Los seguros de carros en NJ suelen ser más caros debido a que New Jersey es un estado pequeño con alta densidad poblacional y con una alta tasa de accidentes. Por lo tanto, antes de elegir cualquier póliza es aconsejable saber cuáles son los mejores seguros de autos en New Jersey. Eso te permitirá invertir bien, en una aseguradora eficiente y responsable.
En este artículo encontrarás una lista con los mejores seguros de autos en NJ. También te explicaremos cuáles son las ciudades del estado con los seguros más baratos y qué tipos de descuentos pueden ofrecerte las aseguradoras. ¡Sigue leyendo!
Tabla de contenidos
Los mejores seguros de autos en New Jersey
Para clasificar a los mejores seguros de carros en New Jersey hay que considerar varios factores como, por ejemplo, la prima de seguro, tipos de coberturas y pólizas, descuentos, la solidez financiera de la aseguradora y las puntuaciones relacionadas con la satisfacción del cliente.
Tomando en cuenta esos aspectos, presentamos una lista con los mejores seguros de autos en New Jersey:
1. Geico
2. NJM
3. State Farm
4. Progressive
5. Allstate
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Geico
Creada en 1936, Geico Seguros es una de las compañías más importantes del sector de seguros en Estados Unidos.
Esta aseguradora ofrece a sus clientes cobertura mínima, seguro de carro full cover, seguro de colisión, cobertura de motorista sin seguro y con seguro insuficiente; cobertura de pagos y protección contra lesiones personales y seguro GAP.
Los clientes pueden gestionar su póliza a través de la aplicación de Geico disponible en Google Play.
El precio promedio de las coberturas de Geico Seguros se ubica por debajo de la media de los seguros en New Jersey.
La compañía Geico también es la que más ofrece descuentos con programas diseñados para empleados federales, miembros del ejército, conductores con buenos hábitos al volante y estudiantes.
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NJM
NJM son las siglas en inglés de New Jersey Manufacturers (Fabricantes de Nueva Jersey en español).
Esta empresa no solo comercializa pólizas de automóviles en New Jersey, sino también en Connecticut, Pennsylvania y Ohio.
NJM es considerada la aseguradora en el país que ofrece la segunda prima media de cobertura total más baja de nuestra lista.
Por varios años ha sido certificada por JD Power como una de las aseguradoras que brinda una experiencia excepcional a sus clientes.
Ofrece seguros para autos, motos, embarcaciones y condominios.
Al igual que el resto de los seguros de autos en New Jersey, NJM ofrece diversos tipos de coberturas.
Además, los clientes pueden gestionar las pólizas mediante el sitio web y también por medio de la aplicación móvil de la compañía, disponible en Google Play y App Store.
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State Farm
Si tu presupuesto es el principal factor que tienes en cuenta y buscas seguros de autos baratos en NJ, entonces Seguro State Farm es tu mejor opción.
Con presencia en todo el país, incluyendo New Jersey, State Farm brinda coberturas estándar (responsabilidad civil, seguro de colisión y todo riesgo), así como seguros para autos deportivos, clásicos y de colección.
Sus precios se equiparan al resto de las aseguradoras, con la diferencia de que State Farm ofrece descuentos de 20% si el cliente asegura dos o más vehículos.
También los clientes reciben 20% de descuento si compran varias pólizas combinadas (auto, inquilinos y vivienda).
Para los adolescentes con licencia de conducir provisional ofrecen descuento por formación; y 25% de descuento para los estudiantes con altas calificaciones.
En tanto, los conductores con buenos hábitos pueden solicitar un descuento cuando no han estado involucrados en accidentes durante un año.
Progressive
El seguro Progressive es considerado el tercer proveedor de seguros en todo el país. Cuenta con más del 13% de la cuota del mercado asegurador.
Esta compañía se especializa en ofrecer seguros personalizables, principalmente para conductores considerados de alto riesgo acumulan varias multas o registran en su historial varios accidentes de tránsito.
La compañía ofrece una variedad de coberturas opcionales, incluyendo el pago de préstamos o alquileres, protección de piezas y equipos personalizados, viajes compartidos y asistencia vial.
Ofrece flexibilidad en sus planes de cobertura y variedad de descuentos hasta en los seguros para las mascotas.
Esta compañía aseguradora posee un servicio en línea eficiente en el que el cliente gestiona su póliza, paga las facturas y da seguimiento al estado de las reclamaciones.
