Los mejores seguros de autos en New Jersey

New Jersey es uno de los estados más pequeños de los Estados Unidos, y también uno de los más densamente poblados. Por ello, las tarifas de los seguros de autos son más altas allí que en otros sitios del país. Pero si vives en New Jersey y conduces con frecuencia, o apenas estás iniciándote en las carreteras, seguramente te preguntas: ¿Cuáles son los mejores seguros de autos en New Jersey? Pero no te preocupes, que eso es justo lo que vamos a explicarte en este artículo, incluyendo descuentos y promociones de seguros de autos en NJ. ¡Empecemos!

Los mejores seguros de autos en New Jersey

Mejores seguros de autos en New Jersey

Para realizar nuestra investigación, hemos tenido en cuenta la cuota de mercado que las aseguradoras tienen en el estado, y hemos concluido que Geico, NJM, State Farm, Progressive y Allstate tienen los mejores seguros de autos en New Jersey.

Hemos analizado la información disponible sobre cada una de las aseguradoras, lo que incluye datos sobre las primas de los seguros (insurance premium), coberturas y pólizas, descuentos, la solidez financiera, y las puntuaciones de satisfacción de los clientes.

Algunas de las fuentes de calificación de terceros que hemos consultado, y que también hemos utilizado para nuestras reseñas de otras aseguradoras, son J.D. Power, AM Best y Standard & Poor’s.

En este sentido, combinamos la información y le asignamos una puntuación propia con un máximo de 5, por lo que entre más alto sea el puntaje, mejor es el seguro de carro en NJ.

Seguros de autos en New JerseyPuntuaciónPromedio anual de un seguro de carro full coverPuntuación de satisfacción del cliente de J.D. Power
Geico4,61.316 dólares818/1.000
NJM4,51.271 dólares909/1.000
State Farm4,41.244 dólares881/1.000
Progressive4,11.469 dólares856/1.000
Allstate3,61.686 dólares876/1.000

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Seguros de carros en New Jersey de Geico

El precio medio de la cobertura total de Geico Seguros está muy por debajo del promedio en New Jersey. La compañía también es la que más ofrece descuentos en el sector, con programas especialmente diseñados para empleados federales, miembros del ejército, conductores con buenos hábitos al volante y estudiantes.

En la categoría de servicios, Geico también ocupa el primer puesto en el Estudio de Experiencia Digital en Seguros de Estados Unidos 2021 de J.D. Power. La aplicación móvil para teléfonos inteligentes de la compañía es robusta, permitiendo una amplia variedad de opciones, cómo solicitar asistencia en carretera, ver las tarjetas de identificación, realizar pagos, presentar reclamaciones y solicitar cambios en la póliza. Sin embargo, Geico no ofrece tantas coberturas opcionales como sus competidores, lo que dificulta la personalización de la póliza.

Seguros de autos en New Jersey de NJM

NJM, que significa “Fabricantes de Nueva Jersey” en inglés, comercializa sus pólizas de automóviles en New Jersey, Connecticut, Pensilvania y Ohio.

Además de tener la segunda prima media de cobertura total más baja de nuestra lista, la compañía también tiene el primer puesto en el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Automóviles de J.D. Power de 2020, lo que significa que muchos de los clientes de NJM están satisfechos con el servicio de reclamaciones de la compañía.

Ahora bien, al ser una empresa relativamente más pequeña en comparación con otras de esta lista, las opciones digitales de NJM no son tan robustas, por lo que puede no ser la mejor opción si prefieres gestionar tu seguro en línea o a través de una aplicación móvil.

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Seguros de carros en New Jersey de State Farm

Si tu presupuesto es el principal factor que tienes en cuenta y buscas seguros de carros baratos en New Jersey, entonces Seguro State Farm es tu mejor opción.

La compañía tiene la prima de cobertura total más baja de nuestra lista, con una tasa promedio de más de 500 dólares más barata que la de NJM. Y a diferencia de esta última, State Farm tiene presencia a nivel nacional, con muchas agencias en New Jersey.

Por otro lado, aunque la clasificación de J.D. Power de State Farm en cuanto a la satisfacción de las reclamaciones está por encima del promedio, la compañía tiene una puntuación de índice de quejas general superior a la media de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés). Esto significa que la NAIC recibe más quejas que el promedio con respecto a State Farm.

Seguros de autos en New Jersey de Progressive

Si lo que buscas son seguros de autos en NJ altamente personalizables, entonces Aseguranza Progressive es tu opción ideal. La compañía ofrece una atractiva variedad de coberturas opcionales, incluyendo el pago de préstamos o alquileres, protección de piezas y equipos personalizados, viajes compartidos y asistencia en carretera.

La compañía también tiene varios descuentos que, utilizados correctamente, pueden ahorrarte un montón en la prima, incluyendo descuentos para estudiantes, conductores con buenos hábitos de manejo, adolescentes, y propietarios de viviendas.

