Después de comparar precios y ver modelos, por fin has elegido el vehículo perfecto pero necesitas un préstamo de auto y no tienes historial de crédito ¿Qué puedes hacer? ¿Es posible comprar un carro sin crédito en USA?
Te adelantamos que sí es posible, pero debes tener en cuenta algunos aspectos que explicaremos en este artículo.
También te diremos dónde y cómo solicitar financiamiento de auto sin historial de crédito en Estados Unidos. Continúa leyendo.
Tabla de contenidos
¿Es posible comprar carro sin crédito?
Sí, es posible comprar carro sin crédito en USA. Hay entidades que otorgan préstamos a personas que no tienen puntaje de crédito, o que lo tienen pero es deficiente. Incluso, hay prestamistas que tienen planes para ayudar a sus clientes a construir historial de crédito.
Pero considera que cuando vayas a comprar un carro sin crédito, normalmente, te pedirán que demuestres una fuente de ingresos estable. Esto para estar seguros de que podrás pagar las cuotas mensuales.
Algunos de estos prestamistas te exigirán que compres el carro en los concesionarios que forman parte de su red. En ese caso, tu compra estará limitada a alguno de los modelos que estén disponibles en esos concesionarios.
Otro aspecto que debes tener en cuenta es que si compras un automóvil sin crédito, probablemente, el prestamista establecerá tasas más altas y las condiciones generales del préstamo serán menos favorables.
Sigue leyendo: Cómo abrir un dealer de autos usados en North Carolina
¿Cómo comprar un carro sin crédito en USA?
Para comprar auto sin crédito lo más aconsejable es valorar todas las opciones disponibles, y luego seleccionar la que más conveniente, de acuerdo a tu presupuesto y necesidades.
A continuación te presentamos cuáles son las opciones para comprar el auto sin tener historial crediticio.
1. Busca prestamistas que trabajan con diferentes perfiles de crédito
Hay prestamistas especializados en conceder préstamos a personas sin crédito o con mal crédito. Se trata de entidades que trabajan con diversos perfiles crediticios.
Por lo general, para aplicar al crédito debes cumplir con los requisitos del prestamista. Algunos de los más comunes son: aceptar pagar tarifas altas, demostrar que tienes ingresos estables y comprar el carro en el concesionario donde te indiquen.
Hay distintos tipos de prestamistas a los que puedes recurrir en estos casos:
Cooperativas de crédito
Las Credit Union o Uniones de Crédito suelen ofrecer condiciones más favorables para los miembros activos que quieran comprar autos. Es probable que algunas ofrezcan planes para compradores primerizos o para aquellos que no tengan un buen puntaje.
Revisa en tu ciudad o estado qué planes tienen las cooperativas para comprar automóviles sin crédito.
Entidades de financiamiento en línea
Hay prestamistas en línea que pueden otorgar préstamos rápidos para comprar un auto con puntaje de crédito bajo o sin historial crediticio.
Es importante que verifiques la reputación de la entidad seleccionada ya que existen muchos estafadores en línea que pueden hacerte pasar un mal momento.
Concesionarios
Algunos concesionarios también se dedican a la venta de carros sin crédito y ofrecen planes de financiamiento de auto para conductores con historial crediticio limitado o sin puntaje de crédito.
Solo ten presente que los concesionarios que ofrecen este tipo de planes cobran tarifas altas, sobre todo si el vehículo a financiar es nuevo.
Sigue leyendo: ¿Puedo comprar carro sin seguro social en USA?
2. Busca un cosignatario
Puedes buscar un cosignatario y eso aumentará tus probabilidades de obtener un préstamo con mejores condiciones.
Podría ser alguien de confianza con buen historial de crédito (a partir de 600 puntos) que se comprometa a asumir junto a ti un crédito para comprar un auto.
3. Aprovecha las promociones de fabricantes
Algunos fabricantes de carros ofrecen promociones especiales para compradores con poco o nulo historial crediticio. Estas promociones, por lo general, están dirigidas a estudiantes o recién graduados.
Para aprobar el préstamo, normalmente, se considera el promedio de calificaciones del solicitante.
