Compromiso editorial
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MÁS INFORMACIÓNTodos podemos provocar un choque aunque manejemos con cuidado, por lo que es importante que sepas qué pasa con tu seguro si tienes un accidente. Aquí te contamos cuánto sube la aseguranza después de un accidente y qué hacer para bajar el impacto.
Te anticipamos que, si tienes un accidente, te sube el seguro en un rango que va del 45% al 47% si es tuya la culpa y dependiendo de las consecuencias. Este incremento no lo podrás evitar, ni cambiando de aseguradora, porque el accidente aparecerá en tu historial.
Sigue leyendo para saber por cuánto tiempo te verás afectado con esta penalización y qué te sucedería en caso de que otro conductor sea el responsable del accidente de tránsito.
Tabla de contenidos
¿Cuánto sube la aseguranza después de un accidente?
Tu póliza de seguro de responsabilidad civil o Liability Insurance se incrementará en un promedio de 46% después de un accidente de tránsito. Este porcentaje puede variar dependiendo de si sólo causaste daños a la propiedad o hubo heridos o fallecidos.
Pero también existen otros factores que inciden en el aumento de una prima de seguro, como el récord de manejo y la empresa de seguros del auto, así como las leyes de cada entidad que definen un tope y normas específicas sobre las circunstancias en las que se aplican los incrementos de las tarifas.
Por ejemplo, en algunos estados sólo es procedente el aumento si el daño ocasionado supera los $1.000. Este es el caso de las aseguranzas de carros en California, que además es la entidad con mayor incremento, llegando hasta un 97% si hay lesionados o muertes.
En resumen, los factores que tienen impacto sobre cuánto sube el seguro después de un accidente son:
- La gravedad del accidente.
- El estado donde resides.
- La empresa de seguros.
- Tu historial como conductor.
Respecto a las aseguradoras, considerando las diez más grandes de USA, a continuación presentamos los incrementos reflejando cuánto sube el seguro del coche después de un accidente según un estudio de Quadrant Information Services.
Aumento de tarifas del seguro de auto después de un accidente con daños a la propiedad
En el caso de los accidentes con daños a la propiedad, el incremento promedio de las diez principales compañías de Estados Unidos es del 45%.
| Empresa | Promedio de un conductor sin historial | Promedio luego de un accidente con daños a la propiedad | Incremento |
| USAA | $1.141 | $1.600 | 40% |
| State Farm | $1.402 | $1.691 | 21% |
| Erie | $1.419 | $1.898 | 34% |
| Travelers | $1.435 | $1.918 | 34% |
| Geico | $1.182 | $2.040 | 73% |
| Auto-Owners | $1.532 | $2.106 | 37% |
| Nationwide | $1.540 | $2.360 | 53% |
| Farmers | $2.124 | $2.998 | 41% |
| Progressive | $1.892 | $3.012 | 59% |
| Allstate | $2.022 | $3.103 | 53% |
Aumento de tarifas del seguro de auto después de un accidente con lesionados o fallecido
En cuanto a los accidentes con lesiones o muertes, el incremento promedio de las diez principales compañías de Estados Unidos es del 47%.
| Empresa | Promedio de un conductor sin historial | Promedio luego de un accidente con lesionados o fallecidos | Incremento |
| USAA | $1.141 | $1.613 | 41% |
| State Farm | $1.402 | $1.713 | 22% |
| Erie | $1.419 | $1.898 | 34% |
| Travelers | $1.435 | $2.000 | 39% |
| Geico | $1.182 | $2.097 | 77% |
| Auto-Owners | $1.532 | $2.106 | 37% |
| Nationwide | $1.540 | $2.458 | 60% |
| Farmers | $2.124 | $3.049 | 44% |
| Progressive | $1.892 | $3.012 | 59% |
| Allstate | $2.022 | $3.133 | 55% |
Sigue leyendo: ¿Qué es SR 22?
¿Cuánto sube el seguro después de un accidente sin culpa?
En algunos casos, aunque no seas responsable, podrías verte afectado con un incremento del 4% en tu póliza. Por ejemplo, muchas empresas incrementan la prima de una aseguranza full cover cuando han tenido que afrontar los gastos de un accidente, aunque el asegurado no haya tenido la culpa.
