Compromiso editorial
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MÁS INFORMACIÓNGAP insurance es un tipo de seguro que te ayuda a pagar el préstamo de tu auto si éste es declarado pérdida total y debes más que el valor depreciado del mismo. Se conoce también como seguro de brecha. En este artículo te explicamos con detalle qué es el GAP Insurance y cómo funciona.
También sabrás dónde puedes adquirirlo, cuánto cuesta, lo que cubre y sus ventajas y desventajas.
Tabla de contenidos
¿Qué es GAP insurance en español?
Gap insurance en español significa “Seguro de Protección Automática Garantizada”. Se denomina GAP por las siglas de su nombre en inglés: “Guaranteed Asset Protection”.
¿Qué es el GAP Insurance?
GAP Insurance es una cobertura de seguro de carro (opcional en la mayoría de los casos) que te ayuda a pagar tu préstamo de carro si éste es declarado pérdida total o si es robado y debes más que el valor depreciado del auto.
Si sufres un accidente de tránsito en el que tu carro resulte en pérdida total, Gap Insurance cubrirá la diferencia entre el valor actual del vehículo en el mercado (que pagará tu seguro de colisión o contra todo riesgo) y el monto del préstamo que aún le debes al financista.
El seguro Gap también se conoce como seguro de brecha, cobertura de brecha o cobertura de brecha de préstamo/arrendamiento.
En la mayoría de los casos, no es más que una opción a tener en cuenta entre las muchas otras que hay de aseguramiento, aunque en algunos estados los concesionarios están obligados a ofrecerlo en el momento que un cliente hace una compra.
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¿Cómo funciona el GAP Insurance?
El seguro Gap solo funciona para autos nuevos. Necesitarás de GAP Insurance si estás pagando un préstamo por tu auto y tienes un accidente donde es declarado pérdida total o si te lo roban.
Gap Insurance pagará la diferencia entre el importe del préstamo que todavía debes y el valor de mercado del carro en el momento del accidente (que será pagado por tu seguro de colisión o contra todo riesgo).
Cuando compras o alquilas un coche o un camión nuevo, el vehículo empieza a depreciarse en el momento en que sale del concesionario.
De hecho, la mayoría de los coches pierden el 20% de su valor en un año.
La cobertura de colisión o cobertura contra todo riesgo cubre el valor depreciado de un coche; en otras palabras, estas pólizas pagan el valor de mercado actual del vehículo en el momento de un siniestro.
Si tienes un accidente y tu carro es declarado pérdida total, el seguro Gap pagará la diferencia entre el valor de mercado (cubierto por tus otras pólizas) y lo que aún debes del préstamo.
Gap aseguranza se puede adquirir solo con la compra de carros nuevos. En este video se explica de manera detallada qué es Gap insurance y cómo funciona:
Ejemplos de cómo funciona el Gap Insurance
Ahora bien, ¿cómo funciona el Gap insurance? Supongamos que has comprado un auto nuevo por $25,000, pero lamentablemente tienes un accidente y queda inservible.
Y lo que es peor: debes $20,000 todavía. La cobertura por colisión pagaría a tu prestamista el valor depreciado del auto, digamos, $19.000.
Con el seguro GAP, la aseguradora se hace cargo de la diferencia de $1,000, por lo que no tendrías que poner nada de tu bolsillo.
Para que lo visualices de mejor manera, aquí te dejamos dos ejemplos de cómo funciona el Gap insurance.
| Sin seguro GAP | |
| Total del préstamo | $20,160 |
| Pago de la cobertura por colisión | $19,600 |
| Diferencia | $-560 |
| Total que debes pagar | $560 |
| Con seguro GAP | |
| Total del préstamo | $20,160 |
| Pago de la cobertura por colisión | $19,600 |
| Diferencia | $-560 |
| Monto por concepto del GAP | $560 |
| Total que debes pagar | $0 |
Es necesario aclarar que el pago del seguro de auto va directamente al prestamista para liquidar la deuda, en ningún momento recibes dinero.