4. Usa tu cuenta de retiro o jubilación
Si estás inscrito en un plan de jubilación en USA, en algunos casos, podrás hacer un retiro parcial de fondos para comprar un carro.
Recuerda que debes revisar los términos y condiciones antes de hacer retiros de tu cuenta de jubilación, sobre todo debes checar si aplican alguna penalización por solicitar retiros anticipados.
5. Haz un buen pago inicial
Si quieres comprar un carro sin crédito es recomendable que hagas un pago inicial considerable (al menos 20% del precio del vehículo). De esta forma, puedes obtener una tasa de interés más baja y tu pago mensual será más accesible.
Sigue leyendo: Mejores páginas de ventas de carros usados en Estados Unidos
¿Dónde puedo comprar un carro sin crédito?
Hay varios sitios donde puedes comprar un automóvil sin crédito. Para que tengas una idea, te presentamos una lista con algunas de las mejores alternativas.
Dealer de carros sin crédito
Puedes acudir a un dealer de carros usados sin crédito y revisar sus opciones de préstamo y los carros disponibles.
Recuerda que la garantía de los dealers son los propios autos. Si un prestatario no puede pagar sus cuotas mensuales, la empresa recupera el carro y lo vende a otro conductor.
Concesionarios “compra aquí, paga aquí”
Estas empresas suelen están identificadas como “buy here, pay here” (compra aquí, paga aquí, en español).
Estos concesionarios suelen ser más flexibles en cuánto a los requisitos para comprar el carro. Sin embargo, aplican altas tasas de interés y los pagos mensuales deben hacerse en persona en el propio concesionario.
CarMax
Esta empresa ofrece planes para compradores primerizos y para los conductores con puntaje de crédito bajo o nulo. También dispone de una opción para que el solicitante agregue un co-firmante en el contrato.
Si eres hispanohablante puedes aclarar tus dudas a través del servicio al cliente de Carmax en español.
Dealer sin crédito cerca de mí
En Estados Unidos existen concesionarios donde puedes comprar autos sin historial de crédito. Si necesitas encontrar un dealer sin crédito cerca de ti, consulta el siguiente mapa:
También puedes ubicar el dealer más cercano en tu ciudad utilizando el servicio de localización de dealer de Autotrader.
Sigue leyendo: Calculadora de préstamos de auto
Consejos para comprar un carro sin crédito
Comprar un carro a crédito no es una tarea sencilla, pero te ofrecemos algunos consejos que podrían ayudarte en el proceso.
Sé realista con tu capacidad de pago
Es importante que sepas con precisión cuánto puedes pagar por un carro. Eso incluye lo que puedes cubrir desde el pago inicial hasta cuotas mensuales.
Ahorra lo suficiente para hacer un pago inicial
Al no tener historial de crédito es probable que te ofrezcan préstamos con altas tasas de interés. En ese caso, hacer un buen pago inicial es muy importante. Mientras más dinero des como pago inicial, menos pagarás en las cuotas mensuales.
Acude a bancos comunitarios o instituciones sin ánimo de lucro
Los bancos comunitarios son una buena alternativa porque pueden ofrecer facilidades de pago y condiciones accesibles para personas que no están bancarizadas o tienen un perfil crediticio nulo o bajo.
Asimismo, algunos estados cuentan con organismos sin ánimo de lucro que otorgan préstamos de carros a personas sin historial crediticio.
Obtén una preaprobación
Obtener una preaprobación suele ser conveniente porque puedes tener una visión más realista de tu situación. Tendrás claras las condiciones generales del préstamo, las tasas y el importe de tus cuotas mensuales con antelación.
Omite los extras de vehículo
Si quieres comprar un auto sin crédito, lo más probable es que te concedan un préstamo bajo. Por lo tanto, debes evitar todas las características que incrementen el precio del vehículo, como asientos de cuero o altavoces de buena calidad, por ejemplo.
Ten cuidado con las estafas
Con mucha frecuencia los compradores de autos sin crédito son víctimas de personas inescrupulosas que se aprovechan de su situación.
Ten mucho cuidado con las ofertas que te presenten en los concesionarios “compra aquí, paga aquí”. Aunque sus requisitos suelen ser flexibles, en ocasiones pueden ofrecer vehículos de mala calidad o con desperfectos mecánicos o eléctricos.
