Seguros de autos baratos en USA

Para encontrar seguros de autos baratos en USA es necesario comparar los precios que ofrecen los proveedores de seguros a nivel nacional y conocer algunos detalles sobre sus servicios, para que puedas elegir la mejor relación precio cobertura entre las aseguranzas de carro más baratas que existen en el país.

En este artículo te contamos cuáles son esos seguros de autos económicos y cuál es el que más te conviene dependiendo tu situación personal: el estado donde te encuentres, récord de manejo, experiencia de manejo (o si eres un nuevo conductor), edad, si has cometido infracciones de tránsito o si tienes mal puntaje de crédito.

Seguros de autos baratos en USA

 

Los 5 seguros de autos m√°s baratos en USA

Al analizar los precios de los principales proveedores de seguros de auto en USA, podemos decir que hay 5 compa√Ī√≠as que lideran el mercado con las tarifas anuales promedio m√°s bajas:

Es muy importante se√Īalar que, aunque USAA ofrece las coberturas de seguros de carros m√°s baratas, s√≥lo los militares activos, los veteranos o sus familias podr√°n optar por una p√≥liza de esta compa√Ī√≠a.

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USAA

Esta empresa opera en todos los estados de USA. De las cinco aseguranzas de carro m√°s baratas, USAA Insurance es la que ofrece precios m√°s bajos.

Realmente, es difícil superar sus tarifas pero, lamentablemente, debes estar relacionado con el ejército para poder adquirir una de sus pólizas. El costo promedio anual de un seguro de auto de USAA es de $875.

aseguranza USAA
Extraído de: https://www.usaa.com/

Geico

Geico seguros es la segunda compa√Ī√≠a de seguros de carros m√°s grande del pa√≠s y tambi√©n opera en todos los estados. Esta aseguradora tiene una de las mejores herramientas web de cotizaci√≥n de seguro de auto, as√≠ que en Geico podr√°s obtener f√°cilmente una tarifa instant√°nea en l√≠nea para comparar sus precios con los de otras empresas. El costo promedio anual de un seguro de auto de Geico es de $1,100.

Aseguradora Geico
Extraído de: https://www.geico.com/

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State Farm

El seguro State Farm es la empresa m√°s grande de seguros de autos de USA y ofrece sus servicios a nivel nacional. Adem√°s, es una de las aseguranzas de carro m√°s baratas y cuenta con una enorme red de agentes locales.

Debido a su gran alcance, es muy probable que un agente de seguros de State Farm esté disponible en tu ciudad para proporcionarte información y ayudarte con la gestión de tu póliza. El costo promedio anual de un seguro de auto de State Farm es de $1,169.

Seguros State Farm
Extraído de: https://www.statefarm.com/

Travelers

Esta empresa, con sede en Hartford (Connecticut), es una de las aseguranzas de carro m√°s baratas, y cuenta con 30,000 empleados y 13,500 agentes independientes.

Opera en Estados Unidos, Canad√°, Reino Unido, Irlanda y Brasil. Travelers Insurance es uno de los mayores proveedores de seguros personales, empresariales y especializados. El costo promedio anual de un seguro de auto de Travelers es de $1,251.

Seguros Travelers
Extraído de: https://www.travelers.com/

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Nationwide

El seguro de carro Nationwide se encuentra en la cuarta posici√≥n entre las nueve compa√Ī√≠as de seguros m√°s grandes de Estados Unidos, teniendo s√≥lo por delante empresas como Geico, State Farm y USAA.

Adem√°s, se encuentra entre las aseguranzas de carro m√°s baratas de USA y es una de las compa√Ī√≠as preferidas de los usuarios cuando se trata de gesti√≥n de siniestros, esto se debe principalmente a que el servicio al cliente de Nationwide es bastante efectivo. El costo promedio anual de un seguro de auto de Nationwide es de $1,284.

