Para encontrar seguros de autos baratos en USA debes comparar los precios de distintos proveedores a nivel nacional y conocer algunos detalles sobre sus servicios. De esta forma, podrás elegir la mejor relación precio cobertura entre las aseguranzas de carro más baratas que existen en el país.
En este artículo te contamos cuáles son esos seguros de autos económicos y cuál es el que más te conviene dependiendo tu situación personal: el estado donde te encuentras, récord de manejo, experiencia de conducción (o si eres un nuevo conductor), edad, si has cometido infracciones de tránsito o si tienes mal puntaje de crédito.
Tabla de contenidos
Los 5 seguros de autos más baratos en USA
Al analizar los precios de los principales proveedores de seguros de auto en USA, podemos decir que hay 5 compañías que lideran el mercado con las tarifas anuales promedio más bajas:
Es muy importante señalar que, aunque USAA ofrece las coberturas de seguros de carros más baratas, sólo los militares activos, los veteranos o sus familias podrán optar por una póliza de esta compañía.
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USAA
Esta empresa opera en todos los estados de USA. De las cinco aseguranzas de carro más baratas, USAA Insurance es la que ofrece precios más bajos.
Realmente, es difícil superar sus tarifas pero, lamentablemente, debes estar relacionado con el ejército para poder adquirir una de sus pólizas. El costo promedio anual de un seguro de auto de USAA es de $875.
Extraído de: https://www.usaa.com/Geico
Geico seguros es la segunda compañía de seguros de carros más grande del país y también opera en todos los estados. Esta aseguradora tiene una de las mejores herramientas web de cotización de seguro de auto, así que en Geico podrás obtener fácilmente una tarifa instantánea en línea para comparar sus precios con los de otras empresas. El costo promedio anual de un seguro de auto de Geico es de $1,100.
Extraído de: https://www.geico.com/Sigue leyendo: Cómo reportar un accidente de auto a tu aseguradora
State Farm
El seguro State Farm es la empresa más grande de seguros de autos de USA y ofrece sus servicios a nivel nacional. Además, es una de las aseguranzas de carro más baratas y cuenta con una enorme red de agentes locales.
Debido a su gran alcance, es muy probable que un agente de seguros de State Farm esté disponible en tu ciudad para proporcionarte información y ayudarte con la gestión de tu póliza. El costo promedio anual de un seguro de auto de State Farm es de $1,169.
Extraído de: https://www.statefarm.com/Travelers
Esta empresa, con sede en Hartford (Connecticut), es una de las aseguranzas de carro más baratas, y cuenta con 30,000 empleados y 13,500 agentes independientes.
Opera en Estados Unidos, Canadá, Reino Unido, Irlanda y Brasil. Travelers Insurance es uno de los mayores proveedores de seguros personales, empresariales y especializados. El costo promedio anual de un seguro de auto de Travelers es de $1,251.
Extraído de: https://www.travelers.com/Sigue leyendo: 8 errores comunes al reportar un accidente de tránsito a una aseguradora
Nationwide
El seguro de carro Nationwide se encuentra en la cuarta posición entre las nueve compañías de seguros más grandes de Estados Unidos, teniendo sólo por delante empresas como Geico, State Farm y USAA.
Además, se encuentra entre las aseguranzas de carro más baratas de USA y es una de las compañías preferidas de los usuarios cuando se trata de gestión de siniestros, esto se debe principalmente a que el servicio al cliente de Nationwide es bastante efectivo. El costo promedio anual de un seguro de auto de Nationwide es de $1,284.
Extraído de: https://espanol.nationwide.com/Sigue leyendo: Los mejores planes de asistencia en la carretera en USA
Precios promedio de las aseguranzas de carro más baratas
A continuación, presentamos un cuadro comparativo con el precio promedio anual de los seguros de carros baratos en USA. Además, incluimos la diferencia del precio de cada compañía con el precio promedio nacional de una póliza de seguros para auto.
| Aseguradora | Monto Anual | Ahorro |
| USAA | $875 | $446 |
| Geico | $1,100 | $221 |
| State Farm | $1,169 | $152 |
| Travelers | $1,251 | $70 |
| Nationwide | $1,284 | $37 |
| Promedio Nacional | $1,321 | |
| Progressive | $1,334 | -$31 |
| American Family | $1,451 | -$130 |
| Farmers | $1,635 | -$314 |
| Allstate | $1,788 | -$467 |
Sigue leyendo: ¿Cómo funcionan los seguros de auto en USA?
