Si ya has comenzado a conducir o lo harás pronto, sabes muy bien que disponer libremente de un coche es sinónimo de independencia. Puedes ir al colegio, al trabajo o hacer recados sin tener que depender de nadie para desplazarte. ¡Pero ten cuidado! Antes de comenzar a disfrutar tu carro debes asegurarlo. Para ello, lo primero que te recomendamos es revisar cuidadosamente la lista de los mejores seguros para nuevos conductores que compartiremos en este artículo.
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Tabla de contenidos
Seguros para nuevos conductores
Para encontrar los mejores seguros para nuevos conductores, hemos investigado las principales compañías de seguros de coche y analizado algunos aspectos importantes como la cobertura, el coste y la reputación dentro del sector.
Pero, ¿Quiénes son considerados nuevos conductores?
Cuando se trata de conductores noveles, las compañías de seguros de coche suelen pensar en cuatro tipos de personas:
- Adolescentes que sacan el carné de conducir mientras están en la escuela
- Adultos que empiezan a conducir más tarde, como es el caso de las personas que tardíamente deben empezar a conducir ya que su cónyuge fallecido era el que habitualmente conducía.
- Adultos que tienen un vacío en su historial de conducción o récord de manejo porque estuvieron un gran período de tiempo sin conducir.
- Inmigrantes u otras personas que son nuevas en Estados Unidos. Esto independientemente de que lleven años conduciendo en su país de origen.
Entonces, si tienes menos experiencia de conducción en Estados Unidos que otros, independientemente del motivo y la edad, puedes ser considerado un nuevo conductor.
Los mejores seguros para nuevos conductores en USA
Después de revisar las principales empresas aseguradoras, podemos decir que los mejores seguros para nuevos conductores en USA son:
- Liberty Mutual: el más barato para nuevos conductores
- State Farm: los mejores programas de conducción segura
- USAA: el mejor para familias de militares
- Geico: buenas calificaciones en el seguro de auto para adolescentes
- Progressive: el mejor para conductores de alto riesgo
Recuerda que para escoger el seguro más adecuado debes analizar los tipos de cobertura que necesitas, los descuentos a los que puedes optar y el nivel de servicio que recibirás si alguna vez necesitas presentar una reclamación. Además, ten en cuenta que cada proveedor valora tus necesidades y perfil de diferentes maneras.
| El mejor seguro para conductores nuevos | Descuentos relevantes |
| Liberty Mutual | Descuento para buenos estudiantes y descuento para estudiantes que están lejos de casa |
| State Farm | 25% de descuento para estudiantes menores de 25 años con buenas calificaciones, hasta 15% de descuento para conductores menores de 25 años sin accidentes en los últimos 3 años |
| USAA | Descuento en capacitación para conductores, descuento para conductores seguros |
| Geico | Buen descuento para estudiantes, descuento en formación de conductores |
| Progressive | Buen descuento para estudiantes, descuento para conductores de alto riesgo |
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Liberty Mutual
Esta aseguradora ofrece uno de los mejores seguros para nuevos conductores gracias a sus tarifas asequibles y su gran variedad de descuentos, entre los que podemos encontrar:
- Descuento por estudiar lejos de casa: Si eres un estudiante que se encuentra a 100 millas o más de su casa y no has llevado el coche a la escuela, podrías ser elegible para un descuento.
- Descuento por buen estudiante: Mantén una media superior a B para poder optar a este descuento.
- Rebaja para varios coches: Esta es una buena razón para permanecer en la póliza de seguro de coche de tus padres, porque si añades más coches a una póliza, todos recibirán descuentos en las tarifas mensuales.
En cuanto a las calificaciones de expertos de la industria como la BBB (Better Business Bureau o Agencia de Buenas Prácticas Comerciales), Liberty Mutual tiene una A +. Esto es un buen indicador para la fiabilidad de la empresa.
Como conclusión: Teniendo en cuenta los descuentos que pueden beneficiar a los conductores jóvenes, las tarifas y las calificaciones obtenidas, creemos que Liberty Mutual es un excelente proveedor para nuevos conductores.
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State Farm
Siendo el proveedor de pólizas de automóviles más grande de Estados Unidos, el Seguro State Farm se ha ganado su reputación como una de las aseguradoras más confiables. En cuanto a las calificaciones de fortaleza financiera, AM Best otorga a esta aseguradora A++, una magnífica calificación que debes tener muy en cuenta si eres un conductor joven. ¿Por qué? porque esta puntuación indica que la empresa está en muy buenas condiciones financieras para cubrirte en caso de un accidente.
