Al igual que en la mayoría de los estados de USA, en New York es obligatorio contar con un seguro de automóvil para poder conducir legalmente. Por lo tanto, si vives en la Gran Manzana o piensas irte a vivir allí, probablemente te preguntes: ¿Cómo asegurar un carro en New York?
Precisamente, en este artículo te explicaremos cuáles son los requisitos para asegurar un carro en NY, si puedes o no obtener un seguro sin licencia de conducir, cómo encontrar la mejor cobertura para tu coche y cuáles son los seguros de autos baratos en NY.
Índice del Artículo
- 1 Seguros de carro en New York
- 2 ¿Cómo asegurar un carro en New York?
- 3 Cobertura mínima del seguro de auto en New York
- 4 ¿Qué coberturas de auto elegir en New York?
- 5 Requisitos para asegurar un carro en New York
- 6 ¿Cuáles son los mejores seguros de auto en New York?
- 7 ¿Cuánto cuesta un seguro de carro en New York?
- 8 ¿Se puede asegurar un carro sin licencia en New York?
- 9 ¿Cómo asegurar un carro en New York sin licencia?
- 10 Razones para contratar un seguro de carro sin licencia en New York
- 11 ¿Cómo obtener un seguro de auto con una licencia suspendida?
- 12 ¿Cuánto paga un seguro en New York?
- 13 Seguros de autos baratos en New York
- 14 ¿Cómo se llama el seguro a terceros en USA?
Seguros de carro en New York
El seguro de carro en New York es necesario no solo para circular por el estado, sino también para cumplir con el proceso de registración inicial del auto. Para registrar el carro en New York obligatoriamente debes presentar una tarjeta de identificación de un seguro válido en el estado.
Si el automóvil no está asegurado, el Departamento de vehículos a motor del estado de Nueva York (DMV NY, por sus siglas en inglés) puede suspender la licencia de conducir y el registro del auto.
No es obligatorio que el carro esté cubierto con un seguro full cover. Las autoridades de New York exigen una cobertura mínima, conocida como responsabilidad civil, que cubre lesiones personales y daños de la propiedad.
También exigen una cobertura de protección por lesiones personales (PIP, por sus siglas en inglés) y otra por lesiones corporales de conductores sin seguro.
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¿Cómo asegurar un carro en New York?
Para asegurar un carro en New York, lo primero que debes tener en cuenta es la cobertura mínima que exigen las autoridades del estado para conducir legalmente un automóvil.
Pero recuerda que, por lo general, es conveniente optar por coberturas más completas. Si tu presupuesto lo permite, considera el seguro full cover.
Si vas a solicitar financiamiento de auto, también debes consultar cuáles son los requisitos del prestamista en cuanto al seguro del vehículo.
Después de tener claros los requisitos estatales, los del prestamista y tus propias necesidades de aseguranza, deberás investigar y comparar entre los mejores seguros de autos de NY para elegir el servicio que mejor se adapte a tu situación particular.
Finalmente, debes reunir los requisitos para contratar tu póliza de seguro.
A continuación te explicaremos detalladamente todo lo que debes considerar para asegurar un auto en New York.
Cobertura mínima del seguro de auto en New York
Una póliza de cobertura mínima de auto en New York debe cumplir con los límites exigidos por las autoridades.
A continuación te presentamos una tabla con los montos de la cobertura mínima en NY:
| Cobertura en: | Límites requeridos |
| Lesiones corporales | -$25,000 por persona -$50,000 por accidente |
| Daños a la propiedad | $10,000 por accidente |
| PIP | $50,000 por accidente |
| Lesiones corporales de automovilistas sin seguro | -$25,000 por persona -$50,000 por accidente |
Adicionalmente, la cobertura de tu seguro de responsabilidad civil debe:
- Estar vigente mientras la matrícula sea válida, incluso si no utilizas el vehículo (hay excepciones para las motocicletas).
- Debe estar emitida por una compañía autorizada por el Departamento de Servicios Financieros de este estado y certificada por el DMV de New York.
