¿Qué es Liability Insurance?

Si vives en Estados Unidos y estás pensando comprar un coche o ya lo compraste, es muy importante que sepas qué es Liability Insurance y cuáles son los requisitos específicos de este tipo de cobertura en tu estado, así evitarás infringir la ley. Continúa leyendo, enseguida te lo explicaremos detalladamente.

¿Qué es Liability Insurance?

¿Qué es Liability Insurance?

Liability Insurance es el seguro de responsabilidad civil que ofrece cobertura por las lesiones y daños que sufren otras personas y sus bienes en los accidentes que tú causas.

El seguro de responsabilidad civil (Liability Insurance o liability coverage) se presenta en dos formas:

  • Cobertura de responsabilidad por daños corporales
  • Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad

El seguro de responsabilidad por lesiones corporales cubre los gastos relacionados con las lesiones físicas de otras partes causadas por tu vehículo. El seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad paga las reparaciones de la propiedad de la víctima, incluido un automóvil o una casa.

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Ya sabes qué es Liability en el sector de los seguros de carros, veamos ahora los aspectos más importantes de esta cobertura

  • No cubre ninguno de tus gastos en caso de accidente.
  • Cubre daños a la propiedad y lesiones corporales que tú causes a otras personas.
  • La mayoría de los estados requieren que los conductores tengan al menos un seguro de responsabilidad civil o Liability Insurance.
  • Para decidir cuánta cobertura de responsabilidad civil contratar, considera tus activos y tu historial de manejo.
  • Si tienes más activos, debes obtener un Liability Insurance con mayor cobertura para protegerte en caso de una demanda.

¿Cómo funciona el Liability Insurance en las compañías de seguros de autos en Estados Unidos?

Por lo general, verás la cobertura de responsabilidad dividida en tres números separados que indican tus límites de responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad.

Nota: los límites mínimos requeridos varían según el estado y podrás verlos en la tabla que incluimos más adelante.

Por ejemplo, el mínimo auto insurance para la responsabilidad civil en Illinois son $25,000 / $50,000 / $20,000. Esto significa lo siguiente:

  • Lesiones corporales por persona: $25,000 es la cantidad máxima que pagará tu compañía de seguros por lesiones por persona.
  • Lesiones corporales por accidente: $50,000 es la cantidad máxima que tu aseguradora pagará por lesiones por accidente.
  • Daños a la propiedad por accidente: $20,000 es la cantidad máxima que tu aseguradora pagará por daños al vehículo o propiedad de otra persona que sufrió el accidente.

Considera los dos escenarios que presentamos a continuación, asumiendo que tus límites de responsabilidad son $25,000 por persona, $50,000 por accidente y $20,000 por daños a la propiedad.

EJEMPLO UNO: Atropellas a otro conductor y le causas $20,000 en lesiones y $15,000 en daños a la propiedad. Tu seguro debe pagar ambos montos porque todas las lesiones y daños caen por debajo de los límites de tu cobertura.

EJEMPLO DOS: Tú tienes la culpa en un accidente automovilístico, pero es una situación más complicada porque lesionaste al conductor y a dos pasajeros. Los tres tienen $25,000 en lesiones, por un total de $75,000. Podrías pensar que estás cubierto porque tiene $25,000 en lesiones corporales por persona. Sin embargo, $50,000 es el máximo que tu aseguradora pagará por accidente según tu cobertura. Es decir, que tendrás que asumir de tu bolsillo los $25,000 restantes.

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¿Qué incluye el Liability Coverage?

El seguro de responsabilidad cubre lesiones y daños a la propiedad que el asegurado cause a otras personas en un accidente automovilístico. Si tienes la culpa de un accidente, el otro conductor presentará un reclamo con su póliza de responsabilidad para cubrir sus gastos. El seguro de responsabilidad también puede pagar los honorarios legales si alguien te demanda después de un accidente del cual seas responsable.

El Liability Coverage incluye:

  • Gastos médicos ajenos tras accidentes provocados por el asegurado
  • Daños a la propiedad de otras personas, incluido el automóvil, casa o reja
  • Honorarios legales si te demandan después de causar un accidente

¿Qué no incluye el Liability Coverage?