En el caso de que necesitases ayuda para comprar un nuevo vehículo, la mejor opción sería tener una cobertura de sustitución de auto nuevo.
Algunas aseguradoras venden estos seguros en conjunto, así que para salir de dudas consulta con la aseguranza de carros en la que estés interesado.
Sigue leyendo: ¿Cómo asegurar un carro en New York?
¿Qué paga el seguro GAP?
El seguro GAP puede ser muy beneficioso en ciertas circunstancias. Para que sepas qué cubre el GAP Insurance te mostramos la siguiente tabla:
| ¿Cubre robos? | Sí. Si eres víctima de un robo, la cobertura GAP pagará la diferencia correspondiente. |
| ¿Cubre accidentes? | Sí. En situaciones en las que tu auto está dañado sin posibilidad de reparación, la cobertura de daños no cubiertos intervendrá. |
| ¿Cubre siniestros que no son pérdida total? | No. El seguro GAP sólo entra en juego si tu auto no puede ser reparado o es prohibitivamente caro hacerlo. |
| ¿Cubre el deducible? | No. Independientemente de que tengas este seguro, deberás pagar igualmente el deducible que te corresponda por las otras coberturas que tengas. |
| ¿Cubre lesiones corporales o muerte? | No. El seguro GAP solo se hace cargo de los daños que ha sufrido el auto, por lo que no cubre nada relacionado con atención médica, gastos funerarios o salarios perdidos en un accidente de auto. |
¿Cuánto cuesta el seguro GAP?
La aseguranza GAP puede costar entre $50 y $150 al año y generalmente se incluye como parte de la prima de seguro de tu carro nuevo.
El costo de la cobertura de brecha dependerá de dónde se adquiera y del vehículo que se está asegurando.
Por ejemplo, un Toyota de $40,000 suele ser un carro que se deprecia muy poco, por lo que el seguro Gap Toyota puede ser de $50 o menos por año.
Por el contrario, en un Range Rover de $100,000 la aseguranza GAP puede costar $150, ya que es un carro que se deprecia bastante más rápido.
Por otra parte, comprar un seguro GAP es tan fácil como adquirir cualquier otro tipo de seguro y generalmente se hace cuando adquieres tus otras pólizas de colisión y contra todo riesgo.
Puedes hacerlo en:
- Un concesionario
- En el prestamista que financia tu auto
- Directamente en una aseguradora
Siendo esta última opción la más barata, debido a que los concesionarios aumentan el costo de los seguros hasta en un 300% según revela un estudio reciente del Centro Nacional de Derecho del Consumidor de USA.
Dicho esto, hay otros factores que también pueden influir en el precio final de tu seguro GAP, como el valor real del vehículo, tu ubicación geográfica, edad y el historial de reclamaciones.
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¿Dónde se puede adquirir la aseguranza GAP?
Puedes adquirir la aseguranza GAP en el concesionario donde compraste el vehículo o directamente en una aseguradora de autos.
Estas son algunas de las compañías de seguro donde puedes adquirir la aseguranza GAP como complemento a una póliza ya existente (seguro de colisión y cobertura integral):
American Family
Los precios no están disponibles en línea y varían de un estado a otro. En general, puedes pagar mensualmente entre $5 y $15 por la aseguranza GAP.
American Family Insurance es una aseguradora que ha obtenido altas calificaciones de sus clientes.
Ofrece precios competitivos y una gran variedad de descuentos. Para obtener una cotización de la cobertura de brecha, debes comunicarte con un agente de seguros.
Esurance
Esurance seguros puede pagar hasta el 25 % del valor real de tu automóvil por el seguro Gap si es robado o totalizado en un accidente.
Este porcentaje se considera bueno y es similar al de muchas aseguranzas GAP. Puedes obtener una cotización en línea o vía telefónica.
Liberty Mutual
En Liberty Mutual puedes obtener un seguro de brecha con un costo promedio mensual de $5 a $15.