Estados con el seguro de coche más barato
Existen múltiples factores que influyen en el monto de una prima de seguros (insurance premium, en inglés) y uno de los más importantes es el lugar donde vives. Los precios pueden variar mucho de un estado a otro debido a las coberturas y condiciones que se exigen en cada estado.
Las tarifas pueden incluso ser muy diferentes entre estados vecinos. Por ejemplo en Michigan, la tasa media anual es de $2,112 mientras que en los dos estados vecinos, Indiana y Ohio, el monto promedio baja a $1,189 y $992, respectivamente.
A continuación, presentamos una tabla con el precio promedio anual de las pólizas de seguro, estado por estado. Con estos datos nos queda bastante claro que en Maine se encuentran los precios promedio de seguros más bajos de la lista de precios de seguros de autos de la unión.
| Estado | Monto promedio póliza anual | |
| 1 | Maine | $875 |
| 2 | New Hampshire | $885 |
| 3 | Wisconsin | $938 |
| 4 | Idaho | $985 |
| 5 | Ohio | $992 |
| 6 | Pennsylvania | $1,028 |
| 7 | Iowa | $1,032 |
| 8 | Virginia | $1,033 |
| 9 | Vermont | $1,151 |
| 10 | New York | $1,163 |
| 11 | Alaska | $1,175 |
| 12 | Indiana | $1,189 |
| 13 | Illinois | $1,205 |
| 14 | Tennessee | $1,206 |
| 15 | Oregon | $1,229 |
| 16 | North Dakota | $1,234 |
| 17 | Utah | $1,250 |
| 18 | Hawaii | $1,254 |
| 19 | Washington | $1,298 |
| 20 | West Virginia | $1,299 |
| 21 | Massachusetts | $1,314 |
| 22 | New Jersey | $1,319 |
| 23 | Kentucky | $1,321 |
| 24 | North Carolina | $1,326 |
| 25 | Alabama | $1,358 |
| 26 | Mississippi | $1,378 |
| 27 | Nevada | $1,380 |
| 28 | Nebraska | $1,383 |
| 29 | New Mexico | $1,391 |
| 30 | Oklahoma | $1,393 |
| 31 | Minnesota | $1,407 |
| 32 | South Carolina | $1,409 |
| 33 | Maryland | $1,410 |
| 34 | Arizona | $1,417 |
| 35 | Delaware | $1,443 |
| 36 | Kansas | $1,454 |
| 37 | Arkansas | $1,462 |
| 38 | Colorado | $1,574 |
| 39 | South Dakota | $1,575 |
| 40 | Connecticut | $1,580 |
| 41 | Montana | $1,627 |
| 42 | Georgia | $1,705 |
| 43 | Texas | $1,710 |
| 44 | Wyoming | $1,768 |
| 45 | Rhode Island | $1,801 |
| 46 | DC | $1,881 |
| 47 | Missouri | $1,895 |
| 48 | California | $1,966 |
| 49 | Florida | $2,082 |
| 50 | Michigan | $2,112 |
| 51 | Louisiana | $2,839 |
Sigue leyendo: ¿Cuánto cuesta un seguro de auto en Estados Unidos?
Factores estatales que influyen en el precio de seguros para carro
Además de tu perfil individual de conductor, existen varios factores propios de cada estado que también harán subir o bajar las tarifas de las compañías de seguros de carros, entre ellos los siguientes:
Legislación estatal
Cada estado establece sus propios requisitos y regulaciones en materia de seguros de carros, y ambos pueden influir en las tarifas que deberás pagar. Por ejemplo, Michigan utiliza un sistema sin culpa muy singular que ha dado lugar a tarifas muy elevadas durante años.
