Aseguranza de autos para jóvenes

No solo es obligatorio tener seguro de auto en USA, sino que además es especialmente importante cuando se trata de nuevos conductores cuya inexperiencia les hace más propensos a tener accidentes. Si estás buscando una buena aseguranza de autos para jóvenes, continúa leyendo. En este artículo te hablaremos de los mejores seguros para conductores jóvenes, te diremos cuáles son los descuentos por los que podrán optar y cómo se calcularán sus tarifas.

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Aseguranza de autos para jóvenes

Para elegir la mejor aseguranza de autos para jóvenes hemos tomado en cuenta distintos factores, como los descuentos y los precios de las primas. Finalmente, después de un minucioso análisis de datos, creamos una lista con los mejores seguros para jóvenes en USA.

Con respecto al precio de las primas, debes saber que la tasa real puede depender de muchos factores, como si el joven está en un plan con los padres, el género, las características del coche, entre otros. Estos factores los explicaremos más adelante.

NOTA: Para determinar los precios medios en los Estados Unidos, las tarifas citadas en este artículo se basan en jóvenes solteros que alquilan su residencia y tienen su propio plan de seguro.

Los mejores seguros para jóvenes

1. USAA: el seguro más barato de coche para jóvenes
2. Geico: el mejor seguro de coche global para adolescentes
3. Nationwide: la mejor aseguranza de autos para jóvenes que han tenido accidentes
4. Progressive: la mejor aseguranza de autos para jóvenes universitarios

USAA: el seguro más barato de coche para jóvenes

Si llegaste hasta aquí, es probable que quieras saber cuál es el seguro más barato de coche para jóvenes en USA. Pues bien, la aseguradora que tiene los mejores precios es USAA. Sin embargo, los únicos que pueden adquirir pólizas de esta empresa son los militares y sus familiares.

Según indican los especialistas del sector de seguros de vehículos, cuando se trata de pólizas para los conductores jóvenes, USAA ofrece las mejores tarifas en el país. Un conductor joven podría pagar $1,086 al año por su póliza de seguro de auto a través de USAA. En el caso de una joven tendría que pagar una tarifa media de 1.033 dólares al año. Ambos representan un ahorro de más de 400 dólares en comparación con los precios medios representativos para este grupo de edad.

Además de las tarifas de seguros de coche asequibles para los adultos jóvenes, USAA tiene una excelente reputación entre sus miembros o clientes por la buena gestión de reclamaciones. Más del 85% de los clientes de USAA dicen que es probable o muy probable que renueven sus pólizas cuando se venzan.

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Geico: el mejor seguro de coche global para adolescentes

Cuando se trata de seguros para vehículos, Geico casi siempre está entre las mejores opciones. Esta empresa se esfuerza en ofrecer buenas coberturas a precios razonables para que sus clientes puedan conducir tranquilos. Geico seguros destaca por su buen servicio al cliente y por la satisfacción de sus asegurados, por lo tanto, debes tenerla en cuenta si quieres incluir a un conductor joven a tu póliza.

Las tarifas de las pólizas individuales de Geico varían según el estado, pero normalmente se encuentran entre las más baratas. Esta aseguradora también ofrece descuentos que ayudan a reducir los pagos. Los estudiantes a tiempo completo que reciben buenas calificaciones (Geico lo define como un promedio de B, la lista del decano o una evaluación equivalente) pueden optar por un descuento de hasta un 15%.

Por otra parte, los recién graduados de la universidad también pueden obtener descuentos por ser miembros de la asociación de antiguos alumnos y por estar afiliados a una fraternidad o hermandad. Los jóvenes que sean miembros del servicio activo de las Fuerzas Armadas de EE.UU. podrían obtener hasta un 15% de descuento, junto con ahorros adicionales cuando estén desplegados.

Además, Geico ofrece una página con información para conductores adolescentes. A través de ella promueven la conducción segura y enseñan los fundamentos del seguro de automóvil.

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Nationwide: la mejor aseguranza de autos para jóvenes que han tenido accidentes

Los seguros de coche para adolescentes suelen ser más costosos ya que su inexperiencia los hace más propensos a sufrir un accidente de automóviles. Las estadísticas indican que uno de cada cinco conductores de 16 años tiene un accidente en su récord de manejo durante su primer año al volante.

Nationwide es la única compañía de seguros que extiende su plan de perdón de accidentes a los conductores menores de 18 años. Esto quiere decir que si un conductor adolescente tiene un accidente, no habrá un incremento en su insurance premium (prima de seguro). Otro punto a favor de esta aseguradora es que ofrece asistencia en la carretera a los conductores adolescentes, lo que que aporta gran tranquilidad a sus padres.

Otra opción de ahorro que ofrece esta compañía es el programa SmartRide. Este es un programa de calificación basado en el uso de una aplicación que hace seguimiento a la aceleración, el frenado, el tiempo de inactividad, el kilometraje y la conducción nocturna.

