El seguro de automóvil es indispensable para conducir legalmente en casi todos los estados de la unión, pero para contratar una póliza de auto tendrás que cumplir con algunos requisitos. En este artículo te diremos exactamente qué se necesita para sacar aseguranza de carro en USA.
También te explicaremos si es necesario tener el título del auto, si puedes asegurar un vehículo con permiso de conducir y hasta cuántos carros puedes asegurar.
La información que presentaremos será de mucha utilidad, tanto para los conductores expertos como para aquellos que compran un seguro de auto por primera vez. ¡Sigue leyendo!
Tabla de contenidos
¿Qué se necesita para sacar aseguranza de carro en USA?
Cuando vas a asegurar un auto una de las primeras cosas que debes hacer es preparar los documentos y datos que te solicitará la aseguradora.
Deberías reunir los requisitos para asegurar el carro, incluso antes de investigar y decidir cuál será la compañía aseguradora de tu auto.
Generalmente, tendrás que presentar la licencia de conducir, el número de seguro social e información del vehículo. A continuación te detallamos los requisitos, uno a uno.
Para que sepas cuáles son los requisitos, a continuación te los detallamos uno a uno.
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Requisitos para asegurar un carro
Para iniciar el proceso de solicitud de una póliza de seguro de auto, tendrás que proporcionar:
Información personal
Es importante que proporciones información personal, como nombre y apellidos completos, dirección y fecha de nacimiento.
Es probable que la aseguradora de autos te pida el número de seguro social para revisar tu puntaje de crédito y así determinar tu insurance premium o prima de seguro.
Con tu licencia los seguros de carros pueden verificar que estás legalmente capacitado para conducir.
También revisarán tu récord de manejo para saber si tienes infracciones, condenas, multas y suspensiones de licencia.
Historial de conducción
La empresa de aseguranza de carro suele pedir un historial de tres a cinco años, pero este plazo varía según el estado y el proveedor.
Ten en cuenta que, probablemente, deberás responder diferentes preguntas sobre tu historial de conducción.
Las aseguradoras de carros también necesitan datos sobre multas o citaciones recientes, accidentes de automóviles y cualquier información sobre licencias de conducción suspendidas.
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Datos del vehículo
También tendrás que proporcionar a las aseguradoras de carro información sobre tu vehículo, incluyendo el año, la marca y el modelo.
De igual manera, te pedirán el número de identificación del vehículo (VIN, por sus siglas en inglés).
El VIN suele estar impreso en el interior de tu coche, debajo del parabrisas, en el lado del conductor. Podría estar también en el interior de la puerta del conductor.
Además de esta información sobre tu vehículo, es posible que en la compañía de seguro para carros te pidan:
- El kilometraje del vehículo.
- Dirección del garaje donde se encuentra el coche.
- Nombre del propietario registrado.
- Fecha de compra.
Datos bancarios
Para suscribir tu póliza, tendrás que proporcionar la información de pago.
Puedes introducir la información de tu tarjeta de crédito o de la cuenta bancaria para utilizar el sistema de pagos automáticos.
También puedes presentar un cheque anulado para fines de verificación de datos.
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Requisitos para optar a descuentos en la póliza de un seguro de auto
Si quieres obtener descuentos debes preguntar a tu proveedor de seguros para cuáles puedes aplicar.
Evidentemente tendrás que mostrar pruebas de que eres elegible, algunas de esas pruebas pueden ser:
- Prueba de buenas calificaciones con un boletín de notas reciente.
- Tarjeta de identificación militar.
- Prueba de ser propietario de una vivienda.
- Prueba de pertenecer a una organización que reúna los requisitos (como una cooperativa de crédito, una asociación de antiguos alumnos, etc.)
- Certificado de finalización de un curso de conducción segura o de conducción defensiva
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Requisitos para hacer cambios en una póliza de seguro de carro
Para añadir un nuevo conductor o un vehículo a tu póliza, la información y los documentos que debes presentar son similares a los que necesitarías para contratar una póliza nueva.
A continuación te indicamos cuáles requisitos debes presentar en ambos escenarios (nuevo conductor o auto adicional a la póliza):
1. Añadir un nuevo conductor a tu póliza
Esto es lo que, por lo general, solicitan las compañías de seguros de automóviles para agregar un nuevo conductor:
- La fecha de nacimiento del nuevo conductor.
- Número de seguro social.
- Número de licencia de conducir.
- Información sobre su historial de conducción.
2. Añadir un nuevo vehículo a tu póliza
Para añadir un nuevo vehículo a tu póliza, necesitarás:
- Matrícula del vehículo.
- VIN.
- Página de declaración de la póliza existente.
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Otros requisitos para asegurar un carro
Todos los documentos que hemos indicado anteriormente corresponden a los requisitos principales para tramitar la compra de una póliza de auto.
Aparte de esos requisitos, es probable que te pidan otros documentos por diversas circunstancias o políticas de las empresas aseguradoras.
Por ejemplo, las compañías de seguros necesitan saber cuántas personas van a conducir el coche que se va a asegurar.
De igual modo, es habitual que te soliciten una prueba de residencia para verificar las posibilidades de aparcamiento.