Seguros de auto Nationwide
Extraído de: https://espanol.nationwide.com/

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Precios promedio de las aseguranzas de carro m√°s baratas

A continuaci√≥n, presentamos un cuadro comparativo con el precio promedio anual de los seguros de carros baratos en USA. Adem√°s, incluimos la diferencia del precio de cada compa√Ī√≠a con el precio promedio nacional de una p√≥liza de seguros para auto.

AseguradoraMonto AnualAhorro
USAA$875$446
Geico$1,100$221
State Farm$1,169$152
Travelers$1,251$70
Nationwide$1,284$37
Promedio Nacional$1,321
Progressive$1,334-$31
American Family$1,451-$130
Farmers$1,635-$314
Allstate$1,788-$467

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Estados con el seguro de coche m√°s barato

Existen m√ļltiples factores que influyen en el monto de una prima de seguros (insurance premium, en ingl√©s) y uno de los m√°s importantes es el lugar donde vives. Los precios pueden variar mucho de un estado a otro debido a las coberturas y condiciones que se exigen en cada estado.

Las tarifas pueden incluso ser muy diferentes entre estados vecinos. Por ejemplo en Michigan, la tasa media anual es de $2,112 mientras que en los dos estados vecinos, Indiana y Ohio, el monto promedio baja a $1,189 y $992, respectivamente.

A continuación, presentamos una tabla con el precio promedio anual de las pólizas de seguro, estado por estado. Con estos datos nos queda bastante claro que en Maine se encuentran los precios promedio de seguros más bajos de la lista de precios de seguros de autos de la unión.

EstadoMonto promedio póliza anual
1Maine$875
2New Hampshire$885
3Wisconsin$938
4Idaho$985
5Ohio$992
6Pennsylvania$1,028
7Iowa$1,032
8Virginia$1,033
9Vermont$1,151
10New York$1,163
11Alaska$1,175
12Indiana$1,189
13Illinois$1,205
14Tennessee$1,206
15Oregon$1,229
16North Dakota$1,234
17Utah$1,250
18Hawaii$1,254
19Washington$1,298
20West Virginia$1,299
21Massachusetts$1,314
22New Jersey$1,319
23Kentucky$1,321
24North Carolina$1,326
25Alabama$1,358
26Mississippi$1,378
27Nevada$1,380
28Nebraska$1,383
29New Mexico$1,391
30Oklahoma$1,393
31Minnesota$1,407
32South Carolina$1,409
33Maryland$1,410
34Arizona$1,417
35Delaware$1,443
36Kansas$1,454
37Arkansas$1,462
38Colorado$1,574
39South Dakota$1,575
40Connecticut$1,580
41Montana$1,627
42Georgia$1,705
43Texas$1,710
44Wyoming$1,768
45Rhode Island$1,801
46DC$1,881
47Missouri$1,895
48California$1,966
49Florida$2,082
50Michigan$2,112
51Louisiana$2,839

Sigue leyendo: ¬ŅCu√°nto cuesta un seguro de auto en Estados Unidos?

Factores estatales que influyen en el precio de seguros para carro

Adem√°s de tu perfil individual de conductor, existen varios factores propios de cada estado que tambi√©n har√°n subir o bajar las tarifas de las compa√Ī√≠as de seguros de carros, entre ellos los siguientes:

Legislación estatal

Cada estado establece sus propios requisitos y regulaciones en materia de seguros de carros, y ambos pueden influir en las tarifas que deber√°s pagar. Por ejemplo, Michigan utiliza un sistema sin culpa muy singular que ha dado lugar a tarifas muy elevadas durante a√Īos.

Los mínimos de seguro exigidos por el estado también pueden aumentar o reducir los costes de los seguros. La realidad es que los estados que exigen más coberturas, como la protección contra lesiones personales en Michigan y Florida, acaban costando más a los conductores en términos de primas de seguro.

Conductores sin seguro

Los estados con altos índices de conductores sin seguro suelen tener precios más altos en sus pólizas que los estados donde la mayoría de los conductores están asegurados.

Esto debido a que la compa√Ī√≠a de seguro para carros tiende a trasladar el coste de los conductores sin seguro a los conductores asegurados.

