¿Cuánto cuesta un seguro de auto en Estados Unidos?

El seguro de coche es un gasto que debes asumir si quieres conducir legalmente en USA. Además, contar con una buena cobertura puede ayudarte a ahorrar bastante dinero si sufres un accidente de automóvil. Teniendo claro que poseer un seguro de autos es obligatorio y que a la hora de un accidente supondrá un ahorro importante, ahora te preguntarás ¿Cuánto cuesta un seguro de auto en Estados Unidos? Continúa leyendo, en este artículo daremos respuesta a tu pregunta y también te explicaremos cuáles son los factores que influyen en el precio de las aseguranzas de carros.

¿Cuánto cuesta un seguro de auto en Estados Unidos?

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¿Cuánto cuesta un seguro de auto en Estados Unidos?

En Estados Unidos, el coste medio de un seguro de auto a todo riesgo (Seguro Full Cover) es de 1.674 dólares anuales o 139,50 dólares al mes. Sin embargo, ten presente que el precio varía considerablemente en función del estado y de otros factores personales, como la edad y la puntuación de crédito, por ejemplo.

Por otra parte, si hablamos de una póliza que solo cumpla los requisitos mínimos solicitados por cada estado, el costo desciende hasta un importe promedio de 876 dólares al año o 73 dólares al mes. Para conocer el seguro mínimo que se exige en tu estado, te recomendamos leer nuestro artículo: ¿Qué es Liability Insurance?

Como ya mencionamos, son varios los factores que influyen en el precio de los seguros de auto para estados unidos. Entre ellos: la compañía que selecciones y el tipo de poliza, tu ubicación, edad y sexo, la marca y el modelo del vehículo, tu récord de manejo, entre otros. Por otra parte, también tiene que ver el tipo de vehículo, su año y el uso que le des. A continuación, pasaremos a analizar detenidamente algunos de estos factores.

Factores que influyen en el precio de las aseguranzas de carros

Los tres factores que más afectan las tarifas del seguro de un coche son:

  • Los requisitos de cobertura exigidos en el estado
  • La edad del asegurado
  • La marca y el modelo del coche

Esto quiere decir que cuanto mayor sea la cobertura que exija tu estado, más pagarás por el seguro del coche. Por otra parte, los conductores adolescentes tienden a pagar más primas que los conductores mayores que tienen más experiencia. Y por último, el tipo de vehículo es importante ya que las compañías de seguros tienen en cuenta las estadísticas de seguridad, robo y costes de reparación de todos los coches que aseguran. A continuación, analizaremos con más detalle estos tres factores y otros que también se deben tener en cuenta.

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1. Requisitos estatales y lugar de residencia y trabajo

Cada estado tiene sus propias leyes sobre seguros de coche, con diferentes mínimos y diferentes categorías de cobertura requerida. Por otra parte, hay factores como el lugar donde trabajas o el sitio donde aparcas tu coche por la noche, que pueden implicar algún pequeño descuento o recargo.

Ten en cuenta que las grandes ciudades suelen tener mayores índices de delincuencia, así como carreteras abarrotadas en las que los accidentes son habituales y esto lo saben muy bien las compañías de seguros de autos en estados unidos.

A continuación, encontrarás un cuadro comparativo con el promedio de precios de las aseguranzas de carros de cobertura completa frente a las pólizas de cobertura mínima.