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Allstate
Uno de los mejores seguros para carros en New Jersey es Allstate. Se trata de una de las compañías más grandes de Estados Unidos y brinda un servicio de calidad a los conductores desde 1931.
Allstate destaca por ofrecer a los clientes una oferta completa de coberturas y complementos, entre ellos la protección de equipos de sonidos y uno de los mejores planes de asistencia en la carretera en USA.
La empresa dispone de descuentos por agrupar varias pólizas, también cuando domicilias pagos en una cuenta bancaria y si decides recibir las facturas de forma electrónica.
Su oferta de servicio incluye bonificación por conducción segura, descuentos para los jóvenes y rebajas de $100 del deducible si el conductor pasa un año sin tener un accidente de tránsito.
¿Cómo elegir los seguros de autos en NJ?
Antes de contratar un seguro es común que los conductores revisen inicialmente los precios y la reputación de los seguros para carros en New Jersey y descarten otros aspectos esenciales.
Para que hagas una selección más fiable entre todas las opciones, a continuación te indicamos cómo elegir las aseguranzas de carros en New Jersey:
Determina tu límite de precios y tus necesidades
Antes de contratar una póliza es recomendable revisar con precisión los límites de tus finanzas. Esto te ayudará a delimitar las alternativas de seguros según tu presupuesto.
Por otro lado, es clave tomar en cuenta tu puntaje de crédito. Si no es muy bueno, lo más probable es que las aseguradoras te ofrezcan altas tasas de interés.
También las tasas de interés podrían ser altas si en tu récord de manejo hay varias entradas por accidentes y multas.
Por estas razones, es importante definir qué necesitas antes de escoger un seguro de carro en NJ tomando en cuenta tu puntaje y récord vehicular.
Checa la ley de seguros de New Jersey
Entender la ley de seguros para autos en New Jersey es imprescindible para escoger el seguro que mejor se adapte a tu situación.
En comparación a otros estados, New Jersey ofrece dos opciones para la cobertura mínima requerida: la póliza básica y la póliza estándar.
La póliza básica incluye sólo la responsabilidad por daños a la propiedad y la protección contra lesiones personales (PIP, por sus siglas en inglés) y viene con la opción de adquirir la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales.
Por su parte, la póliza estándar abarca responsabilidad por lesiones corporales, responsabilidad por daños a la propiedad y PIP, y también una gama más amplia de coberturas opcionales para elegir.
Considera las condiciones del prestamista
Si el auto que conduces es alquilado o si es tuyo, pero lo compraste con un préstamo que no has terminado de pagar, entonces es posible que debas presentar requisitos adicionales.
Ten en cuenta que la cobertura mínima no proporciona ninguna protección por daños al vehículo, y esto es algo que los prestamistas suelen exigir.
El seguro que incluye esta característica se denomina seguro full cover.
Los prestamistas también podrían exigir una cobertura de liability insurance y la cuantía de los deducibles a todo riesgo y por colisión.
Por otro lado, también es buena idea tener algún tipo de GAP insurance.
Si tu auto es alquilado o aún no has terminado de pagarlo, con esta póliza la aseguradora se responsabiliza por la diferencia entre el saldo del préstamo y el valor de mercado del vehículo si tu carro es declarado pérdida total.
Revisa precios y beneficios
En este punto es importante examinar el costo de los precios de los distintos tipos de cobertura, además de los beneficios y descuentos que ofrece cada empresa aseguradora.
Recuerda que un seguro de auto barato en New Jersey no siempre es la mejor opción, pues podría tener limitaciones para algunos siniestros imprevistos.
Elija el seguro de auto New Jersey
Después de realizar todos los pasos descritos, selecciona la aseguradora que más te convenga de acuerdo a tu presupuesto y tus necesidades.
Es importante que sepas que cada aseguradora puede tener un funcionamiento particular, en especial con las condiciones para la cobertura de determinados siniestros.
Si todavía tienes dudas sobre cuál aseguradora elegir, te recomendamos solicitar los servicios de un asesor de seguros, que puede ayudarte a tomar una decisión acertada y conveniente.
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¿Cuánto cuesta el seguro de carro en New Jersey?
El seguro de carros en NJ de cobertura total cuesta en promedio $1,891 al año. Y el costo de la cobertura básica se ubica en $855 al año.
Considera que esos precios podrían variar según la empresa aseguradora y el perfil del conductor.
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Descuentos y promociones de seguros de autos en NJ
Dependiendo del seguro de auto en New Jersey que elijas puedes recibir descuentos que pueden ayudarte a ahorrar dinero.