Como ejemplo, Florida, que es el tercer estado m√°s costoso (ver cuadro anterior). Tiene una tasa estimada de conductores sin seguro del 20,4% en 2019, seg√ļn el Insurance Information Institut (III).

Estadísticas estatales

Las aseguradoras utilizan con mucha frecuencia los datos que se desprenden de las estadísticas, en la mayoría de los casos se fijan en los índices de siniestralidad, colisión y delincuencia del estado y del barrio donde vive el asegurado.

Las zonas urbanas suelen ser más caras, ya que al haber muchos conductores juntos en un espacio reducido, los accidentes de automóviles son más frecuentes, lo que conlleva a más reclamaciones.

Las compa√Ī√≠as de seguros de carros tambi√©n toman en cuenta los √≠ndices de siniestralidad seg√ļn el tipo de veh√≠culo. Esto significa que si tu modelo de coche es uno de los favoritos de los ladrones o suele estar involucrado en m√°s accidentes de tr√°nsito, pagar√°s m√°s por tu prima de seguro, aunque no hayas tenido nunca un siniestro.

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Seguro de coche m√°s barato para ti

Saber cu√°l es la compa√Ī√≠a de seguro para carros que mejor se adapta a tus necesidades depende de varios factores. Como ya indicamos, el estado en el que te encuentres tiene una gran influencia sobre el monto final que deber√°s pagar por una prima de seguro.

Sin embargo, existen otros factores personales como tu récord de manejo, ser un nuevo conductor, ser un conductor mayor, haber tenido accidentes, multas por exceso de velocidad, licencia suspendida, entre otros.

Seguro de coche m√°s barato para buenos conductores: Geico

Aunque USAA cuenta con las tarifas más baratas para buenos conductores, Geico es la mejor opción para la mayoría de las personas debido a los requisitos de afiliación de USAA.

La póliza promedio anual de Geico es de $1,100, esto representa un ahorro de alrededor del 17% en comparación al promedio nacional de $1,321. Ser un conductor prudente y mantener un récord de manejo limpio es esencial para conseguir un seguro de coche barato.

Los buenos conductores son menos propensos a presentar una reclamaci√≥n, por lo tanto, las compa√Ī√≠as de seguros est√°n dispuestas a ofrecer tarifas m√°s bajas a este tipo de conductor que a los que tienen multas de tr√°nsito por exceso de velocidad o accidentes de autom√≥viles en su historial de conducci√≥n.

Seguros de coche m√°s barato para conductores nuevos: State Farm y Geico

State Farm y Geico son dos de las mejores compa√Ī√≠as de seguros de carros en la mayor√≠a de rankings especializados en el tema, y son las que ofrecen las mejores tarifas para los seguros de los conductores j√≥venes.

En cuanto a los precios, es importante se√Īalar que la p√≥liza para una mujer de 17 a√Īos es m√°s econ√≥mica que para un hombre de la misma edad.Por lo tanto, si hablamos de mujeres de 17 a√Īos, State Farm tiene una tarifa anual de $2,986, y Geico le sigue de cerca con $3,111.

La tarifa de State Farm representa un ahorro del 34% si se compara con el promedio nacional de $4,515. Cuando se trata de hombres, la tarifa de Geico de $3,414 es la más barata y representa un ahorro del 34% en comparación con el promedio nacional de $5,140. State Farm es la siguiente más barata, con un costo de $3,661.

Seguro de coche m√°s barato para conductores mayores: Geico

Las tarifas de los seguros de coche tienden a ser mucho m√°s baratas para los conductores mayores que para los m√°s j√≥venes. Geico es la compa√Ī√≠a de seguros m√°s barata para las mujeres y para hombres de 60 a√Īos, con tarifas anuales promedio de $1,004 y $1,036, respectivamente.

Estas tarifas representan un ahorro del 4% y del 12%, respectivamente, en comparación con los promedios nacionales para estos grupos ($1,149 y $1,183).

Vale la pena se√Īalar que State Farm es la segunda entre las aseguranzas de carro m√°s baratas en cuanto a tarifas para conductores de edad avanzada, particularmente para los hombres, con un precio que no supera en mucho el de Geico.

