Seguros de autos baratos en USA

Si quieres un seguro de carro barato, lo primero que debes hacer es buscar y comparar diferentes opciones para poder escoger la mejor relación precio cobertura. Para ayudarte en tu búsqueda, hoy te hablaremos sobre los seguros de autos más baratos en USA. También te diremos cuales son los estados que tienen los seguros de auto más baratos y cuales son las compañías de seguros más económicas para diferentes situaciones personales, como cuando eres un conductor nuevo, tienes mal crédito o has cometido infracciones de tránsito.

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Los 5 seguros de autos más baratos en USA

Al analizar los precios de los principales proveedores de seguros a nivel nacional, podemos decir que hay 5 compañías que lideran el mercado con las tarifas anuales promedio más bajas: USAA, Geico, State Farm, Travelers y Nationwide. Es muy importante señalar que, aunque USAA ofrece las coberturas más baratas, sólo los militares activos, los veteranos o sus familias podrán optar por una póliza de esta compañía.

USAA

Esta empresa opera en todos los estados de USA. De las cinco aseguradoras de auto más baratas, USAA es la que ofrece precios más bajos. Realmente, es difícil superar sus tarifas pero, lamentablemente, debes estar relacionado con el ejército para poder adquirir una de sus pólizas.

Geico

Geico es la segunda compañía de seguros de automóviles más grande del país y también opera en todos los estados. Esta aseguradora tiene una de las mejores herramientas web de cotización de seguros de automóviles, así que podrás obtener fácilmente una tarifa instantánea en línea para comparar sus precios con los de otras empresas.

State Farm

Esta empresa de seguros es la más grande del país y ofrece sus servicios a nivel nacional. Además, cuenta con una enorme red de agentes locales, esto significa que, probablemente, hay un agente de State Farm en tu ciudad que puede proporcionarte información y ayudarte con la gestión de tu póliza.

Travelers

Esta empresa, con sede en Hartford (Connecticut), cuenta con 30.000 empleados y 13.500 agentes independientes. Opera en Estados Unidos, Canadá, Reino Unido, Irlanda y Brasil. Travelers es uno de los mayores proveedores de seguros personales, empresariales y especializados.

Nationwide

Esta aseguradora se encuentra en la cuarta posición entre las nueve compañías de seguros más grandes de Estados Unidos, teniendo sólo por delante empresas como Geico, State Farm y USAA. Además de encontrarse también entre las aseguradoras de autos más económicas de USA, esta compañía se encuentra entre las preferidas por los usuarios cuando se trata de gestión de siniestros y atención al cliente.

Precios promedio de seguros de carros baratos en USA

A continuación, presentamos un cuadro comparativo con el precio promedio de los seguros de carros baratos en USA. Además, incluimos la diferencia del precio de cada compañía con el precio promedio nacional de una póliza de seguros para auto.

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Los estados con los seguros más baratos de autos

Existen múltiples factores que influyen en el monto de una prima de seguros (insurance premium) y uno de los más importantes es el lugar donde vives. Los precios pueden variar mucho de un estado a otro debido a las coberturas y condiciones que se exigen en cada estado. Las tarifas pueden incluso ser muy diferentes entre estados vecinos. Por ejemplo en Michigan, la tasa media anual es de 2.112 dólares mientras que en los dos estados vecinos, Indiana y Ohio, el monto promedio baja a 1.189 y 992 dólares, respectivamente.

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A continuación, presentamos una tabla con el precio promedio de seguro, estado por estado. Con estos datos nos queda bastante claro que en Maine se encuentran los precios

promedio de seguros más bajos de la unión.

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Factores estatales que influyen en los costes del seguro de coche

Además de tu perfil individual de conductor, hay varios factores de cada estado que también harán subir o bajar las tarifas, entre ellos los siguientes:

Legislación estatal

Cada estado establece sus propios requisitos y regulaciones en materia de seguros, y ambos pueden influir en las tarifas que deberás pagar. Por ejemplo Michigan utiliza un sistema sin culpa muy singular que ha dado lugar a tarifas muy elevadas durante años.

Los mínimos de seguro exigidos por el estado también pueden aumentar o reducir los costes de los seguros. La realidad es que los estados que exigen más coberturas, como la protección contra lesiones personales en Michigan y Florida, acaban costando más a los conductores en términos de primas de seguro.

