Con tantos camiones circulando por la carretera de Estados Unidos, no es de extrañar que muchos empresarios y conductores quieran saber cuál es el mejor seguro para camiones comerciales en USA. Si eres uno de ellos, este artículo es para ti. A continuación, encontrarás una lista con las mejores aseguranzas para camiones, sus principales características, calificaciones, ventajas y desventajas. Además, en nuestra sección de preguntas frecuentes, aclararemos muchas dudas sobre este tipo de seguro.
Índice del Artículo
- 1 Seguro para camiones comerciales
- 2 El mejor seguro para camiones comerciales
- 3 Progressive
- 4 Sentry
- 5 The Hartford
- 6 CoverWallet
- 7 State Farm
- 8 El mejor seguro para camiones comerciales en USA: Resumen
- 9 Aseguranza para camiones comerciales: Preguntas frecuentes
- 9.1 ¿Qué es un seguro para camiones comerciales?
- 9.2 ¿Cómo funciona el seguro de camiones comerciales?
- 9.3 ¿Quién necesita un seguro para camiones comerciales?
- 9.4 ¿Cuánto cuesta el seguro para camiones comerciales?
- 9.5 ¿Cuánta cobertura necesito para mi camión?
- 9.6 ¿Cómo obtener un seguro para camiones comerciales?
Seguro para camiones comerciales
Al igual que el seguro de automóvil personal, la cobertura para camiones comerciales puede brindar una combinación de responsabilidad civil (liability insurance), colisión y cobertura integral. Sin embargo, a diferencia de la cobertura de automóvil personal, el seguro de camiones comerciales necesita límites de cobertura más altos porque son vehículos más pesados y valiosos, además es necesario tener en cuenta la carga que transportan.
Para ayudarte a encontrar el mejor seguro de camiones comerciales en Estados Unidos, hemos comparamos 10 aseguradoras. Después de analizar el precio, la disponibilidad, la satisfacción del consumidor y las opciones de cobertura, elaboramos una lista con las mejores aseguranzas de camiones comerciales de Estados Unidos.
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El mejor seguro para camiones comerciales
A continuación, presentamos nuestra lista con los mejores seguros para camiones comerciales. Más adelante podrás consultar información importante de cada uno de ellos, sus ventajas y desventajas, coberturas, precios, descuentos y valoraciones.
- Progressive: el mejor en general
- Sentry: el mejor para camiones individuales
- The Hartford: el mejor para flotas
- CoverWallet: mejor valor
- State Farm: el que ofrece mejor servicio al cliente
Progressive
Ventajas
- La mejor aseguradora de vehículos comerciales de EE.UU.
- Disponible en los 50 estados
- Ofrece declaraciones de seguro estatales y federales gratuitas
- Variedad de descuentos
- Cubre muchos tipos de camiones
Desventajas
- El historial de quejas de los consumidores
- Es necesario trabajar con un agente
- El tamaño de la flota permitida es limitado
- Puede aplicarse un perímetro de desplazamiento
Según el Instituto de Información de Seguros, la Aseguranza Progressive es la mayor empresa de seguros para camiones comerciales en Estados Unidos, proporcionando cobertura a más del 12% del mercado global. Ofrecen pólizas para camiones comerciales en los 50 estados, con coberturas disponibles para una gran variedad de vehículos, incluyendo camiones de caja, camiones de remolque, remolques de tractor, camiones de volteo, camiones de cemento, camiones de basura, camiones de reparto, e incluso camiones de helados.
Seguros Progressive ocupa el primer lugar de nuestra lista porque consideramos que es, en general, el mejor seguro para camiones comerciales gracias a la gama de coberturas y características que ofrece. Esta compañía no sólo proporciona cotizaciones en línea, cobertura flexible y varias opciones de pago, sino que también ofrece a sus clientes de camiones comerciales el apoyo de expertos. Progressive proporciona un servicio especializado en reclamaciones de camiones pesados y ofrece la presentación de seguros estatales y federales de forma gratuita (que suelen emitirse en 48 horas).