Seguro de coche m√°s barato para quien tiene una multa por exceso de velocidad: State Farm

Si deseas obtener una póliza de seguro a buen precio lo mejor que puedes hacer es evitar las multas por exceso de velocidad. Pero si ya cometiste este tipo de infracción, la aseguradora que te dará el mejor precio es State Farm.

Esta compa√Ī√≠a de seguros de carros tiene una tarifa promedio de $1,299 por a√Īo para conductores con una multa por exceso de velocidad, lo que significa un ahorro del 19% en comparaci√≥n con el promedio nacional de $1,604.

Seguro de coche más barato después de un accidente: State Farm

Esta empresa es la mejor opción para los conductores que tienen un accidente en su registro. Con un monto de póliza anual promedio de $1,405, obtendrás un ahorro de alrededor del 25% frente al promedio nacional para este grupo que es de $1,872.

Ten en cuenta que este promedio nacional es un 42% mayor que el promedio de un conductor sin accidentes en su registro.

Seguro de coche más barato para personas con mal crédito: Geico

Geico penaliza a los conductores por mal cr√©dito al igual que las dem√°s compa√Ī√≠as de seguros de carros, sin embargo, sigue siendo la mejor opci√≥n. Su tarifa es un 23% m√°s econ√≥mica que la media nacional para este grupo.

Ten en cuenta que tener un bajo puntaje de cr√©dito afecta a las tasas de seguro de coche casi tanto como tener un DUI. La tarifa media para los conductores con un mal puntaje de cr√©dito es de $2,227 al a√Īo. Este importe es un 70% m√°s alto que la tarifa de $1,310 que se le ofrece a los conductores con buen cr√©dito.

Si tienes mal crédito y vives en California, Hawaii o Massachusetts tienes buena suerte, porque en estos estados las aseguradoras no toman en cuenta la puntuación de crédito para calcular las primas de las pólizas.

Sigue leyendo: Cómo comprar carro sin crédito en USA

Seguros de carros baratos en Florida

Florida es uno de los estados con las pólizas de auto más costosas, por lo tanto, es totalmente lógico que los conductores se enfoquen en conseguir seguros de carros baratos.

Partiendo del hecho de que el promedio de una póliza de seguros de auto en este estado es de $2,125 anuales, podemos decir que Geico cuenta con la prima promedio más baja, siendo alrededor de un 35% más económica que el costo promedio de una prima en Florida. A esta aseguradora le sigue muy de cerca State Farm, con una tarifa media 32% inferior al promedio estatal.

Estos son los seguros para carros baratos en Florida:

  • Geico
  • State Farm
  • Travelers
  • Nationwide
  • Progressive
  • American Family
  • Farmers
  • Allstate

Sigue leyendo: Lista de seguros de autos en Florida

Los seguros m√°s baratos en Miami

Al igual que existen diferencias en el precio de los seguros entre un estado y el otro, por lo general, también pueden haber ciertas diferencias entre ciudades del mismo estado.

En muchos casos, el nivel de tráfico de una ciudad afecta el precio de las pólizas. Este es el caso de la ciudad de Miami, que tiene tarifas de seguro de auto que solo son superadas por Hialeah

A continuación, encontrarás los seguros más baratos en Miami por tipo de cobertura:

  • Seguro de responsabilidad m√≠nima: GEICO
  • Seguro de cobertura completa: GEICO

En cuanto al monto de las primas, la siguiente tabla muestra los seguros de responsabilidad mínima (mínimo auto insurance) más baratos de Miami:

Compa√Ī√≠a de segurosPrecio prima promedio anual
GEICO$1,501
State Farm$3,110
Direct General$3,336
MetLife$3,520
Progressive$4,891
Allstate$6,369

Sigue leyendo: Los mejores seguros de carros en Miami

Seguros de carros baratos en Orlando Fl

Como indicamos anteriormente, el estado de La Florida es uno de los más caros en cuanto a pólizas de seguro para autos y la ciudad de Orlando no escapa de esta realidad. Sin embargo, si estás buscando cobertura para tu vehículo en esta ciudad, no debes desanimarte. A continuación, te diremos cuales son los seguros de carros más baratos en Orlando.