Los conductores sin seguro

Los estados con altos índices de conductores sin seguro suelen tener precios de seguro más altos que los estados donde la mayoría de los conductores están asegurados. Esto debido a que las aseguradoras tienden a trasladar el coste de los conductores sin seguro a los conductores asegurados

Como ejemplo, Florida, que es el tercer estado más costoso (ver cuadro anterior). Tiene una tasa estimada de conductores sin seguro del 20,4% en 2019, según el Insurance Information Institut (III).

Las estadísticas estatales

Las aseguradoras utilizan con mucha frecuencia los datos que se desprenden de las estadísticas, en la mayoría de los casos se fijan en los índices de siniestralidad, colisión y delincuencia del estado y del barrio donde vive el asegurado. Las zonas urbanas suelen ser más caras, ya que al haber muchos conductores juntos en un espacio reducido, los accidentes de tráfico son más frecuentes, lo que conlleva a más reclamaciones.

Las aseguradoras también toman en cuenta los índices de siniestralidad según el tipo de vehículo. Esto significa que si tu modelo de coche es uno de los favoritos de los ladrones o suele estar involucrado en más accidentes, pagarás más por tu prima de seguro, aunque no hayas tenido nunca un siniestro.

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¿Cuál es la compañía de seguros de coche más barata para ti?

Saber cual es la compañía de seguro que mejor se adapta a tus necesidades depende de varios factores. Como ya indicamos, el estado en el que te encuentres tiene una gran influencia sobre el monto final que deberás pagar por una prima de seguro. Sin embargo, existen otros factores personales como tu récord de manejo, ser un nuevo conductor, ser un conductor mayor, haber tenido accidentes, multas por exceso de velocidad, licencia suspendida, entre otros.

Seguro de coche más barato para buenos conductores: Geico

Aunque USAA cuenta con las tarifas más baratas para buenos conductores, Geico es la mejor opción para la mayoría de las personas debido a los requisitos de afiliación de USAA. La póliza promedio anual de Geico es de $1,100, esto representa un ahorro de alrededor del 17% en comparación al promedio nacional de $1,321. Ser un conductor prudente y mantener un historial limpio es esencial para conseguir un seguro de coche barato. Los buenos conductores son menos propensos a presentar una reclamación, por lo tanto, las compañías de seguros están dispuestas a ofrecer tarifas más bajas a este tipo de conductor que a los que tienen multas por exceso de velocidad o accidentes de automóviles en su historial de conducción.

Seguros de coche más barato para conductores nuevos: State Farm y Geico

State Farm y Geico son dos de las mejores compañías de seguros de coche en la mayoría de rankings especializados en el tema. Estas dos compañías son las que ofrecen las mejores tarifas para los conductores jóvenes. En cuanto a los precios, es importante señalar que la póliza para una mujer de 17 años es más económica que para un hombre de la misma edad.

Por lo tanto, si hablamos de mujeres de 17 años, State Farm tiene una tarifa anual de $2,986, y Geico le sigue de cerca con $3,111. La tarifa de State Farm representa un ahorro del 34% si se compara con el promedio nacional de $4.515. Cuando se trata de hombres, la tarifa de Geico de $3,414 es la más barata y representa un ahorro del 34% en comparación con el promedio nacional de $5.140. State Farm es la siguiente más barata, con un costo de $3,661.

Seguro de coche más barato para conductores mayores: Geico

Las tarifas de los seguros de coche tienden a ser mucho más baratas para los conductores mayores que para los más jóvenes. Geico es la compañía de seguros más barata para las mujeres y para hombres de 60 años, con tarifas anuales promedio de $1,004 y $1,036, respectivamente. Estas tarifas representan un ahorro del 4% y del 12%, respectivamente, en comparación con los promedios nacionales para estos grupos ($1.149 y $1.183). Vale la pena señalar que State Farm es la segunda en cuanto a tarifas más baratas para conductores de edad avanzada, particularmente para los hombres, con un precio que no supera en mucho el de Geico.

Seguro de coche más barato para quien tiene una multa por exceso de velocidad: State Farm

Si deseas obtener una póliza de seguro a buen precio lo mejor que puedes hacer es evitar las multas por exceso de velocidad. Pero si ya cometiste este tipo de infracción, la aseguradora que te dará el mejor precio es State Farm. Esta compañía tiene una tarifa promedio de $1,299 por año para conductores con una multa por exceso de velocidad, lo que significa un ahorro del 19% en comparación con el promedio nacional de $1.604.

Seguro de coche más barato después de un accidente: State Farm

Esta empresa es la mejor opción para los conductores que tienen un accidente en su registro. Con un monto de póliza anual promedio de $1,405, obtendrás un ahorro de alrededor del 25% frente al promedio nacional para este grupo que es de $1.872. Ten en cuenta que este promedio nacional es un 42% mayor que el promedio de un conductor sin accidentes en su registro.

