Si quieres solicitar un préstamo para comprar un vehículo es importante que conozcas algunos términos relacionados con el financiamiento de autos. Por eso, en este artículo te explicaremos qué es el APR en un carro.
También te decimos cómo calcularlo, cuál es su importancia, cuál es la diferencia entre el APR y tasa de interés y cómo puedes reducir los pagos de tu auto.
Tabla de contenidos
¿Qué es el APR en un carro?
El APR en un carro es el coste anual total del préstamo del vehículo, donde está incluida la tasa de interés, las comisiones del concesionario, gastos extras, las rebajas y cualquier otra cuota cobrada por el prestamista.
El APR se expresa en forma de porcentaje y cuanto más bajo sea, más barato será el préstamo.
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Diferencia entre APR y Tasa de interés
La diferencia clave es que la tasa de interés en un financiamiento de auto es un porcentaje que se paga por la cantidad de dinero prestado, mientras que el APR, además de la tasa de interés, incluye todas las comisiones y costes adicionales del préstamo.
Con frecuencia la gente tiende a confundir el APR y tasa de interés, ya que ambos se expresan como un porcentaje, sin embargo son bastante diferentes.
Por ejemplo, la tasa de interés de un préstamo de carro puede ser de 4,0% y el APR de 4,25%, debido a que en este último se incluyen varias comisiones y costes.
Además de saber qué es el APR en un carro, también es importante que conozcas las diferencias que existen entre este porcentaje y el de las tasas de interés. A continuación te mostramos las más importantes.
| APR o tasa porcentual anual | Tasa de interés |
| Es lo que se paga por todos los gastos relacionados al financiamiento (tasa de interés, comisiones y otros gastos extras) | Es lo que se paga por el monto financiado |
| Suele ser más alta que la tasa de interés | Suele ser más baja que el APR |
| Se calcula en función de muchos factores además de la tasa de interés | Se mide en función de las tasas actuales de mercado y otros factores, como el monto del préstamo |
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¿Por qué es importante el APR?
El APR es un dato muy importante en un financiamiento porque revela el verdadero monto que vamos a pagar, ya que es una medición completa del costo del préstamo.
Por lo general, cuando alguien está buscando un préstamo o necesita refinanciar un carro, la primera información que solicita es la tasa de interés.
Sin embargo, debes conocer qué es el APR en un carro financiado, ya que este es el dato que indica la cantidad real de dinero que costará el préstamo si se hacen los pagos según lo previsto.
Por ejemplo, aunque dos prestamistas te ofrezcan la misma tasa de interés y condiciones similares para un préstamo, las diferencias de las comisiones y gastos adicionales se revelarán claramente en la APR, que puede resultar bastante diferente a la tasa de interés.
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¿Cómo sacar el APR de un carro?
Saber cómo calcular el APR de un carro puede ser muy útil a la hora de evaluar las opciones de financiación y refinanciación.
La ley federal obliga a los prestamistas a revelar el APR y otras condiciones del préstamo antes de que el comprador firme el contrato.
Aun así, si te preparas con antelación y decides calcular el préstamo del auto, podrás determinar con mayor facilidad si se alinea con tu presupuesto y objetivos financieros.
A continuación, compartiremos un ejemplo de cálculo de la tasa APR en un préstamo de auto. Si quieres saber qué es el APR en un carro, es importante que conozcas en base a cuáles datos se calcula esta tasa de porcentaje anual.
Reúne la información clave
Antes de entrar en la aritmética real sobre cómo calcular la APR de los préstamos para carros, tendrás que recopilar la siguiente información:
- Capital: es la cantidad de dinero prestada. Para calcular la tasa APR, puedes pensar en el capital como el precio del auto, menos el pago inicial y el valor de un vehículo de intercambio (si aplica).
- Tipo de interés: Representa el porcentaje que se cobra sobre el capital cada año. Para tu cálculo puedes tomar un valor estimado.
- Plazo del préstamo: Es la duración del préstamo del automóvil, normalmente expresada en meses o años.
- Comisiones: son costos adicionales originados en el concesionario o en el banco, como las comisiones de apertura.
- Impuestos: Los impuestos de venta estatales, del condado y de la ciudad, también son necesarios para calcular el APR.
Calcula la APR del carro
Una vez que tengas los datos anteriores, utiliza la siguiente ecuación para calcular la APR que corresponde a la compra de tu carro:
- TAE (tasa anual equivalente) = [(I/P/T) x 365] x 100
- I = Interés, impuestos y comisiones
- P = Capital
- T = Plazo (en días)
Tomemos el ejemplo de un auto que tiene entre los intereses totales, las comisiones y los impuestos un monto de $5,000. El capital es de $25,000 y el plazo del préstamo es de 60 meses (o 1,825 días).
