Aseguranza de autos para j贸venes

No solo es obligatorio tener seguro de auto en USA, sino que adem谩s es especialmente importante cuando se trata de nuevos conductores cuya inexperiencia les hace m谩s propensos a tener accidentes. Si est谩s buscando una buena aseguranza de autos para j贸venes, contin煤a leyendo. En este art铆culo te hablaremos de los mejores seguros para conductores j贸venes, te diremos cu谩les son los descuentos por los que podr谩n optar y c贸mo se calcular谩n sus tarifas.

Aseguranza de autos para j贸venes

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Aseguranza de autos para j贸venes

Para elegir la mejor aseguranza de autos para j贸venes hemos tomado en cuenta distintos factores, como los descuentos y los precios de las primas. Finalmente, despu茅s de un minucioso an谩lisis de datos, creamos una lista con los mejores seguros para j贸venes en USA.

Con respecto al precio de las primas, debes saber que la tasa real puede depender de muchos factores, como si el joven est谩 en un plan con los padres, el g茅nero, las caracter铆sticas del coche, entre otros. Estos factores los explicaremos m谩s adelante.

NOTA: Para determinar los precios medios en los Estados Unidos, las tarifas citadas en este art铆culo se basan en j贸venes solteros que alquilan su residencia y tienen su propio plan de seguro.

Los mejores seguros para j贸venes

  1. USAA: el seguro m谩s barato de coche para j贸venes
  2. Geico: el mejor seguro de coche global para adolescentes
  3. Nationwide: la mejor aseguranza de autos para j贸venes que han tenido accidentes
  4. Progressive: la mejor aseguranza de autos para j贸venes universitarios

USAA: el seguro m谩s barato de coche para j贸venes

Si llegaste hasta aqu铆, es probable que quieras saber cu谩l es el seguro m谩s barato de coche para j贸venes en USA. Pues bien, la aseguradora que tiene los mejores precios es USAA. Sin embargo, los 煤nicos que pueden adquirir p贸lizas de esta empresa son los militares y sus familiares.

Seg煤n indican los especialistas del sector de seguros de veh铆culos, cuando se trata de p贸lizas para los conductores j贸venes, USAA ofrece las mejores tarifas en el pa铆s. Un conductor joven podr铆a pagar $1,086 al a帽o por su p贸liza de seguro de auto a trav茅s de USAA. En el caso de una joven tendr铆a que pagar una tarifa media de 1.033 d贸lares al a帽o. Ambos representan un ahorro de m谩s de 400 d贸lares en comparaci贸n con los precios medios representativos para este grupo de edad.

Adem谩s de las tarifas de seguros de coche asequibles para los adultos j贸venes, USAA tiene una excelente reputaci贸n entre sus miembros o clientes por la buena gesti贸n de reclamaciones. M谩s del 85% de los clientes de USAA dicen que es probable o muy probable que renueven sus p贸lizas cuando se venzan.

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Geico: el mejor seguro de coche global para adolescentes

Cuando se trata de seguros para veh铆culos, Geico casi siempre est谩 entre las mejores opciones. Esta empresa se esfuerza en ofrecer buenas coberturas a precios razonables para que sus clientes puedan conducir tranquilos. Geico seguros destaca por su buen servicio al cliente y por la satisfacci贸n de sus asegurados, por lo tanto, debes tenerla en cuenta si quieres incluir a un conductor joven a tu p贸liza.

Las tarifas de las p贸lizas individuales de Geico聽var铆an seg煤n el estado, pero normalmente se encuentran entre las m谩s baratas. Esta aseguradora tambi茅n ofrece descuentos que ayudan a reducir los pagos. Los estudiantes a tiempo completo que reciben buenas calificaciones (Geico lo define como un promedio de B, la lista del decano o una evaluaci贸n equivalente) pueden optar por un descuento de hasta un 15%.

Por otra parte, los reci茅n graduados de la universidad tambi茅n pueden obtener descuentos por ser miembros de la asociaci贸n de antiguos alumnos y por estar afiliados a una fraternidad o hermandad. Los j贸venes que sean miembros del servicio activo de las Fuerzas Armadas de EE.UU. podr铆an obtener hasta un 15% de descuento, junto con ahorros adicionales cuando est茅n desplegados.

