Calculadora de préstamos de auto

Con nuestra calculadora de préstamos de auto podrás realizar una estimación de la cuota mensual que tendrás que pagar si solicitas financiamiento para carro en USA.

Realizar este cálculo antes de dirigirte a un concesionario o entidad financiera puede aumentar considerablemente tu poder de negociación. Además, te ayudará a elegir  el vehículo y préstamo para auto que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto.

Enseguida te ayudaremos a calcular el pago mensual de tu carro, continúa leyendo. 

Calculadora de préstamos de auto

 

Las cifras que esta calculadora arroje son solo para fines hipotéticos. Debes colocar cifras que se adecuen a tu situación particular. No garantizamos la exactitud de las cifras y números que la calculadora te muestre. Carros en USA no es un asesor legal o fiscal ni otorga préstamos de ningún tipo. Esta calculadora no tiene como objetivo ofrecer ningún asesoramiento legal, financiero, fiscal o de inversión y no garantiza la disponibilidad o admisibilidad de que puedas acceder a ningún producto financiero o de inversión. Los términos y condiciones de los productos que solicites a través de instituciones financieras pueden diferir y afectar los resultados de la calculadora. La tasa de porcentaje anual (APR) también puede cambiar. Por favor asesórate con profesionales calificados para analizar tu situación antes de tomar cualquier tipo de decisión financiera o de inversión.

Cómo usar la calculadora de préstamos de auto

Para usar nuestra calculadora de préstamos de auto, tienes que rellenar los campos correspondientes a: Monto total del préstamo, cantidad de cuotas del préstamo y tasa de interés.

Si ya conoces el monto total del préstamo, solo tendrás que incluirlo en el campo correspondiente, al igual que la cantidad de cuotas de préstamo y la tasa de interés.

Después, debes hacer clic en el botón “Calcular monto de cuotas” para obtener el pago mensual que tendrás que hacer por tu préstamo de auto.

Si aún no conoces el monto total del préstamo, debes hacer clic en “Determinar monto de préstamo” y rellenar los campos que se despliegan (precio del vehículo, monto de intercambio, monto de deuda por intercambio, monto inicial, reembolsos e incentivos).

Después, debes hacer clic en “Actualizar total” y automáticamente se actualizará el campo correspondiente al monto total del préstamo.

Datos de la calculadora de préstamos de auto

A continuación te explicamos los campos que debes rellenar en la herramienta para calcular el pago de un carro.

Monto total del préstamo

El monto total del préstamo va a depender de varios elementos como el precio del vehículo, el monto de intercambio, el monto de deuda por intercambio, el monto inicial o pago inicial y el importe correspondiente a reembolsos e incentivos.

Precio del vehículo: es el precio total del auto que vas a comprar, incluye impuestos estatales y locales, y todo lo que incremente o disminuya el precio de etiqueta o desembolso total

El monto de intercambio: es el importe por el que recibirán tu carro, en el caso de que vayas a cambiar un auto por otro. Debería ser un valor cercano al precio de mercado de tu auto actual.

El monto de deuda por intercambio: es el saldo de tu préstamo de auto actual, si aún no lo has terminado de pagar y lo entregas como parte de pago.

Monto inicial o pago inicial: es el importe que pagarás de tu bolsillo al momento de realizar la compra del nuevo vehículo.

Reembolsos e incentivos: son los descuentos en efectivo o cualquier incentivo de compra que te hayan ofrecido en el concesionario y que reduzcan el precio de etiqueta del auto que piensas comprar.

Cantidad de cuotas del préstamo

Es la cantidad de cuotas que debes pagar por el préstamo, o lo que es lo mismo, el número de meses que durará el préstamo. Los plazos más comunes son de 24, 36, 48 y 60 meses.

Tasa de interés

Cuando realices el cálculo de préstamo de auto, aquí debes indicar la tasa que te han ofrecido en la entidad financiera en la que piensas solicitar el préstamo.