El seguro de camiones de Progressive incluye responsabilidad civil general (lesiones corporales y bienes personales), a todo riesgo, colisión, conductor sin seguro o con seguro insuficiente, pagos médicos y protección contra lesiones personales (PIP). Las coberturas adicionales incluyen la carga de camiones, el intercambio de remolques, el reembolso de alquileres (con tiempo de inactividad), la responsabilidad civil no relacionada con los camiones y las opciones de incendio y robo.
Progressive ofrece descuentos relacionados con la experiencia empresarial, conductores con Licencia CDL (licencia de conducir comercial), dispositivos electrónicos de registro (ELD), el pago de contado, la firma de EFT / autopago, la agrupación de la cobertura con el seguro de vehículo personal o contratar un paquete de seguros. Se ofrecen presupuestos en línea pero tendrás que completar la gestión de compra de tus pólizas con un agente. Las reclamaciones se pueden presentar por teléfono en cualquier momento, los agentes están disponibles las 24 horas del día.
Progressive fue fundada en 1937 y, actualmente, tiene una calificación de solidez financiera A + (Superior) de AM Best. También tiene una calificación A+ del Better Business Bureau (BBB), aunque Progressive no está acreditada por el BBB. Según los datos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, el número de quejas que recibió Progressive en los últimos tres años supera la media.
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Sentry
Aunque muchas aseguradoras ofrecen seguros comerciales para camiones a grandes empresas que trabajan con flotas, Sentry se centra principalmente en los clientes que tienen un solo camión. Su nivel de servicio personal y su experiencia en el sector la hacen merecedora de un buen puesto en nuestra lista de aseguranza para camiones comerciales en USA.
Ventajas
- Opciones de cobertura flexibles
- Disponible en los 50 estados
- Se especializa en cobertura para propietarios-operadores y responsabilidad civil de uso personal
Desventajas
- Información en línea limitada
- Necesidad de trabajar con un agente local
- Empresa más pequeña
Fundada en 1904, Sentry ha estado proporcionando cobertura de seguro comercial para camiones durante más de 117 años. Y, aunque es pequeña si se le compara con otras empresas que también ofrecen aseguranza para camiones comerciales, Sentry ofrece sus productos en los 50 estados a través de su red de 65 agencias, todas ellas se especializan en seguro para camiones de carga.
Sentry ofrece servicios personalizados, incluyendo las coberturas necesarias para cubrir los requisitos de cada cliente, incluso si eres es un solo propietario-operador. Cuentan con personal experto en siniestros que entiende cómo funciona el transporte por carretera (y los retos o necesidades que conlleva), y también ofrecen directores de seguridad certificados que cuentan con más de 20 años de experiencia en el sector. Este nivel de experiencia y especialización que ofrece, principalmente a los propietarios de negocios que no tienen una flota, hace que Sentry sea nuestra mejor elección para los camiones individuales. Sin embargo, su seguro comercial para truck está disponible para todo tipo de cliente, desde el más pequeño hasta el más grande.
Actualmente, Sentry asegura a más de 37.000 camioneros, ofreciendo una gama de coberturas de responsabilidad civil, daños físicos, colisión, a todo riesgo, carga de camiones y responsabilidad civil no camionera (uso personal). No ofrece cotizaciones en línea, por lo tanto, tendrás que llamar por teléfono o buscar un agente local para solicitar precios.
Sentry cuenta con una calificación A+ de AM Best y un número de quejas por debajo de la media, según la NAIC. Las reclamaciones se pueden presentar fácilmente por teléfono y también se les puede hacer seguimiento en línea una vez presentadas. Sentry no subcontrata la gestión de sus siniestros, sino que cuenta con sus propios ajustadores de siniestros que se especializan en los riesgos del transporte por carretera.
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The Hartford
Con programas especiales y descuentos adaptados a las empresas que tienen varios vehículos, The Hartford cumple con todas los requisitos para ser considerado el mejor seguro de camiones comerciales para flotas.