Sigue leyendo: ¿Puedo cambiar mi auto nuevo por otro en Estados Unidos?
¿Cómo conseguir crédito rápidamente?
Si bien no existe una solución mágica para construir crédito rápidamente, puedes aplicar las siguientes acciones para construir tu historial de crédito lo antes posible:
Paga todas tus facturas a tiempo
Pagar a tiempo es el principal factor para crear un historial de crédito. Se calcula que más del 35% de su perfil crediticio se compone de tu historial de pago. Por tanto, siempre es conveniente que pagues tus facturas antes o en la fecha de vencimiento. Eso te ayudará con tu crédito.
Pide una tarjeta asegurada
Puedes solicitar a los bancos una tarjeta de crédito asegurada. Está diseñada para ayudar a los prestatarios a construir su historial crediticio.
Con una tarjeta de crédito asegurada debes depositar en ella una cantidad de dinero, por ejemplo $300. Ese dinero servirá de límite de la tarjeta y el banco podrá verificar si pagas a tiempo y, en general, cómo usas la tarjeta.
Conviértete en un tarjetahabiente
Solicita a una persona de confianza que te agregue a su cuenta de la tarjeta de crédito. Una vez que te conviertas en tarjetahabiente, tus movimientos aparecerán en tu informe de crédito.
Solicita un préstamo de creación de crédito
Esta modalidad consiste en realizar un pago a una entidad prestamista para que ésta lo informe a las agencias de crédito. Tú decides el plazo y la cantidad a depositar.
Cuando culmine el plazo de pago establecido, la cantidad de dinero que depositaste será devuelta, menos las posibles tarifas.
¿Qué pasa si mi crédito mejora con el tiempo?
Si compras un carro sin crédito y tu situación crediticia mejora con el tiempo, puede ser un buen momento para refinanciar tu carro. En ese caso, te recomendamos revisar los mejores bancos para refinanciar autos en USA.
Sigue leyendo: ¿Puedo cambiar mi auto nuevo por otro en Estados Unidos?
¿Qué puntaje de crédito se necesita para comprar un auto?
Un puntaje de 600 o más suele ser considerado como bueno para los prestamistas. Generalmente, para carros usados la media es 657 puntos; para nuevos 721.
¿Qué puntuación de crédito utilizan los concesionarios de automóviles?
Los concesionarios pueden utilizar diversos sistemas de análisis de crédito, sin embargo, uno de los más conocidos es el FICO Score, que incluye las versiones 2, 4, 5, 8 y 9. Todas tienen un rango de puntos que oscila entre 250 a 900.
Sigue leyendo: Cuánto se paga de taxes por un carro en USA
¿Un préstamo de auto ayuda a construir crédito?
Sí, siempre que el prestamista informe a las agencias de crédito. Una vez que la cuenta es añadida a tu informe de crédito, te ayudará a generar una puntuación en un plazo de seis meses.
¿Qué pasa si no pago mi carro en USA?
Si no pagas tu carro disminuirá tu puntuación de crédito. Además, el prestamista puede cobrar una tarifa adicional por retraso en el pago. También el prestamista puede tomar acciones para embargar el automóvil.
Sigue leyendo:
- ¿Qué es el APR en un carro?
- Bancos que financian con ITIN para carros
- ¿Se puede devolver un carro financiado?
- Papel para polarizar carros: ¿Cuál comprar y cómo polarizar un carro?
- ¿Cuánto tiempo tengo para cancelar la compra de un auto?
- Cómo bajar el pago de mi carro
- Cómo vender un carro usado en Craigslist en línea
- Préstamos para autos Bank of America
- ¿Qué puntaje de crédito necesito para comprar un carro?
- Cómo obtener licencia de dealer en Florida?
Karina es licenciada en administración de empresas y una apasionada por el marketing digital y el SEO. Con más de 7 años de experiencia creando contenido digital para diferentes medios, hoy se desempeña como Managing Editor de Carros en USA. Su vínculo con los motores tiene origen en un negocio familiar del sector automotriz con una trayectoria de más de 50 años. Le gustan los Toyota aunque sus carros favoritos son los Tesla.
