El mejor seguro para camiones comerciales en USA

Con tantos camiones circulando por la carretera de Estados Unidos, no es de extra√Īar que muchos empresarios y conductores quieran saber cu√°l es el mejor seguro para camiones comerciales en USA. Si eres uno de ellos, este art√≠culo es para ti. A continuaci√≥n, encontrar√°s una lista con las mejores aseguranzas para camiones, sus principales caracter√≠sticas, calificaciones, ventajas y desventajas. Adem√°s, en nuestra secci√≥n de preguntas frecuentes, aclararemos muchas dudas sobre este tipo de seguro.

Seguro para camiones comerciales

Seguro para camiones comerciales

Al igual que el seguro de autom√≥vil personal, la cobertura para camiones comerciales puede brindar una combinaci√≥n de responsabilidad civil (liability insurance), colisi√≥n y cobertura integral. Sin embargo, a diferencia de la cobertura de autom√≥vil personal, el seguro de camiones comerciales necesita l√≠mites de cobertura m√°s altos porque son veh√≠culos m√°s pesados ‚Äč‚Äčy valiosos, adem√°s es necesario tener en cuenta la carga que transportan.

Para ayudarte a encontrar el mejor seguro de camiones comerciales en Estados Unidos, hemos comparamos 10 aseguradoras. Después de analizar el precio, la disponibilidad, la satisfacción del consumidor y las opciones de cobertura, elaboramos una lista con las mejores aseguranzas de camiones comerciales de Estados Unidos.

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El mejor seguro para camiones comerciales

A continuación, presentamos nuestra lista con los mejores seguros para camiones comerciales. Más adelante podrás consultar información importante de cada uno de ellos, sus ventajas y desventajas, coberturas, precios, descuentos y valoraciones.

  1. Progressive: el mejor en general
  2. Sentry: el mejor para camiones individuales
  3. The Hartford: el mejor para flotas
  4. CoverWallet: mejor valor
  5. State Farm: el que ofrece mejor servicio al cliente

Progressive

Ventajas

  • La mejor aseguradora de veh√≠culos comerciales de EE.UU.
  • Disponible en los 50 estados
  • Ofrece declaraciones de seguro estatales y federales gratuitas
  • Variedad de descuentos
  • Cubre muchos tipos de camiones

Desventajas

  • El historial de quejas de los consumidores
  • Es necesario trabajar con un agente
  • El tama√Īo de la flota permitida es limitado
  • Puede aplicarse un per√≠metro de desplazamiento

Seg√ļn el Instituto de Informaci√≥n de Seguros, la Aseguranza Progressive es la mayor empresa de seguros para camiones comerciales en Estados Unidos, proporcionando cobertura a m√°s del 12% del mercado global. Ofrecen p√≥lizas para camiones comerciales en los 50 estados, con coberturas disponibles para una gran variedad de veh√≠culos, incluyendo camiones de caja, camiones de remolque, remolques de tractor, camiones de volteo, camiones de cemento, camiones de basura, camiones de reparto, e incluso camiones de helados.

Seguros Progressive ocupa el primer lugar de nuestra lista porque consideramos que es, en general, el mejor seguro para camiones comerciales gracias a la gama de coberturas y caracter√≠sticas que ofrece. Esta compa√Ī√≠a no s√≥lo proporciona cotizaciones en l√≠nea, cobertura flexible y varias opciones de pago, sino que tambi√©n ofrece a sus clientes de camiones comerciales el apoyo de expertos. Progressive proporciona un servicio especializado en reclamaciones de camiones pesados y ofrece la presentaci√≥n de seguros estatales y federales de forma gratuita (que suelen emitirse en 48 horas).

El seguro de camiones de Progressive incluye responsabilidad civil general (lesiones corporales y bienes personales), a todo riesgo, colisión, conductor sin seguro o con seguro insuficiente, pagos médicos y protección contra lesiones personales (PIP). Las coberturas adicionales incluyen la carga de camiones, el intercambio de remolques, el reembolso de alquileres (con tiempo de inactividad), la responsabilidad civil no relacionada con los camiones y las opciones de incendio y robo.