Ventajas
- Programas, dispositivos y descuentos específicos para flotas
- Disponible en los 50 estados
- Muchas coberturas complementarias
- Servicios especiales de ingeniería de riesgos para flotas
Desventajas
- No ofrece presupuestos en línea
- Opciones limitadas para clientes que tienen un sólo vehículo
Nuestra principal elección para la mejor cobertura de flotas es The Hartford, una compañía que existe desde 1810. The Hartford ofrece protección de seguro comercial en los 50 estados, tanto para flotas como para vehículos individuales; sin embargo, sus servicios destacan cuando se trata de mitigar el riesgo de flotas comerciales.
The Hartford ofrece el seguro de responsabilidad general, propiedad, compensación de trabajadores, paraguas (seguro umbrella) y cobertura de responsabilidad en exceso para camiones comerciales. Los vehículos cubiertos incluyen:
- Remolques de carga seca y refrigerados
- Camiones de basura
- Ambulancias
- Camiones de basura
- Camiones de bomberos
- Accesorios para quitanieves
- Fabricantes de remolques
El programa FleetAhead ayuda a integrar la gestión de riesgos con la tecnología, lo que le permite a la aseguradora reducir sus pérdidas y garantizar la seguridad mejorando el rendimiento de los conductores. Ofrecen varios productos telemáticos y los clientes pueden calificar para descuentos adicionales solo por comprar y usar estos programas. The Hartford no ofrece cotizaciones en línea, por lo tanto, tendrás que llamar y hablar con un agente para obtener más información o precios.
Con el seguro comercial para truck de The Hartford, también disfrutarás de coberturas adicionales gratuitas. Estas incluyen la exención del deducible de seguro de auto por reparación de cristales, la cobertura de un deducible por dos, la cobertura para vehículos arrendados y prestados y la exención de subrogación, entre otros.
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CoverWallet
Aunque CoverWallet es en realidad un intermediario de seguros (no una aseguradora individual), esta plataforma puede ayudar a los dueños de camiones comerciales a comprar un seguro en línea para sus vehículos en sólo unos minutos, con una cobertura básica a partir de sólo 125 dólares al mes.
Ventajas
- Cotizaciones instantáneas en línea disponibles
- Comprar una póliza en línea en cuestión de minutos
- Muchas opciones de cobertura para una amplia gama de camiones
- Cobertura disponible para mal crédito / mal historial de conducción
Desventajas
- Plataforma de intermediación, no una compañía individual
- El precio puede tardar más, en algunos casos
Si estás buscando un seguro de camión comercial asequible, la compra a través de una plataforma como CoverWallet es una buena opción. Esta empresa gana su puesto del “mejor valor” al ofrecer cotizaciones instantáneas de varias compañías de seguros.
CoverWallet fue fundada en el 2015 y su objetivo es facilitar el proceso de compra de seguros con la ayuda de la IA. Puedes obtener cotizaciones en segundos, incluso desde tu teléfono, para coberturas de responsabilidad general, daños físicos, responsabilidad civil no relacionada con camiones, carga, intercambio de remolques, etc.
Los conductores con mal crédito y/o mal récord de manejo también pueden encontrar y comprar una póliza a través de CoverWallet, aunque deben pagar primas más altas.
Los camiones permitidos incluyen:
- Camiones calientes
- Camiones de comida
- Trucks de basura
- Camiones con caja
- Camiones portadores de coches
- Trucks de transporte de troncos
La cobertura básica para camiones comienza en 125 dólares al mes aproximadamente, aunque esto variará en función del tipo de camión, el kilometraje/radio de desplazamiento, la ubicación, los límites de cobertura y otros factores personales. La mayoría de los presupuestos se ofrecen de forma instantánea y las pólizas pueden adquirirse en pocos minutos por Internet, recibiendo inmediatamente por correo electrónico el comprobante del seguro. Sin embargo, en algunos casos es posible que se necesite más información de los conductores para poder ofrecer un presupuesto, y el proceso puede tardar hasta dos días laborables.