EstadoPrecio cobertura completa.Precio cobertura mínimaDiferencia
Alabama$ 1.870$ 669$ 1,201
Alaska$ 1,576$ 491$ 1,085
Arizona$ 3,071$ 1,234$ 1.837
Arkansas$ 2,065$ 554$ 1,511
California$ 1.817$ 614$ 1,204
Carolina del Norte$ 1,506$ 445$ 1,061
Carolina del Sur$ 2,071$ 939$ 1,132
Colorado$ 3,120$ 865$ 2,256
Connecticut$ 2,753$ 1,165$ 1,588
Dakota del Norte$ 2,286$ 512$ 1,773
Dakota del Sur$ 2,429$ 424$ 2,005
Delaware$ 2,883$ 1200$ 1,683
Florida$ 3,230$ 2,361$ 869
Georgia$ 2,386$ 683$ 1,703
Hawai$ 1,763$ 644$ 1,119
Idaho$ 1,707$ 559$ 1,148
Illinois$ 2,218$ 854$ 1,364
Indiana$ 1,485$ 488$ 997
Iowa$ 1,659$ 408$ 1,251
Kansas$ 2,043$ 583$ 1,460
Kentucky$ 2.907$ 1,549$ 1.357
Luisiana$ 3,546$ 1,128$ 2,418
Maine$ 1,285$ 445$ 840
Maryland$ 2,386$ 1,081$ 1,305
Massachusetts$ 2,158$ 721$ 1,438
Michigan$ 9.071$ 5.740$ 3,332
Minnesota$ 2,109$ 1,043$ 1,067
Misisipí$ 2,167$ 734$ 1,433
Missouri$ 2,531$ 690$ 1.842
Montana$ 2,297$ 466$ 1.831
Nebraska$ 2,248$ 487$ 1,762
Nevada$ 3,061$ 1,033$ 2,029
New Hampshire$ 2,016$ 745$ 1,271
New Jersey$ 2.809$ 812$ 1,997
Nueva York$ 2,777$ 1,373$ 1,404
Nuevo México$ 2,039$ 570$ 1,469
Ohio$ 1,558$ 528$ 1,030
Oklahoma$ 2,460$ 611$ 1.849
Oregón$ 2,332$ 1,050$ 1,282
Pensilvania$ 1,802$ 587$ 1,216
Rhode Island$ 3,589$ 1,375$ 2,215
Tennessee$ 1.875$ 509$ 1.366
Texas$ 2.653$ 926$ 1,728
Utah$ 2,403$ 909$ 1,494
Vermont$ 1,735$ 535$ 1200
Virginia$ 1,642$ 618$ 1,024
Virginia del Oeste$ 2,106$ 627$ 1,479
Washington$ 1,748$ 569$ 1,179
Wisconsin$ 1,559$ 515$ 1,044
Wyoming$ 2,123$ 410$ 1,713

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2. Edad y género

Los conductores jóvenes pagan más por un seguro de automóvil, ya que tienen menos experiencia y son más propensos a sufrir accidentes. En el otro extremo del espectro, los conductores mayores comienzan a pagar más una vez sobrepasan los 65 años. Esto debido a que mientras se hacen mayores también tienen más probabilidades de sufrir accidentes. Además, es más probable que resulten heridos como producto del accidente.

En cuanto al género del asegurado, ten en cuenta que en la mayoría de los estados es legal que las compañías de seguro hagan una discriminación por género. Los hombres menores de 25 años son los que más pagan por el seguro de coche (un 14% más que las mujeres con la misma edad). La diferencia de género se equilibra cuando los conductores se aproximan a los 40 años, cuando hombres y mujeres pagan tarifas muy parecidas.

El siguiente cuadro muestra la gran variación del precio promedio de la prima de seguro de un auto desde los 18 años a los 60 años.

Costo promedio del seguro de coche a todo riesgo por edad
EdadCosto anualCosto mensual
16 años$4,178$348
18 años$5,243$437
25 años$2,108$176
30 años$1,850$154
40 años$1,674$140
60 años$1,544$129

Ahora podremos ver la diferencia en el monto promedio de una prima de seguros para un hombre y para una mujer.

EdadHombreMujerDiferencia% Diferencia
18 años$5,646$4,839$80714%
25 años$2,181$2,036$1457%
40 años$1,648$1,701$533%
60 años$1,552$1,537$151%

IMPORTANTE: en los siguientes estados está prohibido que existan diferencias de precio en la primas debido al género del contratante.

  • California
  • Hawai
  • Massachusetts
  • Partes de Michigan
  • Montana
  • Carolina del Norte
  • Pensilvania

3. Marca y modelo del coche

Algunos coches son más baratos de asegurar que otros. Las compañías de seguros prefieren asegurar vehículos seguros, ya que es menos probable que den lugar a costosas reclamaciones. Por eso, un coche con altos índices de seguridad puede suponer un descuento. Por otro lado, algunos vehículos son estadísticamente más propensos a ser robados, como el Honda Accord y cualquier camioneta Ford de tamaño completo. En consecuencia, tienden a ser más caros de asegurar.

Ranking más vendidoMarca y ModeloPrima promedio de cobertura total
1Ford F-150$ 1,442
2Chevrolet Silverado$ 1,682
3Ram 1500$ 1,697
4Toyota RAV4$ 1,510
5Honda CR-V$ 1.369

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4. Infracciones de alto riesgo

Las infracciones de tráfico y los accidentes de coche suponen un aumento en el precio de los seguros de entre el 20% y el 200%, en comparación con lo que pagas originalmente. El importe del aumento depende de dos factores: la gravedad de la infracción y si has sido condenado en el pasado.

Algunas compañías utilizan las infracciones de tráfico como un factor de aumento del precio del seguro durante sólo tres años, mientras que otras las mantienen en su registro durante más tiempo.