Seguro de coche más barato para personas con mal crédito: Geico

Geico penaliza a los conductores por mal crédito al igual que las demás compañías, sin embargo, sigue siendo la mejor opción. Su tarifa es un 23% más económica que la media nacional para este grupo. Ten en cuenta que tener una baja puntuación de crédito afecta a las tasas de seguro de coche casi tanto como tener un DUI. La tarifa media para los conductores con un mal puntaje de crédito de crédito es de 2.227 dólares al año. Este importe es un 70% más alto que la tarifa de 1.310 dólares que se le ofrece a los conductores con buen crédito.

Si tienes mal crédito y vives en California, Hawaii o Massachusetts tienes buena suerte, porque en estos estados las aseguradoras no toman en cuenta la puntuación de crédito para calcular las primas de las pólizas.

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Seguros de carros baratos en Florida

Florida es uno de los estados con las pólizas de auto más costosas, por lo tanto, es totalmente lógico que los conductores se enfoquen en conseguir seguros de carros baratos.

Partiendo del hecho de que el promedio de una póliza de seguros de auto en este estado es de 2.125 dólares anuales, podemos decir que Geico cuenta con la prima promedio más baja, siendo alrededor de un 35% más económica que el costo promedio de una prima en Florida. A esta aseguradora le sigue muy de cerca State Farm, con una tarifa media 32% inferior al promedio estatal.

Estos son los seguros para carros baratos en Florida:

• Geico
• State Farm
• Travelers
• Nationwide
• Progressive
• American Family
• Farmers
• Allstate

Los seguros más baratos en Miami

Al igual que existen diferencias en el precio de los seguros entre un estado y el otro, por lo general, también pueden haber ciertas diferencias entre ciudades del mismo estado. En muchos casos, el nivel de tráfico de una ciudad afecta el precio de las pólizas. Este es el caso de la ciudad de Miami, que tiene tarifas de seguro de auto que solo son superadas por Hialeah

A continuación, encontrarás los seguros más baratos en Miami por tipo de cobertura:

• Seguro de responsabilidad mínima: GEICO
• Seguro de cobertura completa: GEICO

En cuanto al monto de las primas, la siguiente tabla muestra los seguros de responsabilidad mínima (mínimo auto insurance) más baratos de Miami:

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Seguros de carros baratos en Orlando Fl

Como indicamos anteriormente, el estado de La Florida es uno de los más caros en cuanto a pólizas de seguro para autos y la ciudad de Orlando no escapa de esta realidad. Sin embargo, si estás buscando cobertura para tu vehículo en esta ciudad, no debes desanimarte. A continuación, te diremos cuales son los seguros de carros más baratos en Orlando.

Geico ofrece la tarifa más barata. Su precio es de $859 al año para una póliza de responsabilidad mínima en Orlando, seguido de State Farm con una tarifa de $1.191. En caso de que estés buscando pólizas baratas para seguros de cobertura completa (Seguro full cover), nos encontramos a Geico de nuevo con $1.430 y a State Farm con $1.958 anuales. De igual manera, tanto Geico como State Farm son las opciones más económicas para los siguientes casos en Orlando:

• Seguro de coche para conductores con una multa por exceso de velocidad
• Seguro de coche para conductores con un accidente en su historial.
• Aseguranza de carro para conductores jóvenes
• Seguro de coche para conductores con DUI

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Seguros de carros baratos en Tampa Fl

Tampa es la ciudad más grande del área de la Bahía de Tampa y la tercera ciudad más poblada de Florida, por lo tanto, no es de extrañar que las tasas de seguros sean más altas que las de la media en el estado. Por esta razón, al igual que la ciudad de Miami, se encuentra entre las más costosas del estado de La Florida. A continuación, encontrarás las 3 compañias con las pólizas de responsabilidad civil más económicas de Tampa:

• Geico: $1,469
• State Farm: $1,869
• MetLife: $2,391

La póliza de responsabilidad mínima es la opción más barata de cobertura. Pero ten en cuenta que una póliza mínima no cubre los daños de tu vehículo. Si tienes un accidente y chocas gravemente tu coche, tu seguro no cubrirá los daños.

Si quieres una póliza de cobertura completa a buen precio en la ciudad de Tampa, también debes solicitar presupuesto a las tres empresas que hemos mencionado anteriormente.