Adem谩s, Geico ofrece una p谩gina con informaci贸n para conductores adolescentes. A trav茅s de ella promueven la conducci贸n segura y ense帽an los fundamentos del seguro de autom贸vil.

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Nationwide: la mejor aseguranza de autos para j贸venes que han tenido accidentes

Los seguros de coche para adolescentes suelen ser m谩s costosos ya que su inexperiencia los hace m谩s propensos a sufrir un accidente de autom贸viles. Las estad铆sticas indican que uno de cada cinco conductores de 16 a帽os tiene un accidente en su r茅cord de manejo durante su primer a帽o al volante.

Nationwide es la 煤nica compa帽铆a de seguros que extiende su plan de perd贸n de accidentes a los conductores menores de 18 a帽os. Esto quiere decir que si un conductor adolescente tiene un accidente, no habr谩 un incremento en su insurance premium (prima de seguro). Otro punto a favor de esta aseguradora es que ofrece asistencia en la carretera a los conductores adolescentes, lo que que aporta gran tranquilidad a sus padres.

Otra opci贸n de ahorro que ofrece esta compa帽铆a es el programa SmartRide. Este es un programa de calificaci贸n basado en el uso de una aplicaci贸n que hace seguimiento a la aceleraci贸n, el frenado, el tiempo de inactividad, el kilometraje y la conducci贸n nocturna.

Por otra parte, como la mayor铆a de los estudiantes universitarios que viven en el campus pasan menos tiempo al volante, el descuento por conducci贸n limitada y buenos h谩bitos de manejo tambi茅n pueden suponer un buen ahorro. Los conductores obtienen un 10% de descuento s贸lo por inscribirse en este programa telem谩tico y pueden obtener hasta un 40% de descuento en funci贸n de sus h谩bitos de conducci贸n.

Adem谩s, al igual que otras compa帽铆as de seguros, Nationwide tiene una gran cantidad de recursos educativos disponibles para los conductores j贸venes, as铆 como art铆culos dirigidos a los adultos que desean a帽adir un adolescente a su p贸liza de seguro.

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Progressive: el mejor seguro de coche para estudiantes universitarios

Ahorrar dinero es una prioridad importante para los estudiantes universitarios y sus padres. Nadie quiere gastar mucho en seguros de autos y si adem谩s se trata de un carro que casi siempre est谩 estacionado el desembolso de cientos de d贸lares puede ser estresante.

La Aseguranza Progressive no s贸lo ofrece precios bajos en las p贸lizas habituales, sino que tambi茅n ha creado una serie de descuentos que se aplican espec铆ficamente a los estudiantes universitarios. Adem谩s del descuento est谩ndar de buen estudiante, esta empresa ofrece descuentos a los estudiantes que est谩n a m谩s de 100 millas de su casa y no llevan sus coches a la escuela. Tambi茅n ofrece tasas de seguros de autom贸viles basados en el uso, estas son ideales para los conductores que rara vez utilizan sus coches.

Los adolescentes tambi茅n pueden aprovechar el programa Snapshot de Progressive, que premia con descuentos y otros ahorros a los conductores por conducir con seguridad.

El sitio web de Progressive tambi茅n ofrece una lista de consejos para ayudar a los padres a determinar si deben a帽adir a los adolescentes a sus planes o conseguirles uno propio.

Sigue leyendo: 驴Es obligatorio tener seguro de auto en USA?

Comparaci贸n de los mejores seguros de coche para adolescentes y nuevos conductores

EmpresaDescuentos disponibles para adolescentesBeneficios adicionales
GeicoEducaci贸n del conductor, Descuento por buen estudiantesAmplia red de atenci贸n al cliente, muchos descuentos adicionales
USAAFormaci贸n de conductores, descuento por buen estudianteServicio y cobertura especial.
NationwideDescuento por buen estudiantesPerd贸n de accidentes extendido a conductores menores de 18 a帽os, asistencia en carretera
ProgressiveDescuento por conductor adolescente, descuento de estudiante distanteTarifas competitivas, opci贸n de utilizar la herramienta 鈥淚ndica tu precio鈥. (name-your-price tool)

5 cosas que debes hacer antes de elegir una compa帽铆a de seguros de coche para un adolescente