Sin embargo, Progressive tiene una puntuación de satisfacción de las reclamaciones de J.D. Power muy por debajo de la media del sector, por lo que si buscas una empresa con un servicio altamente calificado, entonces Progressive podría no convenirte.

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Seguros de carros en New Jersey de Allstate

Aunque la prima media de cobertura total de Allstate es la más alta de nuestra lista, lo que podría alejar a todos aquellos que buscan un seguro de auto barato en NJ, su tasa sigue siendo más baja que la media del estado.

Al igual que las otras aseguranzas de nuestra lista, Allstate ofrece varias coberturas opcionales que podrían resultar bastante interesantes, como protección para equipos de sonido, y uno de los mejores planes de asistencia en la carretera en USA.

También puedes ahorrar considerablemente con los descuentos y promociones de Allstate, lo que incluye su famoso programa Drivewise, que premia a los conductores con buenos hábitos de manejo.

¿Cuánto cuestan en promedio los seguros de autos en NJ?

Según datos de Quadrant Information Services, en New Jersey los conductores pagan en promedio 1.757 dólares al año por un seguro full cover, y 847 dólares por el mínimo auto insurance en Estados Unidos requerido por el gobierno del estado.

Esto es un poco más alto que el costo promedio nacional, que es de 1.674 dólares para la cobertura completa y 565 dólares para la cobertura mínima. Sin embargo, ten en cuenta que la tarifa que termines pagando diferirá de los promedios en función de tus factores individuales de calificación.

New Jersey es un estado pequeño, en sus carreteras hay muchos conductores, lo que aumenta las posibilidades de sufrir un accidente de automóviles; y esto, a su vez, afecta y condiciona el costo de los seguros de carros en NJ. Si nunca has tenido un accidente de carretera, te recomendamos que leas nuestro artículo “Esto es lo que debes hacer luego de un accidente de auto”.

¿Cómo elegir seguros de carros baratos en NJ?

New Jersey es un estado mayoritariamente urbano, tiene una alta densidad de población y, por lo tanto, muchos autos circulan por sus carreteras.

Esto significa, como hemos mencionado anteriormente, que hay muchas probabilidades de sufrir un accidente de tránsito, lo que se refleja en la prima y costo promedio de un seguro de carro en NJ.

Pero no te preocupes, es posible conseguir seguros de carros baratos en NJ, y a continuación te decimos cómo.

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Analiza los mínimos de aseguramiento del estado

En comparación a otros estados, New Jersey tiene un enfoque único en cuanto a los requisitos mínimos de aseguramiento de autos. En este sentido, New Jersey ofrece dos opciones para la cobertura mínima requerida: la póliza básica y la póliza estándar.

Las pólizas básicas incluyen sólo la responsabilidad por daños a la propiedad y la protección contra lesiones personales (PIP, por sus siglas en inglés) y vienen con la opción de adquirir la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales. Si eliges una póliza básica, tu capacidad para añadir otras coberturas podría ser limitada.

En cuanto a las pólizas estándar, estas incluyen responsabilidad por lesiones corporales, responsabilidad por daños a la propiedad y PIP, y también una gama más amplia de coberturas opcionales para elegir.

Por lo tanto, entender la ley de seguros para autos en New Jersey es imprescindible para escoger el seguro que mejor se adapte a tu situación y necesidades.

Ten en cuenta las condiciones de tu prestamista

Si el auto que conduces es alquilado, o si es tuyo pero lo adquiriste con un préstamo que todavía no has terminado de pagar, entonces es posible que hayan requisitos adicionales que debas tener en cuenta.

Para empezar, la cobertura mínima no proporciona ninguna protección por daños al vehículo, y esto es algo que los prestamistas suelen exigir. El seguro que incluye esta característica se denomina “a todo riesgo”. Para saber más sobre qué cubre exactamente, lee nuestro artículo “¿Qué cubre un seguro full cover?”.

Los prestamistas también podrían tener estipulaciones sobre la cantidad de cobertura de liability insurance que debes adquirir y la cuantía de los deducibles a todo riesgo y por colisión.

Por otro lado, también es buena idea tener algún tipo de GAP insurance si tu auto es alquilado o aun no has terminado de pagarlo, ya que con esta póliza la aseguradora se hace cargo de la diferencia entre el saldo del préstamo y el valor de mercado del vehículo si tu carro es declarado pérdida total.

Define qué necesitas de un seguro de auto

Cuando se trata de un seguro de auto, cada persona tiene una situación y necesidades diferentes. Tal vez tu puntaje de crédito no es muy bueno, por lo que debes buscar una compañía que no tenga en cuenta este factor. Tal vez en tu récord de manejo hay varias entradas por accidentes y multas; o simplemente necesitas incluir a tu hijo adolescente en la póliza. ¿Qué buscas y qué necesitas de un seguro de auto? ¿Una excelente plataforma en línea que te permita manejar tu póliza y hacer reclamaciones fácilmente? ¿Una amplia red de agentes locales? ¿Excelencia en la atención al cliente? Por todas estas razones y más, es importante definir qué necesitas antes de escoger un seguro de carro en NJ.