Por otra parte, como la mayoría de los estudiantes universitarios que viven en el campus pasan menos tiempo al volante, el descuento por conducción limitada y buenos hábitos de manejo también pueden suponer un buen ahorro. Los conductores obtienen un 10% de descuento sólo por inscribirse en este programa telemático y pueden obtener hasta un 40% de descuento en función de sus hábitos de conducción.

Además, al igual que otras compañías de seguros, Nationwide tiene una gran cantidad de recursos educativos disponibles para los conductores jóvenes, así como artículos dirigidos a los adultos que desean añadir un adolescente a su póliza de seguro.

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Progressive: el mejor seguro de coche para estudiantes universitarios

Ahorrar dinero es una prioridad importante para los estudiantes universitarios y sus padres. Nadie quiere gastar mucho en seguros de autos y si además se trata de un carro que casi siempre está estacionado el desembolso de cientos de dólares puede ser estresante.

La Aseguranza Progressive no sólo ofrece precios bajos en las pólizas habituales, sino que también ha creado una serie de descuentos que se aplican específicamente a los estudiantes universitarios. Además del descuento estándar de buen estudiante, esta empresa ofrece descuentos a los estudiantes que están a más de 100 millas de su casa y no llevan sus coches a la escuela. También ofrece tasas de seguros de automóviles basados en el uso, estas son ideales para los conductores que rara vez utilizan sus coches.

Los adolescentes también pueden aprovechar el programa Snapshot de Progressive, que premia con descuentos y otros ahorros a los conductores por conducir con seguridad.

El sitio web de Progressive también ofrece una lista de consejos para ayudar a los padres a determinar si deben añadir a los adolescentes a sus planes o conseguirles uno propio.

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Comparación de los mejores seguros de coche para adolescentes y nuevos conductores

5 cosas que debes hacer antes de elegir una compañía de seguros de coche para un adolescente

1. Decide si vas a contratar una póliza de seguro de coche independiente para tu hijo o si quieres que éste figure en tu seguro. La primera opción suele considerarse más barata a corto plazo, ya que la prima de tu propio seguro de carro no subirá. Pero la segunda opción suele ser más segura: Tu propia póliza se extenderá a tu hijo adolescente, con pocos cambios.
2. Decide qué beneficios de la cobertura del seguro de coche son importantes para ti y asegúrate de tenerlos en cuenta cuando hables con un agente de seguros. Por ejemplo, muchas aseguradoras no extenderán la condonación de accidentes a los conductores más jóvenes (Nationwide sí ofrece esta opción).
3. Comprueba qué descuentos en el seguro de coche puede recibir tu hijo adolescente. Muchas compañías ofrecen beneficios de descuento por ser buen estudiante, así como descuentos para los adolescentes que hayan aprobado cursos de conducción segura.
4. Si el joven conductor necesita completar ciertas condiciones para poder optar a descuentos en el seguro de coche, debería hacerlo, bien sea mejorando sus notas o realizando un curso de formación ya que el ahorro en la póliza es significativo.
5. Compara los presupuestos de los seguros de coche de varias aseguradoras (teniendo en cuenta los descuentos) y toma una decisión.

¿Cómo se determinan las tarifas de los conductores jóvenes?

Las tarifas del seguro de automóvil para jóvenes se determinan de la misma manera que las de los conductores mayores. Hay varios factores de calificación que determinan las primas de los seguros, entre ellos:

• Edad: Normalmente, los conductores de 25 años o menos pagan más por el seguro de coche, ya que su falta de experiencia al volante puede suponer un mayor riesgo de causar accidentes que los conductores de más edad.
• La marca y el modelo del coche: Algunos coches son más caros de asegurar que otros. Antes de comprar un vehículo, es recomendable obtener un presupuesto de la compañía de seguros para que sepas si puedes pagar la cobertura.
• Crédito: La mayoría de los estados permiten que las aseguradoras utilicen tu puntuación crediticia para calcular la tarifa de tu póliza. Las personas con mal crédito suelen pagar tarifas mucho más altas que los consumidores con buena puntuación crediticia. Las normativas de California, Hawai, Massachusetts, Michigan y Washington no permiten el uso del crédito como factor para determinar las tarifas de los seguros de automóviles.
• Sexo: Los hombres suelen pagar tarifas más altas que las mujeres por el seguro de coche, incluso si tienen un historial de conducción limpio. Los hombres son estadísticamente más propensos a tener accidentes que las mujeres, y esos accidentes tienden a ser más graves, según una investigación del Instituto de Información de Seguros (Triple-I).
• Ubicación: Los propietarios de coches que viven en zonas propensas al robo y al vandalismo, o zonas muy congestionadas pueden pagar más por el seguro de coche. Además, cada estado tiene leyes de seguros diferentes, lo que puede afectar a las primas.
• Kilometraje: Cuanto más conduzcas, más probable es que tengas un accidente. Las personas que sólo utilizan su coche ocasionalmente suelen pagar tarifas más bajas que las personas que están en la carretera más a menudo.
• Tipos y cantidad de coberturas: Los conductores que sólo contratan las coberturas mínimas requeridas, como el Liability Insurance por daños corporales y materiales, suelen pagar menos por el seguro que los automovilistas que adicionalmente contratan la cobertura por colisión y a todo riesgo. Ten en cuenta que si estás financiando tu vehículo, el prestamista normalmente te exigirá que compres también un seguro contra colisión y a todo riesgo. Sin embargo, cuanta menos cobertura compres, menos protección financiera tendrás.