  1. Decide si vas a contratar una p贸liza de seguro de coche independiente para tu hijo o si quieres que 茅ste figure en tu seguro. La primera opci贸n suele considerarse m谩s barata a corto plazo, ya que la prima de tu propio seguro de carro no subir谩. Pero la segunda opci贸n suele ser m谩s segura: Tu propia p贸liza se extender谩 a tu hijo adolescente, con pocos cambios.
  2. Decide qu茅 beneficios de la cobertura del seguro de coche son importantes para ti y aseg煤rate de tenerlos en cuenta cuando hables con un agente de seguros. Por ejemplo, muchas aseguradoras no extender谩n la condonaci贸n de accidentes a los conductores m谩s j贸venes (Nationwide s铆 ofrece esta opci贸n).
  3. Comprueba qu茅 descuentos en el seguro de coche puede recibir tu hijo adolescente. Muchas compa帽铆as ofrecen beneficios de descuento por ser buen estudiante, as铆 como descuentos para los adolescentes que hayan aprobado cursos de conducci贸n segura.
  4. Si el joven conductor necesita completar ciertas condiciones para poder optar a descuentos en el seguro de coche, deber铆a hacerlo, bien sea mejorando sus notas o realizando un curso de formaci贸n ya que el ahorro en la p贸liza es significativo.
  5. Compara los presupuestos de los seguros de coche de varias aseguradoras (teniendo en cuenta los descuentos) y toma una decisi贸n.

驴C贸mo se determinan las tarifas de los conductores j贸venes?

Las tarifas del seguro de autom贸vil para j贸venes se determinan de la misma manera que las de los conductores mayores. Hay varios factores de calificaci贸n que determinan las primas de los seguros, entre ellos:

  • Edad: Normalmente, los conductores de 25 a帽os o menos pagan m谩s por el seguro de coche, ya que su falta de experiencia al volante puede suponer un mayor riesgo de causar accidentes que los conductores de m谩s edad.
  • La marca y el modelo del coche: Algunos coches son m谩s caros de asegurar que otros. Antes de comprar un veh铆culo, es recomendable obtener un presupuesto de la compa帽铆a de seguros para que sepas si puedes pagar la cobertura.
  • Cr茅dito: La mayor铆a de los estados permiten que las aseguradoras utilicen tu puntuaci贸n crediticia para calcular la tarifa de tu p贸liza. Las personas con mal cr茅dito suelen pagar tarifas mucho m谩s altas que los consumidores con buena puntuaci贸n crediticia. Las normativas de California, Hawai, Massachusetts, Michigan y Washington no permiten el uso del cr茅dito como factor para determinar las tarifas de los seguros de autom贸viles.
  • Sexo: Los hombres suelen pagar tarifas m谩s altas que las mujeres por el seguro de coche, incluso si tienen un historial de conducci贸n limpio. Los hombres son estad铆sticamente m谩s propensos a tener accidentes que las mujeres, y esos accidentes tienden a ser m谩s graves, seg煤n una investigaci贸n del Instituto de Informaci贸n de Seguros (Triple-I).
  • Ubicaci贸n: Los propietarios de coches que viven en zonas propensas al robo y al vandalismo, o zonas muy congestionadas pueden pagar m谩s por el seguro de coche. Adem谩s, cada estado tiene leyes de seguros diferentes, lo que puede afectar a las primas.
  • Kilometraje: Cuanto m谩s conduzcas, m谩s probable es que tengas un accidente. Las personas que s贸lo utilizan su coche ocasionalmente suelen pagar tarifas m谩s bajas que las personas que est谩n en la carretera m谩s a menudo.
  • Tipos y cantidad de coberturas: Los conductores que s贸lo contratan las coberturas m铆nimas requeridas, como el Liability Insurance por da帽os corporales y materiales, suelen pagar menos por el seguro que los automovilistas que adicionalmente contratan la cobertura por colisi贸n y a todo riesgo. Ten en cuenta que si est谩s financiando tu veh铆culo, el prestamista normalmente te exigir谩 que compres tambi茅n un seguro contra colisi贸n y a todo riesgo. Sin embargo, cuanta menos cobertura compres, menos protecci贸n financiera tendr谩s.

Estas variables pueden influir en tu tarifa en mayor o menor magnitud dependiendo de la aseguradora. Por eso, siempre es recomendable obtener varias cotizaciones antes de decidirse por una empresa.