Seguros de carros baratos en New York

Si estás buscando seguros de autos baratos en Nueva York, State Farm es la mejor opción, ya que ofrece la cobertura de responsabilidad (mínimo auto insurance) más económica que otras empresas. Las primas de State Farm cuestan un 27% menos que la media estatal que es de $1,373 anuales.

Recuerda siempre que si eres miembro del servicio activo o un veterano, eres elegible para el seguro de auto más barato en New York: USAA. Con esta aseguradora tu seguro costaría 300 dólares menos que con State Farm, con lo cual estarías pagando un 48% menos en comparación con el precio medio de la cobertura mínima en Nueva York.

A continuación, te presentamos las tres opciones más económicas de seguro de responsabilidad civil para autos en Nueva York.

USAA la hemos incluido como referencia comparativa. Sin embargo, como indicamos anteriormente, sólo está disponible para los miembros actuales y retirados del ejército y sus familias.

En caso de que prefieras una póliza a todo riesgo barata en Nueva York, la Aseguranza Progressive es una de las mejores opciones. Las tarifas de Progressive son un 15% más baratas que la media para nuestro conductor de muestra, la única opción más económica es USAA.

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Seguros de carros baratos en Massachusetts

Al igual que en los demás estados, en Massachusetts las primas de los seguros de automóviles se ven afectadas por el lugar en el que vives, la compañía aseguradora que elijas, tu historial de conducción y otros factores. La compañía de seguros de automóviles más barata de Massachusetts para un conductor promedio que solicita una póliza de cobertura mínima es Hanover Insurance. Con 389 dólares al año, sus tarifas son un 46% inferiores a la media del estado, que es de $721 para este tipo de póliza.

Los seguros de Responsabilidad civil más baratos de Massachusetts

Recuerda que el seguro de responsabilidad civil sólo cubre las lesiones o daños de otros conductores si tú eres el culpable del accidente. Además, este tipo de seguro en Massachusetts sólo cubre 5.000 dólares. Si lo analizas bien, te darás cuenta que este importe apenas alcanzaría para cubrir los daños producidos por accidente menor.

Seguros de cobertura completa (Full cover) más baratos de Massachusetts

Este tipo de cobertura incluye tanto el seguro de responsabilidad civil como la cobertura a todo riesgo y de colisión. Se recomiendan las coberturas a todo riesgo y de colisión si quieres protegerte de posibles daños en tu propio auto. Como podrás ver en el siguiente cuadro, Safety es la empresa que ofrece la póliza de cobertura completa más barata de Massachusetts, seguida de Geico.

Seguros de carros baratos en NJ

Las pólizas de responsabilidad civil de State Farm en New Jersey cuestan $367 al año, este importe representa un 55% menos que el promedio estatal de cobertura mínima que es de $812 anuales o $68 mensuales. Además de la opción que ofrece esta aseguradora, los conductores también pueden encontrar seguros de coche baratos con Geico, Progressive y Travelers. La tarifa promedio del seguro de coche en estas empresas es de $697 por año o $58 por mes aproximadamente.

En cuanto a las pólizas de seguro de auto de cobertura completa, la opción más barata en Nueva Jersey es Geico, donde la cobertura cuesta un promedio de $1,349 por año o $112 por mes. Los conductores también pueden encontrar coberturas full cover baratas (inferiores a $2,000 anuales) en State Farm y NJM.

Seguros de autos más baratos en USA: Preguntas frecuentes

¿Cuáles son las compañías de seguros más baratas?

Las compañías de seguros más baratas en Estados Unidos son USAA, Geico, State Farm, Travelers y Nationwide. Ten en cuenta que sólo los militares activos, los veteranos o sus familias pueden comprar pólizas de seguro en USAA.

¿Cuál es el mejor seguro de autos y más barato?

Si buscas un buen seguro para tu auto y que además sea barato, debes considerar a las aseguradoras USAA, Geico, State Farm, Travelers y Nationwide. Sin embargo, los precios de tus primas dependerán siempre del estado donde vivas y de algunos factores personales, como tu récord de manejo y tu edad, por ejemplo.

¿Cuál es la mejor compañía de seguros de autos?

Entre las mejores compañías de seguros de autos de Estados Unidos encontrarás las siguientes:

• Amica Mutual: Mejor seguro de auto en general
• State Farm: Mejor seguro de auto por la atención al cliente
• Progressive: Mejor seguro de auto con descuentos
• The Hartford: Mejor seguro por las opciones de pólizas de automóvil
• Seguro Geico: Mejor seguro de automóvil por la experiencia en línea

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