Pero, en general, el seguro no sube si das un parte sin culpa y la mayoría de los estados no lo permiten, por lo que deberías quejarte si pretenden incrementar el costo de tu póliza.
Cualquier accidente que tengas, seas culpable o no, aparecerá en tu expediente del DMV (Department of Motor Vehicles – Departamento de Vehículos a Motor). Al chequear tu historial, las aseguradoras lo detectarán y tendrás que demostrar tu inocencia.
Sigue leyendo: ¿Cuánto tiempo tengo para reportar un accidente de auto?
¿Por cuánto tiempo afecta un accidente el precio del seguro de auto?
El precio del seguro suele estar afectado por un accidente durante un lapso comprendido entre tres y cinco años. Aunque depende de la gravedad y del estado donde ocurra, este es el tiempo normal que se mantiene en tu récord de manejo en el DMV.
Algunos gobiernos estatales determinan el período que las empresas de seguros pueden tomar para verificar el historial del cliente y, en consecuencia, aplicar los incrementos. Otras veces son las propias compañías las que deciden al respecto.
Pero es importante considerar que no solo los accidentes afectan el costo de un seguro de auto en Estados Unidos. Por ejemplo, un DUI tiene mucho peso en una cotización . Si no encuentras explicación a por qué sube el seguro del coche la respuesta podría ser ésta.
Sigue leyendo: ¿Cuánto dura un DUI en tu récord y qué consecuencias tiene?
¿Qué es el programa de condonación de accidentes?
Un programa de condonación de accidentes es un beneficio que ofrecen algunos seguros de autos de Estados Unidos a sus clientes, el cual consiste en no aumentar la tarifa cuando tienen un accidente con culpabilidad por primera vez.
Esta consideración especial suele tomar en cuenta únicamente a los clientes con una antigüedad superior a cinco años, como forma de premiar la fidelidad. Pero deben tener un historial de manejo impecable para que no suba la aseguranza después de un accidente.
Sin embargo, ciertas compañías también dan la opción de adquirir el programa a un precio asequible. Esto representa una gran ventaja, ya que nadie está exento de provocar un accidente de carro aunque se tomen las máximas precauciones conduciendo.
Sigue leyendo: En un accidente de tránsito ¿quién tiene la culpa?
¿Se puede cambiar el seguro del carro después de un accidente?
Sí, es totalmente posible, pero debes analizar muy bien si realmente te conviene. Si quieres cambiar debido al costo, lo más probable es que la nueva empresa, luego de chequear tu historial, igualmente te cobre una tarifa de acuerdo al accidente que causaste.
Por otra parte, no podrás romper el vínculo con la aseguradora actual hasta que el reclamo del accidente se resuelva. Y otra cosa que no puedes hacer es cambiar de compañía de seguros y presentar una reclamación bajo esa nueva póliza por el accidente.
En resumidas cuentas, a menos de que logres una excelente negociación con una compañía de seguros diferente, lo más recomendable es que te quedes con la que tienes hasta que el caso del accidente culmine.
Sigue leyendo: ¿Qué pasa si mi carro es declarado pérdida total?
¿Cómo reducir las primas del seguro del carro después de un accidente?
Lo más importante para ir reduciendo el costo de tu póliza poco a poco es limpiar tu récord de manejo conduciendo con suma prudencia. La mayoría de las empresas de seguro premian a los clientes que no han cometido infracciones durante un año.
Otra alternativa es verificar si puedes bajar la cobertura de tu póliza y aumentar los montos deducibles en el seguro de tu auto para que bajen los importes a pagar. Adicionalmente, no está de más buscar otros planes de seguro en el mercado.
También puedes chequear con tu compañía aseguradora si haciendo algún curso o afiliándote a algún club consigues descuentos. Y, por último, podrías considerar la opción de cambiar tu auto por uno más barato y quizás comprar un carro usado.
Sigue leyendo: ¿Cómo saber el precio de un carro en Estados Unidos?
¿Cuánto aumenta el seguro de auto después de un ticket?
El costo de la aseguranza de auto después recibir un ticket se incrementa entre 10% y 50%, con la tasa más baja en Texas y la más alta en California. Al igual que sucede en el caso de los accidentes, el aumento se verá reflejado al renovar la póliza.
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