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Descuentos para conductores j贸venes

Casi todas las compa帽铆as de seguros de autom贸viles ofrecen descuentos a los conductores y algunas ofrecen descuentos espec铆ficos para conductores j贸venes. Encontrar una compa帽铆a que ofrezca los descuentos adecuados para tus h谩bitos de conducci贸n es una excelente manera de ahorrar dinero en tu p贸liza de seguros.

A continuaci贸n, indicamos los descuentos que puedes aprovechar si eres un conductor joven o tienes uno en tu familia.

Descuentos para varios coches

La mayor铆a de las aseguradoras de autom贸viles ofrecen un descuento cuando a帽ades varios veh铆culos a una p贸liza. Este descuento no compensar谩 el costo adicional de una p贸liza pero s铆 ser谩 un buen ahorro.

Descuento por ser buen estudiante

La mayor铆a de las compa帽铆as ofrecen descuentos para los estudiantes de secundaria y universitarios a tiempo completo que mantienen un determinado promedio de notas. Estos descuentos pueden ahorrarte cientos de d贸lares al a帽o.

Formaci贸n en seguridad para conductores j贸venes

Muchas compa帽铆as ofrecen descuentos a los estudiantes que han tomado una clase de educaci贸n vial o un curso de formaci贸n de conductores aprobado. La mayor铆a de los cursos repasan las reglas de la carretera y ense帽an a los j贸venes conductores una correcta conducci贸n defensiva.

Descuentos por uso

Las aseguradoras que ofrecen estos descuentos por uso, exigen a los asegurados que utilicen una aplicaci贸n m贸vil o un dispositivo complementario que controla los h谩bitos de conducci贸n, como la aceleraci贸n, el frenado, la velocidad y la distancia del trayecto cada vez que conducen. Los conductores que mantienen buenos h谩bitos de conducci贸n pueden obtener importantes descuentos.

Descuento para estudiantes a distancia

Muchas aseguradoras de autom贸viles ofrecen descuentos a los estudiantes que asisten a la escuela lejos de casa y no se llevan su veh铆culo. Debes estar incluido en la p贸liza de tus padres para beneficiarte de este descuento. Durante el per铆odo escolar, muchos estudiantes pueden ahorrar en el seguro de autom贸vil utilizando un descuento por estudiante a distancia.

Preguntas frecuentes

驴Puedo ahorrar dinero si a帽ado un conductor joven a mi p贸liza de seguro de coche o debo contratar una p贸liza independiente?

Normalmente, es m谩s barato a帽adir un conductor joven a una p贸liza de seguro de coche existente que comprar una p贸liza independiente para 茅l. Adem谩s, tu hijo adolescente no podr谩 tener su propia p贸liza de seguro de coche hasta que cumpla los 18 a帽os.

驴Debo comprarle a mi hijo un coche nuevo o usado?

Hay muchos factores que influyen en el precio del seguro seg煤n el tipo de coche que compres, como el valor del veh铆culo, la probabilidad estad铆stica de que sufra un accidente y el coste de las reparaciones. Por lo general, un veh铆culo m谩s antiguo va a ser m谩s barato de asegurar si el conductor es un adolescente que un veh铆culo m谩s nuevo. Si te sientes c贸modo asegurando un veh铆culo s贸lo con responsabilidad civil en lugar de con cobertura total, podr谩s ahorrar una buena cantidad de dinero.

驴Cu谩nto aumentar谩 mi seguro de coche cuando a帽ada un adolescente a mi p贸liza?

En promedio, gastar谩s entre $1,200 a $1,900 m谩s por a帽o al agregar un adolescente a tu p贸liza de seguro de auto.

驴Cu谩l es el mejor descuento en el seguro de coche para un adolescente?

El mejor descuento en aseguranza de autos para j贸venes es el que se adapte a su situaci贸n particular. Esto significa que, por ejemplo, si tu hijo adolescente es un conductor seguro, puede beneficiarse de un programa telem谩tico que rastrea su conducci贸n en tiempo real. Si est谩 en la universidad, puede beneficiarse de un acuerdo para estudiantes a distancia. Trata de aprovechar el descuento que m谩s se adapte a la situaci贸n de tu hijo y su manera de conducir.

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