Progressive ofrece descuentos relacionados con la experiencia empresarial, conductores con Licencia CDL (licencia de conducir comercial), dispositivos electrónicos de registro (ELD), el pago de contado, la firma de EFT / autopago, la agrupación de la cobertura con el seguro de vehículo personal o contratar un paquete de seguros. Se ofrecen presupuestos en línea pero tendrás que completar la gestión de compra de tus pólizas con un agente. Las reclamaciones se pueden presentar por teléfono en cualquier momento, los agentes están disponibles las 24 horas del día.

Progressive fue fundada en 1937 y, actualmente, tiene una calificaci√≥n de solidez financiera A + (Superior) de AM Best. Tambi√©n tiene una calificaci√≥n A+ del Better Business Bureau (BBB), aunque Progressive no est√° acreditada por el BBB. Seg√ļn los datos de la Asociaci√≥n Nacional de Comisionados de Seguros, el n√ļmero de quejas que recibi√≥ Progressive en los √ļltimos tres a√Īos supera la media.

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Sentry

Aunque muchas aseguradoras ofrecen seguros comerciales para camiones a grandes empresas que trabajan con flotas, Sentry se centra principalmente en los clientes que tienen un solo camión. Su nivel de servicio personal y su experiencia en el sector la hacen merecedora de un buen puesto en nuestra lista de aseguranza para camiones comerciales en USA.

Ventajas

  • Opciones de cobertura flexibles
  • Disponible en los 50 estados
  • Se especializa en cobertura para propietarios-operadores y responsabilidad civil de uso personal

Desventajas

  • Informaci√≥n en l√≠nea limitada
  • Necesidad de trabajar con un agente local
  • Empresa m√°s peque√Īa

Fundada en 1904, Sentry ha estado proporcionando cobertura de seguro comercial para camiones durante m√°s de 117 a√Īos. Y, aunque es peque√Īa si se le compara con otras empresas que tambi√©n ofrecen aseguranza para camiones comerciales, Sentry ofrece sus productos en los 50 estados a trav√©s de su red de 65 agencias, todas ellas se especializan en seguro para camiones de carga.

Sentry ofrece servicios personalizados, incluyendo las coberturas necesarias para cubrir los requisitos de cada cliente, incluso si eres es un solo propietario-operador. Cuentan con personal experto en siniestros que entiende c√≥mo funciona el transporte por carretera (y los retos o necesidades que conlleva), y tambi√©n ofrecen directores de seguridad certificados que cuentan con m√°s de 20 a√Īos de experiencia en el sector. Este nivel de experiencia y especializaci√≥n que ofrece, principalmente a los propietarios de negocios que no tienen una flota, hace que Sentry sea nuestra mejor elecci√≥n para los camiones individuales. Sin embargo, su seguro comercial para truck est√° disponible para todo tipo de cliente, desde el m√°s peque√Īo hasta el m√°s grande.

Actualmente, Sentry asegura a m√°s de 37.000 camioneros, ofreciendo una gama de coberturas de responsabilidad civil, da√Īos f√≠sicos, colisi√≥n, a todo riesgo, carga de camiones y responsabilidad civil no camionera (uso personal). No ofrece cotizaciones en l√≠nea, por lo tanto, tendr√°s que llamar por tel√©fono o buscar un agente local para solicitar precios.

Sentry cuenta con una calificaci√≥n A+ de AM Best y un n√ļmero de quejas por debajo de la media, seg√ļn la NAIC. Las reclamaciones se pueden presentar f√°cilmente por tel√©fono y tambi√©n se les puede hacer seguimiento en l√≠nea una vez presentadas. Sentry no subcontrata la gesti√≥n de sus siniestros, sino que cuenta con sus propios ajustadores de siniestros que se especializan en los riesgos del transporte por carretera.

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The Hartford

Con programas especiales y descuentos adaptados a las empresas que tienen varios vehículos, The Hartford cumple con todas los requisitos para ser considerado el mejor seguro de camiones comerciales para flotas.

Ventajas

  • Programas, dispositivos y descuentos espec√≠ficos para flotas
  • Disponible en los 50 estados
  • Muchas coberturas complementarias
  • Servicios especiales de ingenier√≠a de riesgos para flotas

Desventajas

  • No ofrece presupuestos en l√≠nea
  • Opciones limitadas para clientes que tienen un s√≥lo veh√≠culo

Nuestra principal elecci√≥n para la mejor cobertura de flotas es The Hartford, una compa√Ī√≠a que existe desde 1810. The Hartford ofrece protecci√≥n de seguro comercial en los 50 estados, tanto para flotas como para veh√≠culos individuales; sin embargo, sus servicios destacan cuando se trata de mitigar el riesgo de flotas comerciales.