El cuadro que se presenta a continuación compara el precio, estado por estado, de una prima de seguros de un conductor con historial limpio y uno condenado por DUI (Driving Under the Influence). Resaltan Carolina del Norte, Hawai y Michigan, donde un registro de DUI genera un incremento de entre el 200% y 300% en el precio promedio de la prima.

EstadoRegistro LimpioInfracción por DUIDiferencia
Alabama$ 1.870$ 3,29976%
Alaska$ 1,576$ 2,33348%
Arizona$ 3,071$ 4.43544%
Arkansas$ 2,065$ 3,35663%
California$ 1.817$ 5,153184%
Carolina del Norte$ 1,506$ 6.020300%
Carolina del Sur$ 2,071$ 3,26057%
Colorado$ 3,120$ 4,50945%
Connecticut$ 2,753$ 5.553102%
Dakota del Norte$ 2,286$ 3,44951%
Dakota del Sur$ 2,429$ 3,73754%
Delaware$ 2,883$ 4.43354%
Florida$ 3,230$ 4.09727%
Georgia$ 2,386$ 3,87762%
Hawai$ 1,763$ 5,652221%
Idaho$ 1,707$ 2,83666%
Illinois$ 2,218$ 3,38453%
Indiana$ 1,485$ 2,54872%
Iowa$ 1,659$ 2,66861%
Kansas$ 2,043$ 2,97446%
Kentucky$ 2.907$ 4,87468%
Luisiana$ 3,546$ 5,18346%
Maine$ 1,285$ 2,17269%
Maryland$ 2,386$ 3,19934%
Massachusetts$ 2,158$ 3,66170%
Michigan$ 9.071$ 27,120199%
Minnesota$ 2,109$ 3,74678%
Misisipí$ 2,167$ 3,76374%
Missouri$ 2,531$ 3.60943%
Montana$ 2,297$ 3,55055%
Nebraska$ 2,248$ 2,96932%
Nevada$ 3,061$ 4,89760%
New Hampshire$ 2,016$ 3.68783%
New Jersey$ 2.809$ 4,48860%
Nueva York$ 2,777$ 3.93242%
Nuevo México$ 2,039$ 3,17356%
Ohio$ 1,558$ 2,39554%
Oklahoma$ 2,460$ 3,39238%
Oregón$ 2,332$ 3,62856%
Pensilvania$ 1,802$ 2,42735%
Rhode Island$ 3,589$ 7.550110%
Tennessee$ 1.875$ 3,02761%
Texas$ 2.653$ 4,56572%
Utah$ 2,403$ 3,66653%
Vermont$ 1,735$ 2.68155%
Virginia$ 1,642$ 2,52854%
Virginia del Oeste$ 2,106$ 3,79580%
Washington$ 1,748$ 2,88865%
Wisconsin$ 1,559$ 2,47559%
Wyoming$ 2,123$ 3.47364%

5. Kilometraje anual

Cuanto más tiempo pases en la carretera, más probable será que sufras un accidente. Por esta razón, las compañías de seguros de coche suelen aumentar los precios en función de los kilómetros recorridos.

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6. Historial de crédito

En la mayoría de los estados, las compañías de seguros te cobran más si tienes un mal historial de crédito o no tienes ninguno. Con excepción de California, Massachusetts o Hawái, donde no permiten que las aseguradoras tengan en cuenta el puntaje de crédito para determinar el valor de la prima. Por lo tanto, en el resto de estados, si tienes un buen crédito, podrás ahorrar algo de dinero en la prima de tu seguro de auto.

El siguiente cuadro presenta la comparación de las primas de seguro para un buen y un mal crédito en las principales compañías de seguro de Estados Unidos

CompañíaMal CréditoBuen CréditoDescuento
USAA$1,937$99749%
Geico$2,386$1,44539%
Farm Bureau Mutual$2,452$1,36844%
Nationwide$2,665$1,67937%
State Farm$2,679$95364%
American Family$2,706$1,55643%
Auto-Owners Insurance$2,834$1,32653%
Erie$2,984$1,11663%
Progressive$3,222$1,61350%

7. Historial de conducción

Tu historial de conducción influye en los costes de tu seguro, de manera positiva y de manera negativa. Si tienes un historial limpio, es posible que acabes pagando un 40% menos que los conductores con un mal historial, gracias a la disponibilidad de descuentos por conducción segura. Ten en cuenta que si haces muchos reclamos de automóvil, es posible que te suba la prima del seguro, independientemente de si los accidentes han sido culpa tuya o no. Incluso, tu primer accidente puede hacer subir tus tarifas durante los siguientes 3-5 años.