Estas variables pueden influir en tu tarifa en mayor o menor magnitud dependiendo de la aseguradora. Por eso, siempre es recomendable obtener varias cotizaciones antes de decidirse por una empresa.

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Descuentos para conductores jóvenes

Casi todas las compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos a los conductores y algunas ofrecen descuentos específicos para conductores jóvenes. Encontrar una compañía que ofrezca los descuentos adecuados para tus hábitos de conducción es una excelente manera de ahorrar dinero en tu póliza de seguros.

A continuación, indicamos los descuentos que puedes aprovechar si eres un conductor joven o tienes uno en tu familia.

Descuentos para varios coches

La mayoría de las aseguradoras de automóviles ofrecen un descuento cuando añades varios vehículos a una póliza. Este descuento no compensará el costo adicional de una póliza pero sí será un buen ahorro.

Descuento por ser buen estudiante

La mayoría de las compañías ofrecen descuentos para los estudiantes de secundaria y universitarios a tiempo completo que mantienen un determinado promedio de notas. Estos descuentos pueden ahorrarte cientos de dólares al año.

Formación en seguridad para conductores jóvenes

Muchas compañías ofrecen descuentos a los estudiantes que han tomado una clase de educación vial o un curso de formación de conductores aprobado. La mayoría de los cursos repasan las reglas de la carretera y enseñan a los jóvenes conductores una correcta conducción defensiva.

Descuentos por uso

Las aseguradoras que ofrecen estos descuentos por uso, exigen a los asegurados que utilicen una aplicación móvil o un dispositivo complementario que controla los hábitos de conducción, como la aceleración, el frenado, la velocidad y la distancia del trayecto cada vez que conducen. Los conductores que mantienen buenos hábitos de conducción pueden obtener importantes descuentos.

Descuento para estudiantes a distancia

Muchas aseguradoras de automóviles ofrecen descuentos a los estudiantes que asisten a la escuela lejos de casa y no se llevan su vehículo. Debes estar incluido en la póliza de tus padres para beneficiarte de este descuento. Durante el período escolar, muchos estudiantes pueden ahorrar en el seguro de automóvil utilizando un descuento por estudiante a distancia.

Preguntas frecuentes

¿Puedo ahorrar dinero si añado un conductor joven a mi póliza de seguro de coche o debo contratar una póliza independiente?

Normalmente, es más barato añadir un conductor joven a una póliza de seguro de coche existente que comprar una póliza independiente para él. Además, tu hijo adolescente no podrá tener su propia póliza de seguro de coche hasta que cumpla los 18 años.

¿Debo comprarle a mi hijo un coche nuevo o usado?

Hay muchos factores que influyen en el precio del seguro según el tipo de coche que compres, como el valor del vehículo, la probabilidad estadística de que sufra un accidente y el coste de las reparaciones. Por lo general, un vehículo más antiguo va a ser más barato de asegurar si el conductor es un adolescente que un vehículo más nuevo. Si te sientes cómodo asegurando un vehículo sólo con responsabilidad civil en lugar de con cobertura total, podrás ahorrar una buena cantidad de dinero.

¿Cuánto aumentará mi seguro de coche cuando añada un adolescente a mi póliza?

En promedio, gastarás entre $1,200 a $1,900 más por año al agregar un adolescente a tu póliza de seguro de auto.

¿Cuál es el mejor descuento en el seguro de coche para un adolescente?

El mejor descuento en aseguranza de autos para jóvenes es el que se adapte a su situación particular. Esto significa que, por ejemplo, si tu hijo adolescente es un conductor seguro, puede beneficiarse de un programa telemático que rastrea su conducción en tiempo real. Si está en la universidad, puede beneficiarse de un acuerdo para estudiantes a distancia. Trata de aprovechar el descuento que más se adapte a la situación de tu hijo y su manera de conducir.

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Karina Da Silva

El vínculo de Karina con los motores tiene origen en un negocio familiar del sector automotriz con una trayectoria de más de 50 años. Le gustan los Toyota aunque sus carros favoritos son los Tesla.

Karina es licenciada en administración de empresas y una apasionada por el marketing digital y el SEO. Con una experiencia de más de 8 años creando contenido digital para diferentes medios, hoy se desempeña como Managing Editor de Carros en USA.