The Hartford ofrece el seguro de responsabilidad general, propiedad, compensación de trabajadores, paraguas (seguro umbrella) y cobertura de responsabilidad en exceso para camiones comerciales. Los vehículos cubiertos incluyen:

  • Remolques de carga seca y refrigerados
  • Camiones de basura
  • Ambulancias
  • Camiones de basura
  • Camiones de bomberos
  • Accesorios para quitanieves
  • Fabricantes de remolques

El programa FleetAhead ayuda a integrar la gestión de riesgos con la tecnología, lo que le permite a la aseguradora reducir sus pérdidas y garantizar la seguridad mejorando el rendimiento de los conductores. Ofrecen varios productos telemáticos y los clientes pueden calificar para descuentos adicionales solo por comprar y usar estos programas. The Hartford no ofrece cotizaciones en línea, por lo tanto, tendrás que llamar y hablar con un agente para obtener más información o precios.

Con el seguro comercial para truck de The Hartford, también disfrutarás de coberturas adicionales gratuitas. Estas incluyen la exención del deducible de seguro de auto por reparación de cristales, la cobertura de un deducible por dos, la cobertura para vehículos arrendados y prestados y la exención de subrogación, entre otros.

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CoverWallet

Aunque CoverWallet es en realidad un intermediario de seguros (no una aseguradora individual), esta plataforma puede ayudar a los due√Īos de camiones comerciales a comprar un seguro en l√≠nea para sus veh√≠culos en s√≥lo unos minutos, con una cobertura b√°sica a partir de s√≥lo 125 d√≥lares al mes.

Ventajas

  • Cotizaciones instant√°neas en l√≠nea disponibles
  • Comprar una p√≥liza en l√≠nea en cuesti√≥n de minutos
  • Muchas opciones de cobertura para una amplia gama de camiones
  • Cobertura disponible para mal cr√©dito / mal historial de conducci√≥n

Desventajas

  • Plataforma de intermediaci√≥n, no una compa√Ī√≠a individual
  • El precio puede tardar m√°s, en algunos casos

Si est√°s buscando un seguro de cami√≥n comercial asequible, la compra a trav√©s de una plataforma como CoverWallet es una buena opci√≥n. Esta empresa gana su puesto del ‚Äúmejor valor‚ÄĚ al ofrecer cotizaciones instant√°neas de varias compa√Ī√≠as de seguros.

CoverWallet fue fundada en el 2015 y su objetivo es facilitar el proceso de compra de seguros con la ayuda de la IA. Puedes obtener cotizaciones en segundos, incluso desde tu tel√©fono, para coberturas de responsabilidad general, da√Īos f√≠sicos, responsabilidad civil no relacionada con camiones, carga, intercambio de remolques, etc.

Los conductores con mal crédito y/o mal récord de manejo también pueden encontrar y comprar una póliza a través de CoverWallet, aunque deben pagar primas más altas.

Los camiones permitidos incluyen:

  • Camiones calientes
  • Camiones de comida
  • Trucks de basura
  • Camiones con caja
  • Camiones portadores de coches
  • Trucks de transporte de troncos

La cobertura básica para camiones comienza en 125 dólares al mes aproximadamente, aunque esto variará en función del tipo de camión, el kilometraje/radio de desplazamiento, la ubicación, los límites de cobertura y otros factores personales. La mayoría de los presupuestos se ofrecen de forma instantánea y las pólizas pueden adquirirse en pocos minutos por Internet, recibiendo inmediatamente por correo electrónico el comprobante del seguro. Sin embargo, en algunos casos es posible que se necesite más información de los conductores para poder ofrecer un presupuesto, y el proceso puede tardar hasta dos días laborables.

CoverWallet tiene actualmente una calificación de satisfacción del cliente de 4,9 sobre 5 estrellas a través de eKomi, con más de 645 opiniones. También está acreditada por el Better Business Bureau y cuenta con una calificación A+

State Farm

Con las mejores calificaciones de satisfacción y las quejas de los consumidores por debajo del promedio, Seguro State Farm ocupa el lugar del mejor seguro para camiones comerciales en cuanto a la calidad del servicio al cliente.