CoverWallet tiene actualmente una calificación de satisfacción del cliente de 4,9 sobre 5 estrellas a través de eKomi, con más de 645 opiniones. También está acreditada por el Better Business Bureau y cuenta con una calificación A+
State Farm
Con las mejores calificaciones de satisfacción y las quejas de los consumidores por debajo del promedio, Seguro State Farm ocupa el lugar del mejor seguro para camiones comerciales en cuanto a la calidad del servicio al cliente.
Ventajas
- Altos índices de satisfacción del consumidor
- Cobertura para vehículos individuales o de flota
- Disponible en los 50 estados
Desventajas
- Información limitada en línea
- Sin cotizaciones en línea
- Necesito trabajar con un agente
Ya sea que estés buscando aseguranza para un solo camión comercial o una flota completa, te recomendamos State Farm si quieres la mejor experiencia de servicio al cliente. Esta compañía obtuvo el puesto número dos en cuanto a satisfacción general del cliente en el Estudio de Seguros Comerciales Pequeños de J.D. Power de 2020, y también recibe muchas menos quejas de los consumidores que lo esperado para su cuota, según la NAIC.
En State Farm puedes adquirir un seguro de camión comercial para camionetas individuales o de flota, camiones con caja, remolques de tractor y más. La compañía ofrece cobertura de responsabilidad civil, de colisión, a todo riesgo, de protección contra lesiones personales (PIP), de pagos médicos y de conductor sin seguro o con seguro insuficiente.
El seguro para camiones comerciales está disponible en los 50 estados de USA. La información es limitada en el sitio web de State Farm y no ofrecen cotizaciones en línea. Por lo tanto, tendrás que comunicarte con un agente local para obtener información adicional o para comprar tu aseguranza para camiones comerciales.
State Farm actualmente cuenta con una calificación de fortaleza financiera A++ (Superior) a través de AM Best, que es la más alta posible.
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El mejor seguro para camiones comerciales en USA: Resumen
Elegir el mejor seguro para camiones comerciales depende de varios factores, entre ellos tus necesidades y presupuesto. Si tienes un solo camión de alimentos o flota de remolques, hay empresas de confianza y altamente calificadas que pueden ofrecerte la aseguranza para camiones comerciales que necesitas.
Si estás buscando el mejor seguro de camiones comerciales en general, Progressive es una buena opción para ti. Esta compañía ofrece cobertura para muchos tipos de camiones e industrias en USA, además de una gran variedad de descuentos. Sin embargo, si estás buscando características específicas para tu póliza, puede haber otra compañía que se adapte mucho mejor mejor a tus necesidades.
| Compañía de seguros | Principales ventajas |
| Progressive | Ofrece cobertura para una gran variedad de tipos de camiones; ofrece muchos descuentos, posibilidad de presentar reclamaciones las 24 horas del día, los 7 días de la semana, seguros disponibles en los 50 estados; presentaciones gratuitas de seguros estatales y federales |
| Sentry | Servicio personalizado y políticas personalizadas para propietarios-conductores individuales |
| The Hartford | Tecnología y productos especializados diseñados para la gestión de flotas y la reducción de riesgos; descuentos de flota |
| CoverWallet | Plataforma que ofrece cotizaciones instantáneas a partir de $ 125 y comprobante de seguro en pocos minutos |
| State Farm | Buena calificación en satisfacción del cliente, quejas de consumidores por debajo del promedio y la calificación de solidez financiera más alta posible |
Cómo elegimos el mejor seguro para camiones comerciales
Para encontrar el mejor seguro de camiones comerciales, hemos comparado los productos ofrecidos por 10 aseguradoras diferentes. Analizamos factores como los tipos de camiones cubiertos, las opciones de cobertura, la disponibilidad y los comentarios de satisfacción del consumidor. También analizamos si estas empresas se especializaban en un tipo de cobertura de seguro para camiones comerciales, los tipos de descuentos ofrecidos y cómo eran sus calificaciones de solidez financiera.
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Aseguranza para camiones comerciales: Preguntas frecuentes
¿Qué es un seguro para camiones comerciales?