Toma en cuenta que los requisitos pueden ser más o menos dependiendo de la cantidad de cobertura que elijas.
Antes de comprar un seguro deberás decidir si estás dispuesto a pagar protección más allá del mínimo auto insurance de tu estado.
También tendrás que elegir el importe de tu deducible de seguro de auto.
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¿Es obligatorio tener seguro de auto en USA?
Sí, en los 48 estados de USA (salvo New Hampshire y Virginia) es obligatorio tener el seguro de auto.
Aunque los requisitos pueden variar, la mayoría de los estados exigen un seguro de responsabilidad civil, que en EEUU se conoce como Liability Insurance.
Es importante que sepas que la ley no exige seguro de colisión o a todo riesgo.
Sin embargo, estas coberturas sí pueden ser exigidas por tu prestamista o compañía de leasing, si tu vehículo es financiado o alquilado.
¿A quién debo añadir a mi póliza de seguro de automóvil?
Debes añadir a tu póliza de automóvil a los conductores con licencia que vivan en tu casa o conduzcan tu vehículo de forma habitual.
¿Con qué frecuencia tengo que renovar mi seguro de auto?
La frecuencia de renovación está estipulada en las condiciones de la póliza; la mayoría de las veces se renovará automáticamente.
De todas maneras, debes revisar los documentos que firmaste para estar seguro de ello. En tu contrato debe aparecer la fecha de renovación.
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¿Es necesario el título del auto para obtener una póliza de seguro?
La mayoría de las veces la aseguranza de auto necesita un comprobante de propiedad del vehículo asegurado.
Sin embargo, si compraste un auto nuevo y aún no tienes el título, la mayoría de las empresas aseguradoras te permitirán obtener la póliza.
Luego, culminado el proceso de venta, debes proporcionar el título de propiedad a la compañía de seguro del carro.
¿Se puede obtener aseguranza de carros sin licencia?
Sí, es posible obtener una aseguranza de auto sin licencia; pero ten presente que no es un procedimiento común.
Las empresas de seguros para autos , generalmente, solicitan la licencia de conducir emitida por la oficina encargada de los vehículos motorizados en el estado.
¿Entonces, en qué caso aplica? Es válido cuando tienes un auto y, aunque no tengas licencia, necesitas asegurarlo para que lo conduzca alguno de tus familiares.
¿Se puede asegurar un auto con permiso de conducir en USA?
Sí, es posible asegurar un carro con permiso de conducir en EEUU, sin embargo, considera que puede ser un procedimiento costoso.
Las primas y las tasas de interés pueden ser altas debido al riesgo que puedes representar para la aseguranza de carros.
Por esa razón, es más barato que te agregues a la póliza de un familiar. Puedes ahorrar miles de dinero al año en comparación a comprar una nueva póliza.
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¿Cuántos carros puede asegurar una persona?
Todos los que quiera. Las autoridades no limitan la cantidad de carros que puede asegurar una persona en USA.
Sin embargo, la cantidad de autos asegurados dependerá del límite que establezca la empresa de seguros para automóviles por cada póliza.
Por ejemplo, Geico Seguros permite asegurar un máximo de nueve automóviles en una póliza. Por su parte, Liberty Mutual asegura hasta cuatro coches en una misma póliza.
¿Se puede asegurar un auto con placas de otro estado?
No, es ilegal hacerlo. Si lo haces estarías violando la ley. De todas formas, las compañías de seguros para carros no te aprobarán una póliza en un estado donde no residas.
La razón es sencilla: no puedes tener tu automóvil registrado en un estado y asegurado en otro.
La excepción a esta norma recae en los militares. Ellos sí pueden asegurar un auto con placas de otro estado.
¿Cuál es el mínimo auto insurance en Estados Unidos?
El mínimo auto insurance en USA dependerá del estado y las leyes donde vivas.
Salvo Virginia y New Hampshire, todos los estados de la unión exigen una cobertura mínima de seguro de coches.
Generalmente, son cincos las coberturas obligatorias de seguros vehiculares. No obstante, las condiciones y los rangos de límites pueden variar de un estado a otro.
¿Por qué las aseguradoras utilizan la información del anterior seguro del auto?
Algunas compañías de seguros pueden revisar tu historial de seguros para comprobar si reúnes los requisitos para una determinada cobertura.
En tanto, otras aseguradoras de autos pueden utilizarlo para establecer tu prima o para determinar si eres elegible para descuentos.
Esa información también se utiliza para verificar los límites de cobertura anteriores y para conocer si has tenido una cobertura de responsabilidad civil de forma continua.
Además, con esa información una compañía de seguros de autos puede predecir la probabilidad de futuros accidentes y caducidades de la cobertura.
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El vínculo de Karina con los motores tiene origen en un negocio familiar del sector automotriz con una trayectoria de más de 50 años. Le gustan los Toyota aunque sus carros favoritos son los Tesla.
Karina es licenciada en administración de empresas y una apasionada por el marketing digital y el SEO. Con una experiencia de más de 8 años creando contenido digital para diferentes medios, hoy se desempeña como Managing Editor de Carros en USA.