A continuación te presentamos algunos de los descuentos y las promociones que suelen ofrecer los seguros de carro en New Jersey:
Descuentos para conductores jóvenes
Puedes aprovechar los descuentos dirigidos a conductores jóvenes, estudiantes y aquellos que toman clases de conducción.
Ten presente que este tipo de descuentos aplica para estudiantes a tiempo completo que tienen menos de 25 años.
Descuentos por buenos hábitos de manejo
Para disfrutar de este descuento, es necesario que descargues la app móvil de la aseguradora, permitirle a esta que instale un dispositivo de análisis en tu automóvil o lo que más te convenga.
Estos sistemas analizan cómo manejas, y dependiendo de tus hábitos te premian con descuentos en la prima de tu seguro.
También podrías ahorrar si mantienes un historial de conducción limpio durante un determinado número de años, que varía según la compañía.
Descuento por múltiples pólizas
Hay aseguradoras que ofrecen descuentos a los clientes si estos compran a la compañía múltiples pólizas de seguros, que incluye el auto, la vivienda, el seguro de vida o de inquilinos.
Descuentos por compras y cotizaciones
Hay seguros de autos en NJ, como por ejemplo Progressive, que brindan descuentos dependiendo de si cotizas o realizas el registro en línea.
Por ejemplo, Progressive ofrece 7% de descuento si la cotización es en línea; y 9$ si el registro es en línea.
Descuentos por equipos de protección
Hay aseguradoras que ofrecen descuentos para los autos equipados con determinados equipos de protección.
Estos equipos pueden ser frenos antibloqueo, mecanismos antirrobos y bolsas de aire.
Descuento para militares
Para el personal militar activo, y en ocasiones para retirados, hay descuentos que te pueden ayudar a ahorrar el pago de las primas de seguro.
Descuento para empleados federales
Conocida también como eagle discount, este tipo de descuento está dirigido a trabajadores activos y jubilados del Gobierno Federal.
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¿Cuáles son las ciudades con los seguros de autos más baratos en New Jersey?
Hillsborough, en el condado de Somerset, tiene las primas de seguro anuales más bajas del estado, con una tarifa media de $1,364.
La segunda ciudad con el seguro de auto más barato en New Jersey es Bridgewater, también en el condado de Somerset.
Los conductores de esta urbe pagan una prima anual promedio de $1,385.
Las ciudades con los seguros de autos baratos en New Jersey suelen tener tasas bajas de criminalidad y están situadas lejos de New York y Philadelphia.
¿Cuál es el seguro de auto más barato en New Jersey?
New Jersey no figura como uno de los estados con los seguros más baratos en USA.
Sin embargo, entre las opciones disponibles, Statefarm, NJM y Geico ofrecen en promedio seguros de autos más baratos NJ.
Toma en cuenta que cada compañía tiene sus propias tarifas, así como también su propio método para evaluar a los conductores.
Por tanto, las tarifas pueden variar entre las compañías. El costo que te ofrezca Geico no será el mismo que te dé Statefarm o NJM.
¿Es New Jersey un estado sin atribución de culpabilidad?
Sí, New Jersey es un estado sin atribución de culpabilidad, lo que en inglés se conoce como no-fault state.
¿Qué quiere decir esto? Independientemente de quién haya causado el accidente, cada uno de los involucrados está obligado a presentar una reclamación a su propio seguro.
¿Cómo funciona la atribución de culpabilidad?
En la mayoría de los estados sin atribución de culpabilidad, los conductores están obligados a tener una cobertura de protección contra lesiones personales como parte de su póliza de seguro de automóvil.
Las reglas y demandas por accidentes de auto en los «no-fault state» son estrictas.
Estas reglas se conocen en inglés como “threshold conditions” y se relacionan con la gravedad de la lesión sufrida en el accidente.
¿Qué pasa si no tengo un seguro de auto en USA?
En 48 estados de la unión es obligatorio el seguro de automóvil. Si no tienes el auto asegurado recibirás una multa por parte de las autoridades.
Dependiendo del estado y la gravedad de la situación también tu auto puede ser confiscado y además puedes afrontar un proceso legal en la corte.
¿Cómo me comunico con Geico en español?
Puedes comunicarte a través del número de teléfono de Geico: (800) 841-3000. Este número está disponible las 24 horas del día, los 365 días del año.
También puedes comunicarte con el servicio de asistencia en carreteras a través del (800) 424-3426.
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