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Descuentos y promociones de seguros de autos en NJ

Muchos proveedores de seguros de carros en NJ ofrecen descuentos que, utilizados correctamente de acuerdo a tu circunstancia particular, pueden ayudarte a ahorrar un montón. A continuación, te dejamos algunos de los descuentos que puedes utilizar para conseguir seguros de autos baratos en NJ.

  • Descuentos para conductores jóvenes. Si tienes menos de 25 años y estudias a tiempo completo, o si incluyes en tu póliza a alguien que cumple con estos requisitos, entonces puedes sacarle partido a los diferentes descuentos enfocados en conductores jóvenes, estudiantes, o aquellos que toman clases de conducción.
  • Descuentos por buenos hábitos de manejo. Para disfrutar de este descuento, es necesario que descargues la app móvil de la aseguradora, o permitirle a esta que instale un dispositivo de análisis en tu automóvil, lo que más te convenga. Estos sistemas analizan cómo manejas, y dependiendo de tus hábitos te premian con descuentos en la prima de tu seguro. También podrías ahorrar si mantienes un historial de conducción limpio durante un determinado número de años, que varía según la compañía.
  • Otros descuentos. Los descuentos por pólizas múltiples suelen ofrecer algunas de las mayores oportunidades de ahorro. Si aseguras tu automóvil con la misma compañía que tu póliza de seguro de hogar, de vivienda o de inquilinos, podrías ahorrar en ambos productos. Además, las compañías también ofrecen otras opciones de descuentos, como escoger facturas electrónicas o pagar la totalidad de la prima.

Cada aseguradora ofrece un conjunto diferente de descuentos, por lo que antes de escoger una, te recomendamos que investigues y veas a qué promociones puedes optar, sobre todo si tu objetivo es obtener un seguro de carro barato en New Jersey.

En este sentido, si una empresa te da una cotización que te parece alta, las promociones también pueden ser una gran oportunidad de reducir el monto para que sea asequible. Al final, todo es cuestión de ingenio.

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Mejores seguros de autos en New Jersey: Preguntas frecuentes

¿Cuáles son las ciudades con los seguros de autos mas baratos en New Jersey?

Las ciudades con los seguros de autos más baratos en New Jersey suelen tener tasas de criminalidad bajas y estar situadas lejos de New York y Philadelphia. Hillsborough, en el condado de Somerset, tiene las primas de seguro anuales más bajas del estado, con una tarifa media de 1.364 dólares. Mientras tanto, la segunda ciudad con el seguro de auto más barato en New Jersey es Bridgewater, también en el condado de Somerset. Los conductores de la urbe pagan una prima anual promedio de 1.385 dólares.

¿Cuáles son los números de teléfonos de las compañías de seguros de autos en New Jersey?

En la mayoría de los casos, las aseguranzas muestran en la sección principal de su página web un número de atención al cliente o de cotizaciones. Sin embargo, si esto no te funciona, para encontrar los num telf de compaias de seguros de autos en New Jersey, todo lo que tienes que hacer es entrar en la página web de la aseguranza de tu interés y buscar una sección que se llama “contacto”, “contáctanos”, o similar.

¿Cuál es el seguro de auto más barato en New Jersey?

Como hemos visto, Statefarm, NJM y Geico ofrecen, en promedio, el seguro de auto más barato en New Jersey. Sin embargo, hay que tener en cuenta que cada compañía tiene sus propias tarifas, así como también su propio método para evaluar a los conductores. En consecuencia, la tarifa que te ofrezca Geico no será la misma que te dé Statefarm o NJM. Y esto es así en todo el país. Para saber más, lee nuestro artículo “¿Cómo funcionan los seguros de auto en USA?”.

¿Es New Jersey un estado sin atribución de culpabilidad?

Sí, Nueva Jersey es un estado sin atribución de culpabilidad, lo que en inglés se conoce como “no-fault state”. ¿Qué quiere decir esto? Pues que independientemente de quién haya causado el accidente, cada uno de los involucrados está obligado a presentar una reclamación a su propio seguro.

¿Cómo funciona eso de la atribución de culpabilidad?

En la mayoría de los estados sin atribución de culpabilidad, los conductores están obligados a tener una cobertura de protección contra lesiones personales como parte de su póliza de seguro de automóvil.

Las reglas que rodean las demandas por accidentes de auto en los «no-fault state» son estrictas. Estas reglas se conocen en inglés como “threshold conditions” y se relacionan con la gravedad de la lesión sufrida en el accidente.

Por el contrario, los estados con atribución de culpabilidad asignan la responsabilidad del accidente, es decir, el causante también es responsable de los daños causados.

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