Los mínimos de seguro exigidos por el estado también pueden aumentar o reducir los costes de los seguros. La realidad es que los estados que exigen más coberturas, como la protección contra lesiones personales en Michigan y Florida, acaban costando más a los conductores en términos de primas de seguro.
Conductores sin seguro
Los estados con altos índices de conductores sin seguro suelen tener precios más altos en sus pólizas que los estados donde la mayoría de los conductores están asegurados.
Esto debido a que la compañía de seguro para carros tiende a trasladar el coste de los conductores sin seguro a los conductores asegurados.
Como ejemplo, Florida, que es el tercer estado más costoso (ver cuadro anterior). Tiene una tasa estimada de conductores sin seguro del 20,4% en 2019, según el Insurance Information Institut (III).
Estadísticas estatales
Las aseguradoras utilizan con mucha frecuencia los datos que se desprenden de las estadísticas, en la mayoría de los casos se fijan en los índices de siniestralidad, colisión y delincuencia del estado y del barrio donde vive el asegurado.
Las zonas urbanas suelen ser más caras, ya que al haber muchos conductores juntos en un espacio reducido, los accidentes de automóviles son más frecuentes, lo que conlleva a más reclamaciones.
Las compañías de seguros de carros también toman en cuenta los índices de siniestralidad según el tipo de vehículo. Esto significa que si tu modelo de coche es uno de los favoritos de los ladrones o suele estar involucrado en más accidentes de tránsito, pagarás más por tu prima de seguro, aunque no hayas tenido nunca un siniestro.
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Seguro de coche más barato para ti
Saber cuál es la compañía de seguro para carros que mejor se adapta a tus necesidades depende de varios factores. Como ya indicamos, el estado en el que te encuentres tiene una gran influencia sobre el monto final que deberás pagar por una prima de seguro.
Sin embargo, existen otros factores personales como tu récord de manejo, ser un nuevo conductor, ser un conductor mayor, haber tenido accidentes, multas por exceso de velocidad, licencia suspendida, entre otros.
Seguro de coche más barato para buenos conductores: Geico
Aunque USAA cuenta con las tarifas más baratas para buenos conductores, Geico es la mejor opción para la mayoría de las personas debido a los requisitos de afiliación de USAA.
La póliza promedio anual de Geico es de $1,100, esto representa un ahorro de alrededor del 17% en comparación al promedio nacional de $1,321. Ser un conductor prudente y mantener un récord de manejo limpio es esencial para conseguir un seguro de coche barato.
Los buenos conductores son menos propensos a presentar una reclamación, por lo tanto, las compañías de seguros están dispuestas a ofrecer tarifas más bajas a este tipo de conductor que a los que tienen multas de tránsito por exceso de velocidad o accidentes de automóviles en su historial de conducción.
Seguros de coche más barato para conductores nuevos: State Farm y Geico
State Farm y Geico son dos de las mejores compañías de seguros de carros en la mayoría de rankings especializados en el tema, y son las que ofrecen las mejores tarifas para los seguros de los conductores jóvenes.
En cuanto a los precios, es importante señalar que la póliza para una mujer de 17 años es más económica que para un hombre de la misma edad.Por lo tanto, si hablamos de mujeres de 17 años, State Farm tiene una tarifa anual de $2,986, y Geico le sigue de cerca con $3,111.
La tarifa de State Farm representa un ahorro del 34% si se compara con el promedio nacional de $4,515. Cuando se trata de hombres, la tarifa de Geico de $3,414 es la más barata y representa un ahorro del 34% en comparación con el promedio nacional de $5,140. State Farm es la siguiente más barata, con un costo de $3,661.
Seguro de coche más barato para conductores mayores: Geico
Las tarifas de los seguros de coche tienden a ser mucho más baratas para los conductores mayores que para los más jóvenes. Geico es la compañía de seguros más barata para las mujeres y para hombres de 60 años, con tarifas anuales promedio de $1,004 y $1,036, respectivamente.