Además de los tipos de cobertura estándar, State Farm ofrece:
- Cobertura de alquiler de coches y gastos de viaje: los gastos de coche de alquiler están cubiertos si tu coche no se puede conducir. Con esta cobertura, el costo de las comidas, el transporte y el alojamiento también están cubiertos hasta una cierta cantidad si tu carro se avería a más de 50 millas de tu casa.
- Seguro de viaje compartido: cubre a los conductores de empresas como Lyft y Uber.
- Servicio de asistencia en la carretera: este tipo de cobertura se hace cargo del coste de las reparaciones in situ, el remolque, los servicios de cerrajería y el suministro de gasolina y batería.
Como conclusión: Es una compañía de alta reputación con finanzas fuertes y pólizas asequibles. El 25 por ciento de descuento por buenas calificaciones y el 15 por ciento de descuento por conducción segura de State Farm la convierten en una opción fantástica para los nuevos conductores.
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USAA
USAA ofrece el mejor seguro para los nuevos conductores en las familias de militares. AM Best califica la solidez financiera de USAA con una A++, y en los estudios de J.D. Power de 2020 y 2021 fue muy bien calificada.
Algunos de los beneficios de obtener el seguro de coche USAA incluyen la calidad del servicio al cliente y una variedad de descuentos. Entre ellos, el descuento de hasta el 15 por ciento por estacionar el vehículo en una base militar.
Como conclusión: Aunque USAA sólo está disponible para un pequeño número de nuevos conductores, creemos que las excelentes calificaciones y descuentos hacen que valga la pena incluirla en nuestro listado.
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Geico
Geico Seguros es una de nuestras opciones preferidas en la industria por una razón. La aseguradora tiene una sólida reputación, con una calificación de fortaleza financiera A++ de AM Best, una calificación A+ de la BBB y altas calificaciones en varios estudios de J.D. Power de 2020 y 2021.
Junto con la cobertura estándar, Geico ofrece varios tipos de cobertura adicionales, como:
- Asistencia en carretera
- Seguro de avería mecánica
- Reembolso por alquiler de coche
Como conclusión: Geico ofrece el mejor seguro de coche en general en la industria y tiene algunas de las mejores opciones de pólizas para nuevos conductores. Con buenos descuentos, una excelente reputación y tarifas asequibles, Geico es una gran opción para quienes no tienen un largo historial de conducción y quieren economizar en la compra de su póliza.
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Progressive
Por sus excelentes herramientas y descuentos competitivos, la Aseguranza Progressive es uno de los mejores proveedores de seguros de auto en USA. Es ideal para conductores nuevos ya que desde 1956 ha enfocado su modelo de negocio en los conductores de alto riesgo.
Esta aseguradora tiene una gran ventaja sobre sus competidores al contar con herramientas exclusivas como:
- Name Your Price: construye una póliza de Progressive con tu presupuesto
- Snapshot: recoge tus hábitos de conducción a través de una aplicación que debes instalar en tu teléfono. La información recogida se utiliza para ajustar las tasas según tu forma de conducir.
Progressive tiene comentarios positivos de sus clientes y altas calificaciones de los expertos:
- Calificación de fortaleza financiera de AM Best: A+
- Calificación BBB: A+
- Estudio de satisfacción de reclamaciones de automóviles de J.D. Power 2020SM: 3/5
- J.D. Power 2021 U.S. Insurance Shopping StudySM: 856/1.000
Como conclusión: Con descuentos que se pueden obtener a través de Snapshot y la condonación de accidentes que no permitirá que tus tarifas suban después de tu primer accidente con culpa, Progressive es una muy buena opción para los nuevos conductores.
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Cómo conseguir un seguro de auto barato para nuevos conductores
Lamentablemente, hablar de seguros baratos para nuevos conductores puede ser un término poco acertado. En todo caso, podríamos hablar de conseguir las mejores condiciones para abaratar el costo de la póliza. Si eres un nuevo conductor, no tendrás un historial de conducción para que las aseguradoras te evalúen, por lo que tu presupuesto dependerá principalmente de tu edad, sexo, la zona en la que vives y el modelo de tu coche. Ten en cuenta las siguientes sugerencias para que puedas abaratar el costo de tu póliza:
- Conserva un historial de conducción limpio: mantener un historial de conducción limpio, sin accidentes ni infracciones de tráfico, es una de las mejores maneras de mantener las primas bajas.