Geico ofrece la tarifa m√°s barata. Su precio es de $859 al a√Īo para una p√≥liza de responsabilidad m√≠nima en Orlando, seguido de State Farm con una tarifa de $1,191. En caso de que est√©s buscando p√≥lizas baratas para seguros de cobertura completa (Seguro full cover), nos encontramos a Geico de nuevo con $1,430 y a State Farm con $1,958 anuales. De igual manera, tanto Geico como State Farm son las opciones m√°s econ√≥micas para los siguientes casos en Orlando:

  • Seguro de coche para conductores con una multa por exceso de velocidad
  • Seguro de coche para conductores con un accidente en su historial
  • Aseguranza de carro para conductores j√≥venes
  • Seguro de coche para conductores con DUI

Seguros de carros baratos en Tampa Fl

Tampa es la ciudad m√°s grande del √°rea de la Bah√≠a de Tampa y la tercera ciudad m√°s poblada de Florida, por lo tanto, no es de extra√Īar que las tasas de seguros sean m√°s altas que las de la media en el estado.

Por esta raz√≥n, al igual que la ciudad de Miami, se encuentra entre las m√°s costosas del estado de La Florida. A continuaci√≥n, encontrar√°s las 3 compa√Ī√≠as con las p√≥lizas de responsabilidad civil m√°s econ√≥micas de Tampa:

  • Geico: $1,469
  • State Farm: $1,869
  • MetLife: $2,391

La p√≥liza de responsabilidad m√≠nima es la opci√≥n m√°s barata de cobertura. Pero ten en cuenta que una p√≥liza m√≠nima no cubre los da√Īos de tu veh√≠culo. Si tienes un accidente y chocas gravemente tu coche, tu seguro no cubrir√° los da√Īos.

Si quieres una póliza de cobertura completa a buen precio en la ciudad de Tampa, también debes solicitar presupuesto a las tres empresas que hemos mencionado anteriormente.

Seguros de carros baratos en New York

Si estás buscando seguros de autos baratos en Nueva York, State Farm es la mejor opción, ya que ofrece la cobertura de responsabilidad (mínimo auto insurance) más económica que otras empresas. Las primas de State Farm cuestan un 27% menos que la media estatal que es de $1,373 anuales.

Recuerda siempre que si eres miembro del servicio activo o un veterano, eres elegible para el seguro de auto más barato en New York: USAA. Con esta aseguradora tu seguro costaría $300 menos que con State Farm, con lo cual estarías pagando un 48% menos en comparación con el precio medio de la cobertura mínima en Nueva York.

A continuación, te presentamos las tres opciones más económicas de seguro de responsabilidad civil para autos en Nueva York.

RankingAseguradoraCosto poliza anual
1State Farm$1,004
2Progressive$1,209
3Geico$1,292
N/AUSAA$712

USAA la hemos incluido como referencia comparativa. Sin embargo, como indicamos anteriormente, sólo está disponible para los miembros actuales y retirados del ejército y sus familias.

En caso de que prefieras una p√≥liza a todo riesgo barata en Nueva York, la Aseguranza Progressive es una de las mejores opciones. Las tarifas de Aseguranza Progressive son un 15% m√°s baratas que la media para nuestro conductor de muestra, la √ļnica opci√≥n m√°s econ√≥mica es USAA.

Sigue leyendo: Los mejores seguros de carros en New York

Seguros de carros baratos en Massachusetts

Al igual que en los demás estados, los seguros de carros baratos en Massachusetts ven sus tarifas afectadas por las características de la zona donde vive el asegurado, el historial de conducción y otros factores.

La compa√Ī√≠a de seguros de carros m√°s barata de Massachusetts para un conductor promedio que solicita una p√≥liza de cobertura m√≠nima es Hanover Insurance. Con $389 al a√Īo, sus tarifas son un 46% inferiores a la media del estado, que es de $721 para este tipo de p√≥liza.