- Estar a nombre del titular del vehículo y permanecer a nombre del titular en todo momento.
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¿Qué coberturas de auto elegir en New York?
La elección de una cobertura de seguro de carro en New York dependerá de las necesidades de cada conductor.
Por ley, para manejar por las carreteras de New York debes contratar una póliza de cobertura mínima. También puedes ampliar la protección financiera comprando coberturas adicionales, como la cobertura integral o la de colisión.
Es posible aumentar los límites de la cobertura PIP y la póliza de lesiones corporales de conductores sin seguro. Ambas forman parte de la exigencia de cobertura mínima, pero al subir los límites de cada una son consideradas cobertura adicionales.
Si tu plan es solicitar un préstamo para comprar un auto, debes cerciorarte cuál es la cobertura que solicita el prestamista. Este, generalmente, exige la contratación de una cobertura mínima.
Requisitos para asegurar un carro en New York
Los documentos que debes presentar para contratar un seguro de auto en New York pueden variar según los requerimientos de cada compañía aseguradora.
Pero, por lo general, los seguros de autos en New York te pedirán los siguientes requisitos para asegurar un carro:
Información de tu vehículo
Debes proporcionar los datos del auto como marca, modelo, año, el número de identificación del vehículo (VIN, por sus siglas en inglés) y una estimación de cuántas millas anuales recorrerás al año.
Licencia de conducir
Con tu número de licencia, las compañías de seguros pueden revisar tu recórd de manejo y determinar qué tan arriesgado es asegurarte.
Las aseguradoras necesitan tu número de seguro social para medir el riesgo que puedas representar como cliente y calcular las primas.
Información bancaria
La aseguradora te solicitará tus datos bancarios para configurar los pagos automáticos. Recuerda que, en algunos casos, los pagos automáticos podrían calificar para un descuento en el seguro.
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¿Cuáles son los mejores seguros de auto en New York?
De acuerdo a empresas especializadas en evaluar la calidad de servicio y la cobertura financiera de las compañías aseguradoras, los mejores seguros de autos en NY son los siguientes:
- Geico
- Allstate
- Liberty Mutual
- Main Street America
- State Farm
- Travelers Insurance
- Progressive
- Amica
- Chubb
- Nationwide
¿Cuánto cuesta un seguro de carro en New York?
En promedio la cobertura mínima cuesta $2,782 por año; mientras que la cobertura total puede ubicarse en $3,884 al año.
Recuerda que los costos de los seguros de autos New York dependen de tu perfil de conductor, el tipo de cobertura y la aseguradora que elijas.
Sigue leyendo: ¿Cuánto cuesta un seguro de auto en Estados Unidos?
¿Se puede asegurar un carro sin licencia en New York?
Sí, es posible asegurar un coche sin licencia, pero no es un procedimiento común para las empresas aseguradoras.
Generalmente, las grandes aseguradoras, con presencia en todo el país, te solicitarán una licencia para asegurar un vehículo.
Sin embargo, pueden existir aseguradoras pequeñas que pueden ofrecer opciones para comprar un seguro sin licencia.
Algunas compañías de seguros locales brindan un seguro de estacionamiento. Es útil para autos sin movimiento que se encuentran guardados en garajes o ubicados a un lado de la casa.
Este tipo de póliza cubre el robo del carro, actos de vandalismo o incidentes como incendios o daños por la caída de un árbol.
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¿Cómo asegurar un carro en New York sin licencia?
Para asegurar un auto sin licencia puedes comprar una póliza en la que tú figures como conductor excluido.
Para ello, debes incluir en la póliza a una persona con licencia vigente para conducir.
Ese conductor principal puede ser una persona de tu entera confianza como un familiar, un chofer contratado o un cuidador (si corresponde).
En ese caso, toma en cuenta que la aseguradora calculará la prima de cobro con base al perfil del conductor principal que incluyas en la póliza.
Otra opción para asegurar tu automóvil en New York sin licencia es agregar en el registro vehícular un copropietario con licencia para conducir.