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8. Estado civil

Los conductores casados son estadísticamente los menos propensos a tener accidentes, con hasta un 50% menos de siniestralidad en comparación con el resto de conductores. Por lo tanto, si te vas a casar o te has casado recientemente, informaselo a tu compañía de seguros para que puedas obtener mejores precios en tus primas.

A continuación, presentamos un cuadro con la comparación del precio de las pólizas de auto para solteros y para casados.

EstadoSolteroCasado
Alabama$1,870$1,870
Alaska$1,576$1,468
Arizona$3,071$2,776
Arkansas$2,065$1,840
California$1,817$1,665
Colorado$3,120N/A
Connecticut$2,753$2,626
Delaware$2,883$2,828
Florida$3,230$3,071
Georgia$2,386$2,286
Hawaii$1,763$1,763
Idaho$1,707$1,603
Illinois$2,218$2,016
Indiana$1,485$1,444
Iowa$1,659$1,555
Kansas$2,043$1,940
Kentucky$2,907$2,768
Louisiana$3,546$2,968
Maine$1,285$1,188
Maryland$2,386$2,398
Massachusetts$2,158$2,144
Michigan$9,071$9,071
Minnesota$2,109$1,930
Mississippi$2,167$1,937
Missouri$2,531$2,371
Montana$2,297$2,297
Nebraska$2,248$1,940
Nevada$3,061$2,891
New Hampshire$2,016$1,975
New Jersey$2,809$2,710
New Mexico$2,039$1,917
New York$2,777$2,723
North Carolina$1,506$1,529
North Dakota$2,286$2,207
Ohio$1,558$1,489
Oklahoma$2,460$2,291
Oregon$2,332$2,232
Pennsylvania$1,802$1,692
Rhode Island$3,589$3,454
South Carolina$2,071$1,915
South Dakota$2,429$2,251
Tennessee$1,875$1,732
Texas$2,653$2,405
Utah$2,403$2,332
Vermont$1,735$1,622
Virginia$1,642$1,497
Washington$1,748$1,624
West Virginia$2,106$1,969
Wisconsin$1,559$1,484
Wyoming$2,123$2,065

9. Historial de seguros y reclamaciones

Si has mantenido una cobertura de seguro de coche continua, por lo general, tu aseguradora te cobrará una tarifa más baja. Del mismo modo, si tienes un historial de pólizas de seguro de automóvil sin presentar reclamaciones, obtendrás tarifas más baratas que alguien que haya presentado reclamaciones en el pasado.

10. Haber tomado cursos de conducción defensiva

Las compañías de seguros de automóviles suelen ofrecer descuentos a quienes toman medidas para convertirse en conductores más seguros o demuestran un comportamiento responsable.

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Cuánto cuesta un seguro de auto en Estados Unidos: Preguntas Frecuentes

¿Cuál es el costo de un seguro para auto?

El monto promedio a pagar por la póliza de seguro para auto en Estados Unidos es de 1674 dólares al año. Sin embargo, tal como mencionamos anteriormente, existen ciertos factores que influyen en los precios de las pólizas de automóvil en USA. Entre ellos, la edad, el género, el historial de conducción, el modelo y marca del vehículo, el estado donde vivas y, por supuesto, la aseguradora que elijas.

A continuación, encontrarás un cuadro comparativo con los precios promedio de las principales compañías de seguros de Estados Unidos.

Costo promedio del seguro de automóvil de cobertura total por compañía de seguros de automóvil
Proveedor de segurosCosto anualCosto mensual
Allstate$1,921$160
Amica$1,378$115
Auto-Owners$1,351$113
Geico$1,405$117
Erie$1,233$103
Farmers$2,000$167
Nationwide$1,485$124
Progressive$1,509$126
State Farm$1,457$121
Travelers$1,325$110
USAA$1,225$102

¿Cuál es el mejor seguro de autos en Estados Unidos?

La calidad de servicio de una aseguradora no se puede medir solo por los precios que ofrece. Existen muchos aspectos que se deben considerar al momento de evaluar las empresas de seguros.

A continuación, incluimos un análisis de las mejores compañías de seguros según especialistas como J.D Power y A.M Best.

CompañíaCalificación Financiera (A.M. Best)Puntuación de Satisfacción de Reclamos (J.D. Power)Opciones de cobertura suplementariaNúmero de descuentosReclamos en líneaAtención 24/7
TravelersA++866/10001416sisi
ProgressiveA+849/10001012sisi
AllstateA+857/10001211sisi
State FarmA++864/1000810sisi

Según indican los expertos, las empresas más recomendables para cada uno de los siguientes renglones son:

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