Ventajas

  • Altos √≠ndices de satisfacci√≥n del consumidor
  • Cobertura para veh√≠culos individuales o de flota
  • Disponible en los 50 estados

Desventajas

  • Informaci√≥n limitada en l√≠nea
  • Sin cotizaciones en l√≠nea
  • Necesito trabajar con un agente

Ya sea que est√©s buscando aseguranza para un solo cami√≥n comercial o una flota completa, te recomendamos State Farm si quieres la mejor experiencia de servicio al cliente. Esta compa√Ī√≠a obtuvo el puesto n√ļmero dos en cuanto a satisfacci√≥n general del cliente en el Estudio de Seguros Comerciales Peque√Īos de J.D. Power de 2020, y tambi√©n recibe muchas menos quejas de los consumidores que lo esperado para su cuota, seg√ļn la NAIC.

En State Farm puedes adquirir un seguro de cami√≥n comercial para camionetas individuales o de flota, camiones con caja, remolques de tractor y m√°s. La compa√Ī√≠a ofrece cobertura de responsabilidad civil, de colisi√≥n, a todo riesgo, de protecci√≥n contra lesiones personales (PIP), de pagos m√©dicos y de conductor sin seguro o con seguro insuficiente.

El seguro para camiones comerciales está disponible en los 50 estados de USA. La información es limitada en el sitio web de State Farm y no ofrecen cotizaciones en línea. Por lo tanto, tendrás que comunicarte con un agente local para obtener información adicional o para comprar tu aseguranza para camiones comerciales.

State Farm actualmente cuenta con una calificación de fortaleza financiera A++ (Superior) a través de AM Best, que es la más alta posible.

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El mejor seguro para camiones comerciales en USA: Resumen

Elegir el mejor seguro para camiones comerciales depende de varios factores, entre ellos tus necesidades y presupuesto. Si tienes un solo camión de alimentos o flota de remolques, hay empresas de confianza y altamente calificadas que pueden ofrecerte la aseguranza para camiones comerciales que necesitas.

Si est√°s buscando el mejor seguro de camiones comerciales en general, Progressive es una buena opci√≥n para ti. Esta compa√Ī√≠a ofrece cobertura para muchos tipos de camiones e industrias en USA, adem√°s de una gran variedad de descuentos. Sin embargo, si est√°s buscando caracter√≠sticas espec√≠ficas para tu p√≥liza, puede haber otra compa√Ī√≠a que se adapte mucho mejor mejor a tus necesidades.

Compa√Ī√≠a de segurosPrincipales ventajas
ProgressiveOfrece cobertura para una gran variedad de tipos de camiones; ofrece muchos descuentos, posibilidad de presentar reclamaciones las 24 horas del día, los 7 días de la semana, seguros disponibles en los 50 estados; presentaciones gratuitas de seguros estatales y federales
SentryServicio personalizado y políticas personalizadas para propietarios-conductores individuales
The HartfordTecnolog√≠a y productos especializados dise√Īados para la gesti√≥n de flotas y la reducci√≥n de riesgos; descuentos de flota
CoverWalletPlataforma que ofrece cotizaciones instant√°neas a partir de $ 125 y comprobante de seguro en pocos minutos
State FarmBuena calificación en satisfacción del cliente, quejas de consumidores por debajo del promedio y la calificación de solidez financiera más alta posible

Cómo elegimos el mejor seguro para camiones comerciales

Para encontrar el mejor seguro de camiones comerciales, hemos comparado los productos ofrecidos por 10 aseguradoras diferentes. Analizamos factores como los tipos de camiones cubiertos, las opciones de cobertura, la disponibilidad y los comentarios de satisfacción del consumidor. También analizamos si estas empresas se especializaban en un tipo de cobertura de seguro para camiones comerciales, los tipos de descuentos ofrecidos y cómo eran sus calificaciones de solidez financiera.

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Aseguranza para camiones comerciales: Preguntas frecuentes

¬ŅQu√© es un seguro para camiones comerciales?

El seguro de camiones comerciales es el que cubre a las empresas que utilizan camiones para realizar su trabajo diario. Por lo general, los precios son mejores cuando las coberturas son para flotas. Aunque, normalmente, se considera como flota a un grupo de 5 o más vehículos, algunas aseguradoras te ofrecerán pólizas de flota comercial si tienes dos o más camiones.

¬ŅC√≥mo funciona el seguro de camiones comerciales?