Nationwide
Los seguros Nationwide no tienen disponibles los precios en línea de su seguro Gap, para saberlos tendrás que hacer una cotización.
Para obtener el seguro de brecha debes comprar la cobertura integral y de colisión, como en la mayoría de las aseguradoras.
Progressive
En la aseguranza Progressive puedes pagar una tarifa mensual de $5 y la cobertura de brecha es del 25% por encima del valor de tu carro, si te lo roban o es totalizado después de un accidente.
Como la mayoría de los otros proveedores, debes comprar la cobertura completa y la de colisión para tener la aseguranza Gap de Progressive.
Travelers
En Travelers Insurance puedes agregar un seguro Gap a tu póliza por aproximadamente el 5% de la prima integral y de colisión de tu vehículo.
Así mismo, las compañías pueden ofrecer sus seguros GAP o pólizas similares como parte de un préstamo o alquiler.
Por ejemplo, si financias tu auto directamente a través del banco de State Farm, puedes obtener la cobertura GAP sin costo adicional.
En las aseguradoras que no tienen cobertura de brecha, como GEICO seguro por ejemplo, tienes la opción de comprar una en otra aseguradora que la venda.
También puedes adquirirla en el concesionario donde compraste el carro, pero te saldrá mucho más caro.
Sigue leyendo: Multa por no tener seguro de auto en USA
¿Necesitas una aseguranza para carros GAP?
El seguro GAP no forma parte del mínimo auto insurance en Estados Unidos, pero los prestamistas y arrendadores pueden exigirlo.
Adquirir un seguro Gap no tiene sentido si el monto del préstamo que se debe es menor que el valor actual del carro, o solo un poco más.
Tampoco es muy importante si puedes pagar la diferencia entre el monto adeudado al prestamista y el valor del auto.
Sin embargo, puede ser buena idea adquirirlo dependiendo de tu situación financiera, en determinadas circunstancias como las que vamos a explicar a continuación.
Préstamo grande con inicial pequeña
Si tu préstamo es grande y el pago inicial que hiciste fue pequeño (menos del 20%) esto resulta en una mayor “brecha” entre lo que debes y la depreciación del auto.
Por lo que adquirir la aseguranza Gap es una buena idea.
Auto alquilado
Es obligatorio la mayoría de las veces. En muchos contratos de arrendamiento se incluye automáticamente la cobertura GAP.
Carros que se deprecian rápidamente
Algunos carros se deprecian mucho más rápido que otros.
Fuentes como Edmunds y Kelley Blue Book (libro azul) son excelentes herramientas para analizar los valores para diferentes marcas y modelos.
Si has incluido extras en la financiación del auto
Si has incluido otros productos en la financiación de tu auto también es buena idea adquirir un seguro Gap.
Cosas como acuerdos de servicio extendido, aparatos extra instalados por el concesionario, o incluso una refinanciación, aumentan lo que debes sin que necesariamente se traduzca en un incremento del valor del vehículo.
Conduces muchas millas al año
Conducir más de 15.000 millas al año acelera la depreciación de los vehículos. Así que si conduces mucho, entonces el seguro GAP debe estar entre tus opciones.
Tienes un préstamo a largo plazo
Los préstamos a largo plazo son igual a capital neto negativo durante un buen tiempo.
Según Experian Automotive, hoy en día el préstamo medio para la compra de un auto tiene un plazo de 72 meses, y cuanto más tiempo se tarda en pagar un préstamo, más tiempo tardan los pagos en alcanzar el valor de depreciación del carro.
Sigue leyendo: Los mejores seguros de autos en New Jersey
Ventajas y desventajas del seguro GAP
El seguro GAP puede ofrecer un grado importante de protección en determinadas situaciones, pero supone un coste adicional a tu seguro de auto.