Estas tarifas representan un ahorro del 4% y del 12%, respectivamente, en comparación con los promedios nacionales para estos grupos ($1,149 y $1,183).
Vale la pena señalar que State Farm es la segunda entre las aseguranzas de carro más baratas en cuanto a tarifas para conductores de edad avanzada, particularmente para los hombres, con un precio que no supera en mucho el de Geico.
Seguro de coche más barato para quien tiene una multa por exceso de velocidad: State Farm
Si deseas obtener una póliza de seguro a buen precio lo mejor que puedes hacer es evitar las multas por exceso de velocidad. Pero si ya cometiste este tipo de infracción, la aseguradora que te dará el mejor precio es State Farm.
Esta compañía de seguros de carros tiene una tarifa promedio de $1,299 por año para conductores con una multa por exceso de velocidad, lo que significa un ahorro del 19% en comparación con el promedio nacional de $1,604.
Seguro de coche más barato después de un accidente: State Farm
Esta empresa es la mejor opción para los conductores que tienen un accidente en su registro. Con un monto de póliza anual promedio de $1,405, obtendrás un ahorro de alrededor del 25% frente al promedio nacional para este grupo que es de $1,872.
Ten en cuenta que este promedio nacional es un 42% mayor que el promedio de un conductor sin accidentes en su registro.
Seguro de coche más barato para personas con mal crédito: Geico
Geico penaliza a los conductores por mal crédito al igual que las demás compañías de seguros de carros, sin embargo, sigue siendo la mejor opción. Su tarifa es un 23% más económica que la media nacional para este grupo.
Ten en cuenta que tener un bajo puntaje de crédito afecta a las tasas de seguro de coche casi tanto como tener un DUI. La tarifa media para los conductores con un mal puntaje de crédito es de $2,227 al año. Este importe es un 70% más alto que la tarifa de $1,310 que se le ofrece a los conductores con buen crédito.
Si tienes mal crédito y vives en California, Hawaii o Massachusetts tienes buena suerte, porque en estos estados las aseguradoras no toman en cuenta la puntuación de crédito para calcular las primas de las pólizas.
Sigue leyendo: Cómo comprar carro sin crédito en USA
Seguros de carros baratos en Florida
Florida es uno de los estados con las pólizas de auto más costosas, por lo tanto, es totalmente lógico que los conductores se enfoquen en conseguir seguros de carros baratos.
Partiendo del hecho de que el promedio de una póliza de seguros de auto en este estado es de $2,125 anuales, podemos decir que Geico cuenta con la prima promedio más baja, siendo alrededor de un 35% más económica que el costo promedio de una prima en Florida. A esta aseguradora le sigue muy de cerca State Farm, con una tarifa media 32% inferior al promedio estatal.
Estos son los seguros para carros baratos en Florida:
- Geico
- State Farm
- Travelers
- Nationwide
- Progressive
- American Family
- Farmers
- Allstate
Sigue leyendo: Lista de seguros de autos en Florida
Los seguros más baratos en Miami
Al igual que existen diferencias en el precio de los seguros entre un estado y el otro, por lo general, también pueden haber ciertas diferencias entre ciudades del mismo estado.
En muchos casos, el nivel de tráfico de una ciudad afecta el precio de las pólizas. Este es el caso de la ciudad de Miami, que tiene tarifas de seguro de auto que solo son superadas por Hialeah
A continuación, encontrarás los seguros más baratos en Miami por tipo de cobertura:
- Seguro de responsabilidad mínima: GEICO
- Seguro de cobertura completa: GEICO
En cuanto al monto de las primas, la siguiente tabla muestra los seguros de responsabilidad mínima (mínimo auto insurance) más baratos de Miami:
| Compañía de seguros | Precio prima promedio anual |
| GEICO | $1,501 |
| State Farm | $3,110 |
| Direct General | $3,336 |
| MetLife | $3,520 |
| Progressive | $4,891 |
| Allstate | $6,369 |
Sigue leyendo: Los mejores seguros de carros en Miami
Seguros de carros baratos en Orlando Fl
Como indicamos anteriormente, el estado de La Florida es uno de los más caros en cuanto a pólizas de seguro para autos y la ciudad de Orlando no escapa de esta realidad. Sin embargo, si estás buscando cobertura para tu vehículo en esta ciudad, no debes desanimarte. A continuación, te diremos cuales son los seguros de carros más baratos en Orlando.