El seguro de camiones comerciales es el que cubre a las empresas que utilizan camiones para realizar su trabajo diario. Por lo general, los precios son mejores cuando las coberturas son para flotas. Aunque, normalmente, se considera como flota a un grupo de 5 o más vehículos, algunas aseguradoras te ofrecerán pólizas de flota comercial si tienes dos o más camiones.
¿Cómo funciona el seguro de camiones comerciales?
Al igual que otras formas de cobertura de automóvil, el seguro de camiones comerciales brinda protección con la cobertura de responsabilidad por daños corporales y daños a la propiedad, si se determina que un conductor de camión es responsable de un accidente.
La aseguranza de camiones comerciales también puede ofrecer coberturas adicionales, como protección integral, colisiones, cobertura de carga, protección contra lesiones personales (PIP) y protección para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Cuando ocurre un incidente, el conductor informará el reclamo a la compañía de seguros que paga los beneficios cubiertos.
¿Quién necesita un seguro para camiones comerciales?
Necesitas un seguro para camiones comerciales si eres propietario /conductor de un camión que se utiliza con propósitos comerciales. Lo necesitarás ya sea que tengas un solo camión para realizar trabajos de jardinería, una flota de camiones que utilizas para transportar carga por todo el país o cualquier otro tipo de negocio.
Si tu póliza de automóvil personal no te cubre, necesitarás una póliza de seguro para camiones comerciales. En caso de duda, debes comunicarte con una compañía de seguros o con un agente para analizar las coberturas que necesitas.
¿Cuánto cuesta el seguro para camiones comerciales?
Al igual que sucede con otros tipos de seguros, el precio de las coberturas de camiones comerciales varía según varios factores. Por ejemplo, el tipo de vehículo asegurado, los límites de cobertura elegidos, la ubicación, el radio de viaje, el tipo de carga e incluso la edad y el historial del conductor. Sin embargo, el costo mensual promedio nacional para el seguro de camiones comerciales se encuentra entre $795 y $931 mensuales, según Progressive.
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¿Cuánta cobertura necesito para mi camión?
Según la Administración Federal de Seguridad de Autotransportistas, los camiones comerciales deben tener montos mínimos de cobertura de seguro según el vehículo y la carga que se conduzca. Cuanto más peligrosa sea la carga y más pesado el camión, más cobertura deben tener los conductores.
Los límites mínimos del seguro de camiones comerciales son:
- $ 300.000 para carga no peligrosa en camiones de menos de 10.001 libras
- $ 750.000 para carga no peligrosa en camiones de 10.001 libras y más
- Cobertura de carga adicional para artículos domésticos que son transportados $ 5.000 por vehículo / $ 10.000 por ocurrencia
- $ 1 millón para transporte de petróleo (transportistas privados o de alquiler)
- $ 5 millones para otros materiales peligrosos o explosivos (transportistas privados o de alquiler)
Ten en cuenta que estos son mínimos federales, es posible que algunos estados soliciten mínimos superiores.
¿Cómo obtener un seguro para camiones comerciales?
Obtener un seguro para camiones comerciales es muy similar a contratar un seguro de automóvil personal o un seguro médico privado. Si ya tienes un seguro de automóvil, probablemente ya estés familiarizado con el proceso de obtención de un seguro comercial.
Primero, investiga los proveedores de seguros que operan en tu área. Ten en cuenta que no todas las aseguradoras que ofrecen seguros de automóviles comerciales están certificadas para ofrecer seguros para camiones.
Comienza a solicitar cotizaciones. Algunos proveedores de seguros ofrecen cotizaciones gratis en línea y por teléfono. Para escoger la mejor oferta posible, debes solicitar por lo menos 3 ó 4 cotizaciones. Después, compara las opciones y elige la que más se adapte a tus necesidades y presupuesto
Finalmente, comunícate con la compañía de seguros elegida, un representante te ayudará a terminar tu gestión de compra. Anota la fecha en la que tu nueva póliza entra en vigencia, la mayoría de las pólizas comerciales nuevas tienen un período de espera de 7 a 30 días, durante ese período no se pueden presentar reclamos. Si aún tienes otra póliza, solo debes cancelarla cuando tu nueva póliza entre en vigencia.
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