Si vives en Estados Unidos y estás pensando comprar un auto o ya lo compraste, es muy importante que sepas qué es Liability Insurance y cuáles son los requisitos específicos de este tipo de cobertura en tu estado, así evitarás infringir la ley.
En este artículo además te explicaremos qué cubre la aseguranza Liability, el costo del plan mínimo de aseguranza que puedes adquirir de acuerdo al estado donde te encuentres y cuál es el plan de seguro que cubre todo.
Tabla de contenidos
¿Qué es Liability Insurance?
Liability Insurance es el seguro de responsabilidad civil que ofrece cobertura por las lesiones y daños que sufren otras personas y sus bienes en los accidentes de tránsito que tú causas.
El seguro de responsabilidad civil (Liability Insurance o liability coverage) se presenta en dos formas:
- Cobertura de responsabilidad por daños corporales
- Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad
La aseguranza Liability de responsabilidad por lesiones corporales cubre los gastos relacionados con las lesiones físicas de otras partes causadas por tu vehículo.
El seguro Liability de responsabilidad civil por daños a la propiedad paga las reparaciones de la propiedad de la víctima, incluido un automóvil o una casa.
Además, este tipo de seguros de auto cubre las demandas y honorarios de abogados y tribunales.
Cobertura de responsabilidad civil por daños corporales
La aseguranza para auto Liability, en su cobertura de responsabilidad civil por daños corporales, te protege financieramente en los accidentes causados por ti que resultan en daños físicos a otras personas.
Cubrirá los daños corporales a otros conductores / pasajeros / peatones. Desde golpes pequeños o moretones, hasta lesiones graves o incluso la muerte de alguien, sin embargo, no pagará por tus propias lesiones.
En su cobertura están incluidos los gastos médicos y los gastos funerales.
La cobertura por daños corporales cubre los costos asociados a las lesiones de terceros en un accidente provocado por ti hasta el límite de tu póliza.
Cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad
La cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad de la aseguranza Liability ayuda a pagar el costo de:
- Las reparaciones o el reemplazo de los vehículos de los conductores involucrados en el accidente
- Los daños causados por tu vehículo a otros bienes de terceros, como muros de casas, cercas, buzones, letreros de calle o paredes de edificios.
Los daños que el accidente haya podido causar a tu propiedad no están cubiertos por esta póliza.
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¿Cómo funciona la aseguranza liability?
Por lo general, verás la cobertura de responsabilidad de la aseguranza Liability dividida en tres números separados, que indican tus límites de responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad.
Nota: los límites mínimos requeridos varían según el estado y podrás verlos en la tabla que incluimos más adelante.
Por ejemplo, el mínimo auto insurance para la responsabilidad civil en Illinois son $25,000 / $50,000 / $20,000. Esto significa lo siguiente:
- Lesiones corporales por persona: $25,000 es la cantidad máxima que pagará tu compañía de seguros por lesiones por persona.
- Lesiones corporales por accidente: $50,000 es la cantidad máxima que tu aseguradora pagará por lesiones por accidente.
- Daños a la propiedad por accidente: $20,000 es la cantidad máxima que tu aseguradora pagará por daños al vehículo o propiedad de otra persona que sufrió el accidente.
Considera los dos escenarios que presentamos a continuación, asumiendo que tus límites de responsabilidad son $25,000 por persona, $50,000 por accidente y $20,000 por daños a la propiedad.
Primer ejemplo:
Atropellas a otro conductor y le causas $20,000 en lesiones y $15,000 en daños a la propiedad. Tu seguro debe pagar ambos montos porque todas las lesiones y daños caen por debajo de los límites de tu cobertura.
Segundo ejemplo:
Tú tienes la culpa en un accidente automovilístico, pero es una situación más complicada porque lesionaste al conductor y a dos pasajeros.
Los tres tienen $25,000 en lesiones, por un total de $75,000. Podrías pensar que estás cubierto porque tiene $25,000 en lesiones corporales por persona.
Sin embargo, $50,000 es el máximo que tu aseguradora pagará por accidente según tu cobertura. Es decir, que tendrás que asumir de tu bolsillo los $25,000 restantes.
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¿Qué cubre la aseguranza liability?
El seguro Liability cubre lesiones y daños a la propiedad que el asegurado cause a otras personas en un accidente automovilístico.
Si tienes la culpa de un accidente, el otro conductor presentará un reclamo con su póliza de responsabilidad para cubrir sus gastos.
El seguro de responsabilidad también puede pagar los honorarios legales si alguien te demanda después de un accidente del cual seas responsable.
El Liability Coverage incluye:
- Gastos médicos ajenos tras accidentes provocados por el asegurado
- Daños a la propiedad de otras personas, incluido el automóvil, casa o reja
- Honorarios legales si te demandan después de causar un accidente
¿Qué no cubre el seguro de responsabilidad civil en caso de accidente?
Cuando tienes la culpa en un accidente, la cobertura del seguro Liability no cubre ningún daño a tu propiedad.
Tampoco paga tus facturas médicas. Por lo tanto, aunque es importante, la cobertura de responsabilidad no es el único tipo de seguro que debes tener.
Para estar mejor protegido en caso de accidente, también necesitarás, como mínimo, una cobertura de colisión. Aunque lo ideal sería que consideraras un seguro de cobertura total.
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El mínimo car insurance por estado
Exceptuando los estados de Virginia y New Hampshire, en el resto del país es obligatorio contar con una cobertura mínima de seguro de auto que cumpla con las normas estatales.
El seguro para carros exigido en cada jurisdicción cubre los daños materiales y los daños corporales a terceros, con excepción de Florida que solo exige un seguro por daños materiales.