- APR = [($5,000/25,000/1.825) x 365] x 100
- APR = 4%
Algunos prestamistas pueden proporcionar una calculadora de préstamos para automóviles que hace este cálculo de manera automática.
Normalmente, se introduce la cantidad prestada, la tasa de interés y el plazo del préstamo, aunque puede solicitar alguna otra información para obtener la APR y las estimaciones de los pagos mensuales.
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¿Cuánto es un buen APR?
El 4% es una tasa porcentual anual muy buena y, por lo general, es la recompensa para quienes mantienen un buen crédito a lo largo de los años.
Un APR entre el 4 y 6% se considera una buena tasa en Estados Unidos, ya que la media del país se encuentra entre el 4 y el 10%.
Tener un APR bajo es importante ya que pagarás menos y además una mayor parte del pago mensual se destinará directamente a amortizar el capital del préstamo.
Sin embargo, si tu puntaje de crédito no es perfecto, pagarás un APR más alto que los que tienen un crédito excelente.
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APR para la compra de un carro según la puntuación de crédito
Aunque ya conozcas qué es el APR en un carro, es prácticamente imposible predecir el APR exacto que obtendrás al solicitar un préstamo, sin embargo, a modo de orientación sirve conocer las tasas promedio que han obtenido los prestatarios en los últimos años.
Según la U.S. News & World Report las tasas de APR a partir de septiembre de 2020, basadas en las puntuaciones de crédito de los prestatarios y el tipo de financiación son las siguientes:
- Excelente puntuación de crédito: para los compradores con puntuaciones de crédito de 750 o más, el APR medio es del 5,07% para un préstamo de carro nuevo, del 5,32% para un préstamo de carro usado y del 4,06% para la refinanciación.
- Buena puntuación de crédito: para los compradores con puntuaciones de crédito de 700 a 749, el APR medio es del 6,02% para un préstamo de carro nuevo, del 6,27% para un préstamo de carro usado y del 4,65% para la refinanciación.
- Puntuación de crédito justa: para los compradores con puntuaciones de crédito de 600-699, el APR medio es del 11,40% para un préstamo de carro nuevo, del 11,65% para un préstamo de carro usado y del 7,15% para la refinanciación.
- Mala puntuación de crédito: para los compradores con puntuaciones crediticias de 451-599, el APR medio es del 16,46% para un préstamo de carro nuevo, del 16,71% para un préstamo de carro usado y del 12,49% para una refinanciación.
- Puntuación de crédito subprime: Los compradores con puntuaciones de crédito inferiores a 450 pueden tener dificultades para acceder a los préstamos para automóviles. Si consiguen un préstamo, el tipo de interés y el APR pueden ser muy elevados.
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¿2.99 APR es bueno para un automóvil?
A partir del 4% se considera que un APR es bueno para un crédito de carro, por lo que un 2.99% es un excelente porcentaje.
¿Cuál es una buena APR para un auto usado?
Un 5.32% es un buen APR para un préstamo de carro usado, sin embargo, debes tener un excelente puntaje crediticio para conseguir este porcentaje.
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¿Qué quiere decir APR en inglés?
APR es la abreviación de Annual Percentage Rate, que en español significa tasa de porcentaje anual.
¿Qué es 0% APR?
Si tienes 0% APR significa que no pagarás nada por concepto de intereses y gastos. Estas suelen ser ofertas que ocasionalmente hacen los concesionarios o los fabricantes de automóviles para promocionar las ventas o reducir los inventarios de vehículos viejos.
¿Cómo reducir los pagos de mi carro?
La forma de reducir los pagos de tu carro es refinanciándolo para conseguir mejores condiciones de crédito, por ejemplo, una tasa de interés más baja, o un plazo más largo (más meses) si lo que quieres es bajar el monto de la cuota mensual.
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El vínculo de Karina con los motores tiene origen en un negocio familiar del sector automotriz con una trayectoria de más de 50 años. Le gustan los Toyota aunque sus carros favoritos son los Tesla.
Karina es licenciada en administración de empresas y una apasionada por el marketing digital y el SEO. Con una experiencia de más de 8 años creando contenido digital para diferentes medios, hoy se desempeña como Managing Editor de Carros en USA.
Licenciada en Sociología y Técnico Superior en Computación, desde el año 2000 se dedica a crear contenido y a la redacción de artículos para diferentes sitios web y plataformas como Fiverr, Freelancer, Publisuites y Cinconoticias. Actualmente conforma el equipo de redactores de Carros en USA.