- Busca descuentos: Considera la posibilidad de tomar una clase de conducción defensiva que reducirá tu prima de inmediato en algunas compañías de seguros. Muchos proveedores ofrecen también otros programas para reducir los costes de los nuevos conductores.
- Aumenta tu deducible: Puedes reducir tu prima aumentando el deducible de tu seguro de auto, siempre que puedas cubrirlo en el caso de un accidente de automóviles.
- Elige un coche común: lo que significa que no esté modificado, sea de alto rendimiento, tenga accesorios o sea propenso al robo.
- Evita los coches raros o caros: normalmente las reparaciones de este tipo de vehículos son costosas y las piezas suelen ser más difíciles de conseguir.
- Mantente en el plan de tus padres: La mayoría de las compañías de seguros ofrecen descuentos para los planes que aseguran a varias personas, así que, si es posible, quédate en el plan de tus padres para reducir tu tarifa de seguro
Ten en cuenta que a partir de los 20 años, las tarifas de los seguros de coche empiezan a disminuir lentamente. Sin embargo, el descenso más drástico se produce a partir de los 25 años. Si puedes mantener un récord de manejo limpio desde que empiezas a conducir hasta que cumplas los 25 años, estarás bien posicionado para obtener una insurance premium (prima de seguro) baja y asequible cuando llegues a esta edad.
Seguros para nuevos conductores: Preguntas frecuentes
¿Qué tipo de seguro de coche necesitan los nuevos conductores?
Los nuevos conductores no necesitan un tipo especial de seguro de auto, sólo tienen que asegurarse de cumplir con el mínimo auto insurance de su estado. Recuerda que los requisitos suelen variar de un estado al otro, por lo tanto, es recomendable que verifiques las normas del lugar donde te encuentras.
La mayoría de los estados exigen que se contrate un seguro de responsabilidad civil o Liability Insurance. Esto cubre los costes asociados a las lesiones corporales de otros conductores y pasajeros, así como los daños a la propiedad.
Además del seguro de responsabilidad civil, algunos estados exigen que los conductores tengan un seguro de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente, que te cubre si tienes un accidente con un conductor que no tiene suficiente cobertura de seguro.
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¿Por qué el seguro de coche es tan caro para los nuevos conductores?
Para calcular tus tarifas, las compañías de seguros de automóviles analizan aspectos como tu historial de conducción y de seguros, incluido el número de años que has tenido tu licencia de conducir. Pero si eres un conductor nuevo, probablemente aún no tengas mucho que demostrar.
Ten en cuenta que tus años de experiencia como conductor pueden ser más importantes que tu edad. Comúnmente se cree que la tarifa de tu seguro de coche bajará automáticamente una vez que alcances cierta edad, pero no es del todo cierto. Las compañías de seguros de automóviles saben que no te conviertes en un conductor seguro de la noche a la mañana cuando cumples 21 años, por ejemplo.
El seguro de coche también puede ser caro si no puedes demostrar un historial de conducción segura o una cobertura de seguro continua. Y si eres un adolescente o un inmigrante, puede que ni siquiera tengas una puntuación de crédito, uno de los factores que utilizan algunas compañías de seguros para determinar las tarifas.
¿Cuánto cuesta el seguro de coche para los nuevos conductores?
Como los perfiles de los nuevos conductores pueden ser muy diferentes, es difícil ponerle un precio al seguro de un carro. Hay muchos factores que influyen en la tarifa que tendrás que pagar.
Tan importante es la experiencia que no es raro que algunos conductores nuevos, como los adolescentes, o inmigrantes, paguen más por el seguro de coche que los conductores experimentados que tienen una multa por exceso de velocidad, un accidente de coche o incluso una condena por conducir bajo los efectos del alcohol en su historial.
También es probable que las personas que no tienen un historial o puntaje de crédito establecido, como los inmigrantes, tengan que pagar una prima similar a la de alguien con un DUI.
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El vínculo de Karina con los motores tiene origen en un negocio familiar del sector automotriz con una trayectoria de más de 50 años. Le gustan los Toyota aunque sus carros favoritos son los Tesla.
Karina es licenciada en administración de empresas y una apasionada por el marketing digital y el SEO. Con una experiencia de más de 8 años creando contenido digital para diferentes medios, hoy se desempeña como Managing Editor de Carros en USA.