El seguro de auto es obligatorio en Estados Unidos, sólo dos entidades son la excepción. En este artículo te explicamos cuáles son las coberturas mínimas exigidas y las opcionales. También te diremos cuáles son las consecuencias de manejar sin seguro de carro en USA.
Tabla de contenidos
¿Por qué es obligatorio el seguro de auto en Estados Unidos?
El seguro de autos es obligatorio en casi todos los estados de USA para proteger a los conductores. El seguro obligatorio de carro garantiza que los no culpables de un accidente de tránsito sean apropiadamente indemnizados.
El seguro de auto es obligatorio en todas las entidades menos en dos. Pero cada estado se rige por sus propias leyes, las cuales determinan los montos mínimos de cobertura para cada uno de los rubros que se contemplan en la póliza.
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¿Cuáles son los estados donde no es obligatorio tener seguro de auto?
No es obligatorio tener un seguro de auto en New Hampshire y Virginia. No obstante, los conductores están obligados a cubrir todos los gastos cuando son culpables de un accidente de tránsito.
En ciertas circunstancias el seguro de auto sí es obligatorio en estos estados. Seguidamente mencionamos algunas particularidades.
New Hampshire
Quien maneja sin seguro de carro en New Hampshire, necesita demostrar a las autoridades que tiene la solvencia económica suficiente para enfrentar los gastos de un accidente culposo.
A pesar de que no existe el seguro obligatorio para autos en este estado, New Hampshire no está entre las primeras entidades sin seguro de carro del país. Al contrario, según el ranking de Moneygeek, apenas un poco más del 6% de los conductores no tiene póliza.
Es obligatorio el seguro de auto para los conductores que han sido detenidos por motivos de un DUI, y para aquellos que tienen la licencia suspendida por alguna infracción de tránsito grave. Adicionalmente, estos conductores deben obtener un certificado SR-22.
Virginia
En Virginia, los conductores que no tienen seguro deben pagar una tarifa anual de $500 al Departamento de Vehículos a Motor (DMV, por sus siglas en inglés). Esto significa el reconocimiento de que están manejando un auto bajo su propio riesgo.
En esta entidad también es necesario tener seguro de auto más el certificado SR-22 si los conductores han estado implicados en DUI o en infracciones graves. Virginia ocupa la posición # 31 del ranking en vehículos sin seguro con un 10.5% de carros sin póliza.
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¿Cuál es el seguro obligatorio para autos en USA?
El seguro obligatorio para autos en Estados Unidos es el de responsabilidad civil o liability insurance. Esta póliza cubre daños a la propiedad y lesiones corporales causadas a terceros, que debe asumir el seguro del culpable de un accidente de tránsito.
Cada estado tiene sus normas en cuanto a los montos de cobertura. Por ejemplo, en Florida los mínimos son $10,000 por daños a la propiedad y $10,000 por lesiones, mientras que en Míchigan son $10,000 y $100,000 respectivamente.
Si los costos derivados del accidente exceden el monto de la cobertura, el conductor culpable debe pagar la diferencia. Por otra parte, la póliza de responsabilidad civil no cubre los daños del vehículo propio ni tampoco las lesiones personales sufridas.
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¿Cuáles son los otros tipos de cobertura?
Además de la cobertura de responsabilidad civil como seguro mínimo obligatorio, existen otras pólizas de seguros de auto optativas las cuales se describen de forma resumida a continuación.
Cobertura por colisión
Si tienes un accidente de tránsito y eres culpable, tendrás que pagar por la reparación de tu vehículo. Pero con la cobertura por colisión tu seguro cubrirá estos costos. Además, estarás protegido en caso de chocar contra un árbol o un muro, o si sufres un volcamiento.
Cobertura PIP
Si eres culpable en un accidente, una póliza de seguros PIP (Personal Injury Protection – Protección Contra Lesiones Personales) cubrirá tus gastos médicos y los de tus pasajeros. Igualmente, indemnizará los salarios caídos a consecuencia del siniestro.
Cobertura completa
La aseguranza full cover o completa incluye el seguro de responsabilidad civil, el seguro de colisión y la cobertura PIP. Adicionalmente, contempla eventos que pueden suceder cuando el carro está parado, tales como desastres naturales o vandalismo.
Póliza Gap
La póliza GAP (Guaranteed Asset Protection – Garantía de Protección de Activos) aplica para los robos o pérdida total del carro. En estas circunstancias, tu seguro normal sólo te indemnizaría por el precio actual del auto en el mercado.
Dependiendo de la cobertura, con la póliza Gap podrías recuperar hasta el 100% del dinero que pagaste por tu automóvil sin considerar su depreciación. Esto te permitiría comprarte otro carro con las mismas características.
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¿Qué pasa si no tienes aseguranza en Estados Unidos?
Se considera una falta grave circular sin la cobertura mínima obligatoria y si no la tienes puedes enfrentar severas penalizaciones.
Por otra parte, no podrás realizar ninguna gestión relacionada con el auto, como por ejemplo renovar el registro del carro o pasar la inspección de vehículos en los estados donde este trámite es obligatorio.
Al no tener el sticker de las placas o la calcomanía de inspección vigentes, la policía puede detenerte en cualquier momento. También puedes recibir un ticket aunque el carro esté parado y además una citación a la corte.
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¿Cuál es la multa por no tener seguro?
La multa por no tener seguro de auto presenta marcadas variaciones por estado y además depende de si es la primera vez o hay reincidencia. Para la primera falta el rango se ubica entre $100 y $1.000. Puede llegar hasta $5.000 en la siguiente oportunidad.
¿Qué pasa si choco y no tengo seguro en Estados Unidos?
Si no tienes seguro de auto y provocas un choque, aparte de la multa, lo más probable es que te enfrentes a una suspensión de la licencia. También es posible que detengan tu vehículo y si el accidente es muy grave hasta podrías ser condenado a prisión.
¿Cuánto cuesta el seguro de auto en USA?
Considerando una cobertura full cover, el costo de un seguro de auto en USA es de $139,50 mensuales y $1.674 anuales como promedio de todas las entidades. El estado más costoso es Florida con $3.183 al año y el más barato Maine con $941.
¿Qué se necesita para sacar aseguranza de carro en USA?
Los requisitos pueden variar dependiendo del estado y de la aseguradora, pero en general te pedirán: licencia de conducir, número de seguro social, récord de manejo, datos bancarios y número de identificación del vehículo (VIN, por sus siglas en inglés).
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Referencias:
- https://www.nerdwallet.com/article/insurance/minimum-car-insurance-requirements
- https://www.comparethemarket.com/car-insurance/content/gap-insurance/
- https://www.thezebra.com/auto-insurance/michigan-car-insurance/state-laws-mi/
- https://www.lorenzoandlorenzo.com/personal-injury-guide/florida-car-insurance-guide
- https://www.thehartford.com/aarp/car-insurance/new-hampshire/state-driving
- https://wallethub.com/edu/ci/driving-without-insurance/14425
Carmina Martos