Resultados de la calculadora de préstamos para carros

Después de ingresar todos los datos, la calculadora de préstamos de auto mostrará los resultados con la siguiente información:

  • Tu pago mensual estimado: el monto que deberás pagar mensualmente durante los meses que dure el préstamo.
  • Préstamo total estimado: es el importe total que terminarás pagando por tu auto (incluye capital más intereses)

Por ejemplo, si no entregas un vehículo como parte de pago y proporcionas los siguientes datos:

  • Precio del automóvil: 35,000
  • Monto de intercambio: 0 (No entregas tu actual vehículo como parte de pago)
  • Monto de deuda por intercambio: 0
  • Pago Inicial: 7,000
  • Reembolsos e incentivos: 0
  • Plazo: 60 (5 años)
  • Tasa de interés: 8.5

la calculadora de préstamos de auto mostrará los siguientes resultados:

  • Pago mensual estimado: $574
  • Préstamo total estimado: $34,440

Sigue leyendo: Mejores bancos para refinanciar autos

¿Cómo se calcula el financiamiento de un carro?

Para el cálculo del financiamiento de un carro se utiliza la siguiente fórmula:

Cuota Mensual A = P * (r (1+ r) ^) / ((1 + r) ^ – 1)

A = El pago mensual.

P = Monto del préstamo

r = La tasa de interés por mes, que es igual a la tasa de interés anual dividida entre 12

^ = El número total de meses

Sigue leyendo: ¿Cómo refinanciar un carro?

¿Cómo se calcula la mensualidad de un carro?

Partiendo de la fórmula anterior, si pides prestado $15,090 para comprar el auto, con un plazo de 48 meses, y una tasa de interés anual de 7%, el cálculo el préstamo de carro sería el siguiente:

Tendrás que pagar el monto del préstamo (tanto capital como intereses) en 48 pagos iguales (uno por mes).

La tasa de interés del 7% anual se divide entre 12 para obtener una tasa mensual igual a 0.583 (7/12 = 0.5833).

Aplicando la fórmula quedaría así:

A = 15090 * (0.00583 (1 + 0.00583) 48) / (1 + 0.00583)48 -1

A = 15090 * (0.0077 / 0.3218)

A = 15090 * 0.02393

A = 361.07

Donde $361.07 sería el monto mensual aproximado que deberás pagar por ese crédito

Sigue leyendo: Cómo comprar carro sin crédito en USA

¿Cómo se calcula el interés de un carro?

El interés cobrado en cada pago es el resultado de multiplicar el saldo del préstamo por la tasa de interés anual y por el número de días transcurridos desde la última fecha de pago de los intereses.

Todo este resultado es dividido entre 360 días.

Para calcular los interés de un carro se usa la siguiente fórmula:

I = (P * i * n) / 360

I = Interés a pagar.

P = Saldo del préstamo a la fecha de pago.

i = Tasa de interés anual expresada en porcentaje.

n = Número de días transcurridos entre la última fecha de pago de intereses y la fecha

actual de pago.

Ejemplo para calcular los interés de un carro

I = ( P * i * n ) / 360

Saldo actual del préstamo: $14,800.00

Tasa de Interés anual: 9.75%

Días transcurridos desde el último pago de intereses: 30

I = ( 14,800 * 0.0975 * 30 ) / 360 = $120.25 (este es el interés a pagar en ese período)

¿Qué es el APR en un carro?

El APR es el coste anual total del préstamo, incluyendo intereses y comisiones, representados en forma de porcentaje.

Es común confundir APR con el tipo de interés, ya que ambos son expresados en porcentajes, sin embargo son muy diferentes.

Mientras que el tipo de interés es un porcentaje aplicado al monto del préstamo en un financiamiento de auto, el APR incluye las comisiones y los costes adicionales del préstamo (comisiones del concesionario, rebajas, etc.).

Sigue leyendo: Bancos que financian con ITIN para carros

Factores que influyen en la APR del préstamo de un auto

Uno de los factores más importantes que influyen en la APR del préstamo son las puntuaciones de crédito de los prestatarios y el tipo de financiación.

Por ejemplo, para un comprador con excelente puntuación de crédito (750 o más), su APR para un préstamo de carro nuevo es de 5,07%, mientras que para un comprador con mala puntuación de crédito (451-599) es del 16,46%.

Otros aspectos, como las tasas financieras actuales y las condiciones del mercado también pueden afectar tu APR.