Al igual que otras formas de cobertura de autom√≥vil, el seguro de camiones comerciales brinda protecci√≥n con la cobertura de responsabilidad por da√Īos corporales y da√Īos a la propiedad, si se determina que un conductor de cami√≥n es responsable de un accidente.

La aseguranza de camiones comerciales tambi√©n puede ofrecer coberturas adicionales, como protecci√≥n integral, colisiones, cobertura de carga, protecci√≥n contra lesiones personales (PIP) y protecci√≥n para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Cuando ocurre un incidente, el conductor informar√° el reclamo a la compa√Ī√≠a de seguros que paga los beneficios cubiertos.

¬ŅQui√©n necesita un seguro para camiones comerciales?

Necesitas un seguro para camiones comerciales si eres propietario /conductor de un camión que se utiliza con propósitos comerciales. Lo necesitarás ya sea que tengas un solo camión para realizar trabajos de jardinería, una flota de camiones que utilizas para transportar carga por todo el país o cualquier otro tipo de negocio.

Si tu p√≥liza de autom√≥vil personal no te cubre, necesitar√°s una p√≥liza de seguro para camiones comerciales. En caso de duda, debes comunicarte con una compa√Ī√≠a de seguros o con un agente para analizar las coberturas que necesitas.

¬ŅCu√°nto cuesta el seguro para camiones comerciales?

Al igual que sucede con otros tipos de seguros, el precio de las coberturas de camiones comerciales var√≠a seg√ļn varios factores. Por ejemplo, el tipo de veh√≠culo asegurado, los l√≠mites de cobertura elegidos, la ubicaci√≥n, el radio de viaje, el tipo de carga e incluso la edad y el historial del conductor. Sin embargo, el costo mensual promedio nacional para el seguro de camiones comerciales se encuentra entre $795 y $931 mensuales, seg√ļn Progressive.

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¬ŅCu√°nta cobertura necesito para mi cami√≥n?

Seg√ļn la Administraci√≥n Federal de Seguridad de Autotransportistas, los camiones comerciales deben tener montos m√≠nimos de cobertura de seguro seg√ļn el veh√≠culo y la carga que se conduzca. Cuanto m√°s peligrosa sea la carga y m√°s pesado el cami√≥n, m√°s cobertura deben tener los conductores.

Los límites mínimos del seguro de camiones comerciales son:

  • $ 300.000 para carga no peligrosa en camiones de menos de 10.001 libras
  • $ 750.000 para carga no peligrosa en camiones de 10.001 libras y m√°s
  • Cobertura de carga adicional para art√≠culos dom√©sticos que son transportados $ 5.000 por veh√≠culo / $ 10.000 por ocurrencia
  • $ 1 mill√≥n para transporte de petr√≥leo (transportistas privados o de alquiler)
  • $ 5 millones para otros materiales peligrosos o explosivos (transportistas privados o de alquiler)

Ten en cuenta que estos son mínimos federales, es posible que algunos estados soliciten mínimos superiores.

¬ŅC√≥mo obtener un seguro para camiones comerciales?

Obtener un seguro para camiones comerciales es muy similar a contratar un seguro de automóvil personal o un seguro médico privado. Si ya tienes un seguro de automóvil, probablemente ya estés familiarizado con el proceso de obtención de un seguro comercial.

Primero, investiga los proveedores de seguros que operan en tu área. Ten en cuenta que no todas las aseguradoras que ofrecen seguros de automóviles comerciales están certificadas para ofrecer seguros para camiones.

Comienza a solicitar cotizaciones. Algunos proveedores de seguros ofrecen cotizaciones gratis en línea y por teléfono. Para escoger la mejor oferta posible, debes solicitar por lo menos 3 ó 4 cotizaciones. Después, compara las opciones y elige la que más se adapte a tus necesidades y presupuesto

Finalmente, comun√≠cate con la compa√Ī√≠a de seguros elegida, un representante te ayudar√° a terminar tu gesti√≥n de compra. Anota la fecha en la que tu nueva p√≥liza entra en vigencia, la mayor√≠a de las p√≥lizas comerciales nuevas tienen un per√≠odo de espera de 7 a 30 d√≠as, durante ese per√≠odo no se pueden presentar reclamos. Si a√ļn tienes otra p√≥liza, solo debes cancelarla cuando tu nueva p√≥liza entre en vigencia.

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