Los seguros de Responsabilidad civil m√°s baratos de Massachusetts

Recuerda que el seguro de responsabilidad civil s√≥lo cubre las lesiones o da√Īos de otros conductores si t√ļ eres el culpable del accidente. Adem√°s, este tipo de seguro en Massachusetts s√≥lo cubre $5,000. Si lo analizas bien, te dar√°s cuenta que este importe apenas alcanzar√≠a para cubrir los da√Īos producidos por accidente menor.

AseguradoraPrima anual promedio
The Hanover$389
Safety Insurance$404
MetLife$421
Geico$532
Arbella$720
Progressive$821
Plymouth Rock$1,119
Travelers$1,361

Seguros de cobertura completa (Full cover) m√°s baratos de Massachusetts

Este tipo de cobertura incluye tanto el seguro de responsabilidad civil como la cobertura a todo riesgo y de colisi√≥n. Se recomiendan las coberturas a todo riesgo y de colisi√≥n si quieres protegerte de posibles da√Īos en tu propio auto.

Como podrás ver en el siguiente cuadro, Safety es la empresa que ofrece la póliza de cobertura completa más barata de Massachusetts, seguida de Geico.

AseguradoraCosto Prima promedio AnualCosto Prima promedio Mensual
Safety$1,049$87
Geico$1,394$116
Progressive$1,685$140
Massachusetts average$2,158$180

Sigue leyendo: Los mejores seguros de carros en Massachusetts

Seguros de carros baratos en NJ

Las p√≥lizas de responsabilidad civil de State Farm en New Jersey cuestan $367 al a√Īo, este importe representa un 55% menos que el promedio estatal de cobertura m√≠nima que es de $812 anuales o $68 mensuales.

Adem√°s de la opci√≥n que ofrece esta aseguradora, los conductores tambi√©n pueden encontrar seguros de coche baratos con Geico, Progressive y Travelers. La tarifa promedio del seguro de coche en estas empresas es de $697 por a√Īo o $58 por mes aproximadamente.

En cuanto a las p√≥lizas de seguro de auto de cobertura completa, la opci√≥n m√°s barata en Nueva Jersey es Geico, donde la cobertura cuesta un promedio de $1,349 por a√Īo o $112 por mes. Los conductores tambi√©n pueden encontrar coberturas full cover baratas (inferiores a $2,000 anuales) en State Farm y NJM.

Sigue leyendo: Los mejores seguros de autos en New Jersey

¬ŅCu√°l es el mejor seguro de autos y m√°s barato?

Si buscas un seguro barato para auto que adem√°s sea bueno, debes considerar a las aseguradoras USAA, Geico, State Farm, Travelers y Nationwide.

Sin embargo, los precios de tus primas dependerán siempre del estado donde vivas y de algunos factores personales, como tu récord de manejo y tu edad, por ejemplo.

¬ŅCu√°l es la mejor compa√Ī√≠a de seguros de autos?

Entre las mejores compa√Ī√≠as de seguros de autos de Estados Unidos encontrar√°s las siguientes:

  • Amica Mutual: Mejor seguro de auto en general
  • State Farm: Mejor seguro de auto por la atenci√≥n al cliente
  • Progressive: Mejor seguro de auto con descuentos
  • The Hartford: Mejor seguro por las opciones de p√≥lizas de autom√≥vil
  • Seguro Geico: Mejor seguro de autom√≥vil por la experiencia en l√≠nea

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Karina es licenciada en administraci√≥n de empresas y una apasionada por el marketing digital y el SEO. Con m√°s de 7 a√Īos de experiencia creando contenido digital para diferentes medios, hoy se desempe√Īa como Managing Editor de Carros en USA. Su v√≠nculo con los motores tiene origen en un negocio familiar del sector automotriz con una trayectoria de m√°s de 50 a√Īos. Le gustan los Toyota aunque sus carros favoritos son los Tesla.

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