En la mitad de los estados aproximadamente se exige la cobertura de conductor no asegurado o con seguro insuficiente.
Además, algunos estados exigen un seguro de protección contra lesiones personales o un tipo similar de seguro de prestaciones a terceros.
En la siguiente tabla encontrarás el mínimo insurance que se exige en cada estado para la cobertura de responsabilidad civil de seguros para carros.
| Estado | Lesiones corporales mínimas por persona | Lesiones corporales mínimas por accidente | Daño mínimo a la propiedad por accidente |
| Alabama | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Alaska | $50,000 | $100,000 | $25,000 |
| Arizona | $25,000 | $50,000 | $15,000 |
| Arkansas | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| California | $15,000 | $30,000 | $5,000 |
| Colorado | $25,000 | $50,000 | $15,000 |
| Connecticut | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Delaware | $25,000 | $50,000 | $10,000 |
| District of Columbia | $25,000 | $50,000 | $10,000 |
| Florida | N/A | N/A | $10,000 |
| Georgia | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Hawaii | $20,000 | $40,000 | $10,000 |
| Idaho | $25,000 | $50,000 | $15,000 |
| Illinois | $25,000 | $50,000 | $20,000 |
| Indiana | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Iowa | $20,000 | $40,000 | $15,000 |
| Kansas | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Kentucky | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Louisiana | $15,000 | $30,000 | $25,000 |
| Maine | $50,000 | $100,000 | $25,000 |
| Maryland | $30,000 | $60,000 | $15,000 |
| Massachusetts | $20,000 | $40,000 | $5,000 |
| Michigan | $50,000 | $100,000 | $10,000 |
| Minnesota | $30,000 | $60,000 | $10,000 |
| Mississippi | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Missouri | $25,000 | $50,000 | $10,000 |
| Montana | $25,000 | $50,000 | $20,000 |
| Nebraska | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Nevada | $25,000 | $50,000 | $20,000 |
| New Hampshire* | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| New Jersey | $15,000 | $30,000 | $5,000 |
| New Mexico | $25,000 | $50,000 | $10,000 |
| New York | $25,000 | $50,000 | $10,000 |
| North Carolina | $30,000 | $60,000 | $25,000 |
| North Dakota | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Ohio | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Oklahoma | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Oregon | $25,000 | $50,000 | $20,000 |
| Pennsylvania | $15,000 | $30,000 | $5,000 |
| Rhode Island | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| South Carolina | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| South Dakota | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Tennessee | $25,000 | $50,000 | $15,000 |
| Texas | $30,000 | $60,000 | $25,000 |
| Utah | $25,000 | $65,000 | $15,000 |
| Vermont | $25,000 | $50,000 | $10,000 |
| Virginia** | $30,000 | $60,000 | $20,000 |
| Washington | $25,000 | $50,000 | $10,000 |
| West Virginia | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Wisconsin | $25,000 | $50,000 | $10,000 |
| Wyoming | $25,000 | $50,000 | $20,000 |
* Los conductores de New Hampshire no están obligados a contratar seguro de responsabilidad civil.
** Los conductores de Virginia tienen la opción de pagar una tarifa anual de $500 por vehículo motorizado sin seguro en lugar de obtener un seguro de responsabilidad civil.
IMPORTANTE: Aunque solo es obligatorio comprar la cantidad mínima de cobertura del estado, muchas personas deciden comprar un seguro adicional. Ten en cuenta que algunos estados también exigen otros tipos de seguro, junto con cobertura de responsabilidad.
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¿Qué es el Liability?
En el sector de los seguros de carros, Liability es una póliza de responsabilidad civil que cubre los daños que causes a terceros en caso que determinen que tú eres el responsable del accidente.
Este tipo de pólizas de seguros de autos se conoce también como Liability Coverage.
¿Qué es un seguro liability?
El seguro liability (seguro de responsabilidad civil) te protege si eres legalmente responsable de lesiones o daños a la propiedad en un accidente automovilístico.
Entonces, en lugar de pagar de tu bolsillo para cubrir las facturas médicas de otra persona o reparar su automóvil, tu seguro interviene para pagar algunos o todos los gastos de la parte afectada.
La cobertura de responsabilidad se incluye con cada póliza de seguro de automóvil y es obligatoria en casi todos los estados.
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¿Necesito un seguro de responsabilidad civil para automóviles?
Sí, se requiere cobertura de responsabilidad civil en casi todos los estados.
Esta cobertura mínima debe incluir protección para daños corporales y protección para daños materiales. El monto de cobertura exigida varía entre un estado y otro.
¿Cómo se llama la aseguranza que cubre todo?
El tipo de aseguranza de coches que te proporciona mayor protección en Estados Unidos se conoce como Full Cover.
Sin embargo, no se trata de una única póliza, sino de una combinación de pólizas de seguros de vehículos.
¿Qué es lo que cubre una aseguranza full cover?
La combinación de pólizas conocidas como seguro full coverage o seguro full cover debe contemplar un seguro de responsabilidad civil, un seguro de colisión y un seguro coverage o seguro a todo riesgo.
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Karina es licenciada en administración de empresas y una apasionada por el marketing digital y el SEO. Con más de 7 años de experiencia creando contenido digital para diferentes medios, hoy se desempeña como Managing Editor de Carros en USA. Su vínculo con los motores tiene origen en un negocio familiar del sector automotriz con una trayectoria de más de 50 años. Le gustan los Toyota aunque sus carros favoritos son los Tesla.
Licenciada en Sociología y Técnico Superior en Computación, desde el año 2000 se dedica a crear contenido y a la redacción de artículos para diferentes sitios web y plataformas como Fiverr, Freelancer, Publisuites y Cinconoticias. Actualmente conforma el equipo de redactores de Carros en USA.
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