mucho que demostrar.

Ten en cuenta que tus a√Īos de experiencia como conductor pueden ser m√°s importantes que tu edad. Com√ļnmente se cree que la tarifa de tu seguro de coche bajar√° autom√°ticamente una vez que alcances cierta edad, pero no es del todo cierto. Las compa√Ī√≠as de seguros de autom√≥viles saben que no te conviertes en un conductor seguro de la noche a la ma√Īana cuando cumples 21 a√Īos, por ejemplo.

El seguro de coche tambi√©n puede ser caro si no puedes demostrar un historial de conducci√≥n segura o una cobertura de seguro continua. Y si eres un adolescente o un inmigrante, puede que ni siquiera tengas una puntuaci√≥n de cr√©dito, uno de los factores que utilizan algunas compa√Ī√≠as de seguros para determinar las tarifas.

¬ŅCu√°nto cuesta el seguro de coche para los nuevos conductores?

Como los perfiles de los nuevos conductores pueden ser muy diferentes, es difícil ponerle un precio al seguro de un carro. Hay muchos factores que influyen en la tarifa que tendrás que pagar.

Tan importante es la experiencia que no es raro que algunos conductores nuevos, como los adolescentes, o inmigrantes, paguen m√°s por el seguro de coche que los conductores experimentados que tienen una multa por exceso de velocidad, un accidente de coche o incluso una condena por conducir bajo los efectos del alcohol en su historial.

También es probable que las personas que no tienen un historial o puntaje de crédito establecido, como los inmigrantes, tengan que pagar una prima similar a la de alguien con un DUI.

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