Cuando tienes la culpa en un accidente, la cobertura del seguro de responsabilidad no cubre ningún daño a tu propiedad. Tampoco paga tus facturas médicas. Por lo tanto, aunque es importante, la cobertura de responsabilidad no es el único tipo de seguro que debes tener. Para estar mejor protegido en caso de accidente, también necesitarás, como mínimo, una cobertura de colisión. Aunque lo ideal sería que consideraras un seguro de cobertura total.

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El mínimo car insurance por estado

En la siguiente tabla encontrarás el mínimo insurance que se exige en cada estado para la cobertura de responsabilidad civil de automóviles.

EstadoLesiones corporales mínimas por personaLesiones corporales mínimas por accidenteDaño mínimo a la propiedad por accidente
Alabama25K50K25K
Alaska50K100K25K
Arizona25K50K15K
Arkansas25K50K25K
California15K30K5K
Colorado25K50K15K
Connecticut20K50K25K
Delaware25K50K10K
District of Columbia25K50K10K
FloridaN/AN/A10K
Georgia25K50K25K
Hawaii20K40K10K
Idaho20K50K15K
Illinois25K50K20K
Indiana25K50K10K
Iowa20K40K15K
Kansas25K50K10K
Kentucky25K50K10K
Louisiana15K30K25K
Maine50K100K25K
Maryland30K60K15K
Massachusetts20K40K5K
Michigan20K40K10K
Minnesota30K60K10K
Mississippi25K50K25K
Missouri25K50K10K
Montana25K50K10K
Nebraska25K50K25K
Nevada25K50K20K
New Hampshire*25K50K25K
New Jersey15K30K5K
New Mexico25K50K10K
New York25K50K10K
North Carolina30K60K25K
North Dakota25K50K25K
Ohio25K50K25K
Oklahoma25K50K25K
Oregon25K50K20K
Pennsylvania15K30K5K
Rhode Island25K50K25K
South Carolina25K50K25K
South Dakota25K50K25K
Tennessee25K50K15K
Texas30K60K25K
Utah25K65K15K
Vermont25K50K10K
Virginia**25K50K20K
Washington25K50K10K
West Virginia25K50K25K
Wisconsin25K50K10K
Wyoming25K50K20K

* Los conductores de New Hampshire no están obligados a contratar seguro de responsabilidad civil.

** Los conductores de Virginia tienen la opción de pagar una tarifa anual de $500 por vehículo motorizado sin seguro en lugar de obtener un seguro de responsabilidad civil.

IMPORTANTE: Aunque solo es obligatorio comprar la cantidad mínima de cobertura del estado, muchas personas deciden comprar un seguro adicional. Ten en cuenta que algunos estados también exigen otros tipos de seguro, junto con cobertura de responsabilidad.

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Qué es Liability Insurance: Preguntas frecuentes

¿Qué es el Liability?

En el sector de los seguros de carros, Liability es una póliza de responsabilidad civil que cubre los daños que causes a terceros en caso que determinen que tú eres el responsable del accidente. Este tipo de póliza de autos se conoce también como Liability Coverage.

¿Qué es un seguro liability?

El seguro liability (seguro de responsabilidad civil) te protege si eres legalmente responsable de lesiones o daños a la propiedad en un accidente automovilístico. Entonces, en lugar de pagar de tu bolsillo para cubrir las facturas médicas de otra persona o reparar su automóvil, tu seguro interviene para pagar algunos o todos los gastos de la parte afectada. La cobertura de responsabilidad se incluye con cada póliza de seguro de automóvil y es obligatoria en casi todos los estados.

¿Qué es lo que cubre la aseguranza liability?

Si tienes la culpa en un accidente, tus límites de responsabilidad cubren los daños y lesiones que causes a otros.

La aseguranza liability cubre:

  • Daño a otros autos
  • Daños a la propiedad (buzón, casa, letrero de la calle, barandilla, etc.)
  • Lesiones a otros conductores / pasajeros / peatones
  • Demandas y honorarios de abogados / tribunales

¿Necesito un seguro de responsabilidad civil para automóviles?

Sí, se requiere cobertura de responsabilidad civil en casi todos los estados. Sin embargo, la cantidad de cobertura que debes tener varía mucho entre los estados.

¿Cómo se llama la aseguranza que cubre todo?

El tipo de aseguranza de coches que te proporciona mayor protección en Estados Unidos se conoce como Full Cover. Sin embargo, no se trata de una única póliza sino de una combinación de pólizas de seguros de vehículos.

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