Luego, al momento de comprar la póliza colocas como conductor principal al copropietario que aparece en el registro.
Razones para contratar un seguro de carro sin licencia en New York
Existen razones para contratar un automóvil sin licencia en New York. A continuación te mencionamos algunas:
Condición de salud
Hay conductores sin licencia que presentan una condición de salud que le impide conducir, pero, igualmente, desean mantener su auto asegurado para protegerlo ante incidentes imprevistos mientras el auto está sin movimiento.
Chofer contratado
Puede que un propietario contrate un chofer porque necesita trasladarse en auto, pero no quiere manejar o no puede hacerlo por presentar un impedimento físico o porque tiene una edad avanzada.
Permiso provisional
Hay adolescentes con un permiso de conducir que necesitan tener un seguro de coche, aunque aún no cuenten técnicamente con una licencia.
Vehículo antiguo
Hay propietarios de autos antiguos o de colección sin licencia que contratan pólizas para proteger sus carros de robos, vandalismo, incendio y de cualquier siniestro mientras permanecen resguardados en un almacén.
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¿Cómo obtener un seguro de auto con una licencia suspendida?
Si tienes la licencia suspendida puedes solicitar un SR22. Aunque no es propiamente una póliza, es un certificado de responsabilidad financiera para conductores.
Esta alternativa contempla restricciones y condiciones establecidas por las autoridades del estado donde vives.
Ten presente que no todas las compañías de seguro emiten un SR22 y su importe puede ser costoso porque, además de la prima promedio anual, debes pagar una tarifa adicional que varía por estado.
¿Cuánto paga un seguro en New York?
Las aseguradoras pagan los montos acordados en el contrato de la póliza.
Si es una cobertura básica el monto promedio es de $25,000 por persona en lesiones corporales y $10, 000 por daños a la propiedad por accidente.
Si es un seguro full cover, dependerá del tipo de cobertura seleccionada y los montos acordados.
Seguros de autos baratos en New York
Determinar cuáles son los seguros de carros baratos en New York depende de varios factores como la edad del conductor, el historial de conducción o la zona donde vive.
Por tanto, a continuación te presentaremos algunos seguros de autos baratos en NY con montos estimados, que pueden ayudarte a tener una noción sobre el importe a pagar para cobertura mínima o total.
Seguro de cobertura mínima
Estas son algunas de las compañías que ofrecen cobertura mínima a precio económico en New York :
- Geico Seguros: $711 al año; $59,25 al mes.
- New York Central Mutual: $797 al año; $66,42 al mes.
- Allstate: $950 al año; $79,17 al mes.
- Travelers Insurance: $1,117 al año; $93,08 al mes.
- Aseguranza Progressive: $1,226 al año; $102,17 al mes
Seguro de cobertura total
Para cobertura total las siguientes cinco compañías están entre las más baratas de Nueva York:
- Main Street America: $1.217 al año, $101,42 al mes.
- Progressive: $1,231 por año, $102,58 al mes.
- Geico: $2,264 por año, $188,67 al mes.
- Erie: $2.836 al año, $236,33 al mes.
- State Farm: $3.167 al año, $263,92 al mes.
¿Cómo se llama el seguro a terceros en USA?
El seguro a terceros en USA se llama póliza de responsabilidad civil o Liability Insurance.
Este seguro paga las lesiones y daños causados a terceros por un accidente en el que eres responsable.
La mayoría de los estados de USA exigen este seguro, salvo New Hampshire y Virginia, donde, sin embargo, debes responsabilizarte económicamente de cualquier daño que causes en un accidente.
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Karina es licenciada en administración de empresas y una apasionada por el marketing digital y el SEO. Con más de 7 años de experiencia creando contenido digital para diferentes medios, hoy se desempeña como Managing Editor de Carros en USA. Su vínculo con los motores tiene origen en un negocio familiar del sector automotriz con una trayectoria de más de 50 años. Le gustan los Toyota aunque sus carros favoritos son los Tesla.