Cómo obtener los datos necesarios para el cálculo de préstamo de auto

A continuación te explicaremos cómo puedes obtener los montos que debes introducir para realizar tu estimación de cuota mensual con la calculadora de préstamos de carro.

Cómo estimar los precios de los autos nuevos

Para estimar el precio de un auto nuevo puedes usar el precio de etiqueta del vehículo (también conocido como MSRP).

Sin embargo, en la mayoría de los casos, podrás negociar un descuento sobre el precio de etiqueta. Las rebajas del fabricante también pueden reducir el precio.

Puedes buscar en Internet o llamar al concesionario para pedirles que estimen estos costes en tu zona.

Cómo estimar los precios de los autos usados

Para los autos usados o valores de intercambio, puedes comenzar a realizar el cálculo de préstamo de auto usando el precio que solicita el vendedor.

Sin embargo es recomendable verificar las guías de precios en línea para conocer el precio justo de un carro usado.

Por ejemplo, puedes verificar precios de carros similares en Carmax. También puedes averiguar cuánto vale tu carro en el libro azul.

Cómo estimar las tasas de interés

Si has sido pre aprobado o pre calificado para un préstamo de automóvil, ingresa en la calculadora de préstamos de auto la tasa que recibiste del prestamista.

También puedes verificar las tasas de interés de préstamos para vehículos que ofrecen los prestamistas en línea.

Si conoces tu puntaje crediticio, puedes estimar la tasa que probablemente te ofrecerán en función de las tasas promedio:

Puntaje de créditoAPR promedio, auto nuevoAPR promedio, automóvil usado
Superprime: 781-8503,65%4,29%
Prime: 661-7804,68%6,04%
Nonprime: 601-6607,65%11,26%
Subprime: 501-60011,92%17,74%
Deep subprime: 300-50014,39%20,45%

Ten en cuenta que las tarifas de los autos nuevos serán más bajas que las de los autos usados.

A veces, las compañías financieras de los fabricantes de automóviles incluso ofrecen tasas del 0%.

Cómo elegir los plazos del préstamo

Los préstamos para carros suelen oscilar entre dos y seis años, pero cuanto más largo sea tu plazo, más intereses pagarás.

Recuerda que cuanto mayor sea el plazo, menor será tu pago mensual, pero a cambio pagarás más dinero en intereses.

Por otra parte, cuanto más corto sea el plazo, mayor será el monto de tu pago mensual y menor será el interés total pagado.

Puedes probar diferentes plazos en la calculadora de préstamos de auto para que veas cómo esto afecta tu pago mensual.

Sigue leyendo: Refinanciar un auto con Wells Fargo

¿Cómo es el proceso de financiamiento de un carro?

Al financiar un carro una institución financiera, un prestamista o un concesionario te presta el dinero que necesitas para comprarlo.

A cambio, tú le vas a pagar intereses durante el plazo que estimen que durará el préstamo y, posiblemente, alguna tarifa por pedir prestado ese dinero.

¿Qué pasa si devuelvo mi carro a la financiera?

Al devolver un carro a la financiera es posible que tengas que cancelar cargos por devolución. Esto también afectará de forma importante tu puntaje crediticio.

Además, si ha pasado algún tiempo desde que te otorgaron el préstamo, el carro se ha devaluado, por lo que es posible que el monto del préstamo que aún debes al financista supere al valor del carro, así que para que te lo reciban tendrás que pagar la diferencia.

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Karina es licenciada en administración de empresas y una apasionada por el marketing digital y el SEO. Con más de 7 años de experiencia creando contenido digital para diferentes medios, hoy se desempeña como Managing Editor de Carros en USA. Su vínculo con los motores tiene origen en un negocio familiar del sector automotriz con una trayectoria de más de 50 años. Le gustan los Toyota aunque sus carros favoritos son los Tesla.

Licenciada en Sociología y Técnico Superior en Computación, desde el año 2000 se dedica a crear contenido y a la redacción de artículos para diferentes sitios web y plataformas como Fiverr, Freelancer, Publisuites y Cinconoticias. Actualmente conforma el equipo de redactores de Carros en USA.

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