Si no estás obligado a contratar esta póliza, pero tienes la opción, ten en cuenta estas ventajas y desventajas antes de tomar una decisión.
| Ventajas | Desventajas |
| Cubre la brecha del seguro cuando se debe más de lo que vale su vehículo | Costo adicional |
| Si se agrega a un préstamo de automóvil a través de un concesionario, podrías pagar intereses del préstamo sobre los costos de la brecha | |
| El precio del seguro GAP es relativamente bajo |
¿Vale la pena comprar una póliza de seguro GAP?
Comprar una póliza de seguro GAP vale la pena sólo si has financiado tu auto con un pago inicial bajo, si tu préstamo es a largo plazo o si el auto que usas es alquilado.
También deberías considerarlo si tu vehículo se deprecia rápidamente por las razones ya expuestas.
En estos casos, es una forma asequible de protegerse en caso de que sea robado o declarado pérdida total.
¿El seguro GAP es reembolsable?
Si pagaste el seguro de brecha por adelantado y vendes o refinancias el carro antes de que expire el plazo de tu préstamo, debes recibir un reembolso de seguro Gap por la parte del seguro que no utilizaste.
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Alternativas al GAP Insurance
El GAP seguro de carro no es la única opción que tienes para protegerte en caso de robo o siniestro. A continuación, te dejamos las alternativas que debes tener en cuenta.
Loan/lease payoff
El loan/lease payoff difiere de la aseguranza GAP en algunos aspectos clave, aunque algunas aseguradoras utilizan los dos términos indistintamente.
Para empezar, el seguro GAP sólo está disponible para autos nuevos, mientras que el loan/lease payoff cubre autos usados.
Además, este último paga un porcentaje determinado del valor del vehículo, a menudo del 25%, en lugar del saldo de tu deuda.
New car replacement insurance
En lugar de contratar un seguro GAP, puedes ampliar tu póliza para que cubra la sustitución de tu auto nuevo.
Además, esta opción tiene una gran ventaja con respecto al GAP.
Esto se debe a que en lugar de solo estar asegurado por la diferencia de valor, y tener que tramitar un préstamo para un nuevo vehículo y un pago inicial, la sustitución del vehículo nuevo significa que continuarías haciendo los pagos como si no hubiera pasado nada.
Estos son algunos ejemplos de aseguradoras que ofrecen esta cobertura:
Farmers Insurance: ofrece una cobertura de reemplazo de auto nuevo por otro de la misma marca y modelo, si el carro se destruye en los dos primeros años y tiene menos de 24,000 millas.
Amica Insurance: La cobertura de reemplazo de auto nuevo de Amica es parte de su paquete Platinum Choice Auto. Reemplaza un vehículo totalizado por un carro nuevo si tiene menos de un año y menos de 15,000 millas.
Nationwide: proporciona un reemplazo de automóvil nuevo para un vehículo de menos de tres años.
¿Qué es el GAP en seguros?
Es una cobertura que cubre la diferencia entre el valor real del carro en el mercado y el monto que se adeuda del préstamo.
Está disponible para carros nuevos y se usa cuando en un siniestro el carro es declarado pérdida total o si te lo roban.
¿Qué beneficios me da el GAP insurance en un choque de auto?
La aseguranza Gap solo será útil si el carro resulta en pérdida total. En este caso te cubrirá el monto que resulte entre lo que vale el carro en el mercado y el monto que debas del préstamo.
El monto del valor real del carro queda cubierto por tus otras pólizas.
Sigue leyendo: Cómo obtener un seguro de auto por primera vez en USA
¿Cómo saber si tengo GAP Insurance?
Es necesario que revises tus papeles del seguro. En ocasiones esta póliza se añade de manera automática a las otras pólizas (por ejemplo la de cobertura total o la de colisión), sobre todo en los casos de alquiler de automóvil.
¿Qué es un seguro full cobertura?
El seguro full cobertura, también llamado seguro full cover, es una combinación de pólizas de seguros que generalmente incluye, además del mínimo exigido por la ley (Liability Insurance), el seguro de colisión y uno contra todo riesgo.
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