Geico ofrece la tarifa más barata. Su precio es de $859 al año para una póliza de responsabilidad mínima en Orlando, seguido de State Farm con una tarifa de $1,191. En caso de que estés buscando pólizas baratas para seguros de cobertura completa (Seguro full cover), nos encontramos a Geico de nuevo con $1,430 y a State Farm con $1,958 anuales. De igual manera, tanto Geico como State Farm son las opciones más económicas para los siguientes casos en Orlando:
- Seguro de coche para conductores con una multa por exceso de velocidad
- Seguro de coche para conductores con un accidente en su historial
- Aseguranza de carro para conductores jóvenes
- Seguro de coche para conductores con DUI
Seguros de carros baratos en Tampa Fl
Tampa es la ciudad más grande del área de la Bahía de Tampa y la tercera ciudad más poblada de Florida, por lo tanto, no es de extrañar que las tasas de seguros sean más altas que las de la media en el estado.
Por esta razón, al igual que la ciudad de Miami, se encuentra entre las más costosas del estado de La Florida. A continuación, encontrarás las 3 compañías con las pólizas de responsabilidad civil más económicas de Tampa:
- Geico: $1,469
- State Farm: $1,869
- MetLife: $2,391
La póliza de responsabilidad mínima es la opción más barata de cobertura. Pero ten en cuenta que una póliza mínima no cubre los daños de tu vehículo. Si tienes un accidente y chocas gravemente tu coche, tu seguro no cubrirá los daños.
Si quieres una póliza de cobertura completa a buen precio en la ciudad de Tampa, también debes solicitar presupuesto a las tres empresas que hemos mencionado anteriormente.
Seguros de carros baratos en New York
Si estás buscando seguros de autos baratos en Nueva York, State Farm es la mejor opción, ya que ofrece la cobertura de responsabilidad (mínimo auto insurance) más económica que otras empresas. Las primas de State Farm cuestan un 27% menos que la media estatal que es de $1,373 anuales.
Recuerda siempre que si eres miembro del servicio activo o un veterano, eres elegible para el seguro de auto más barato en New York: USAA. Con esta aseguradora tu seguro costaría $300 menos que con State Farm, con lo cual estarías pagando un 48% menos en comparación con el precio medio de la cobertura mínima en Nueva York.
A continuación, te presentamos las tres opciones más económicas de seguro de responsabilidad civil para autos en Nueva York.
| Ranking | Aseguradora | Costo poliza anual |
| 1 | State Farm | $1,004 |
| 2 | Progressive | $1,209 |
| 3 | Geico | $1,292 |
| N/A | USAA | $712 |
USAA la hemos incluido como referencia comparativa. Sin embargo, como indicamos anteriormente, sólo está disponible para los miembros actuales y retirados del ejército y sus familias.
En caso de que prefieras una póliza a todo riesgo barata en Nueva York, la Aseguranza Progressive es una de las mejores opciones. Las tarifas de Aseguranza Progressive son un 15% más baratas que la media para nuestro conductor de muestra, la única opción más económica es USAA.
Sigue leyendo: Los mejores seguros de carros en New York
Seguros de carros baratos en Massachusetts
Al igual que en los demás estados, los seguros de carros baratos en Massachusetts ven sus tarifas afectadas por las características de la zona donde vive el asegurado, el historial de conducción y otros factores.
La compañía de seguros de carros más barata de Massachusetts para un conductor promedio que solicita una póliza de cobertura mínima es Hanover Insurance. Con $389 al año, sus tarifas son un 46% inferiores a la media del estado, que es de $721 para este tipo de póliza.
Los seguros de Responsabilidad civil más baratos de Massachusetts
Recuerda que el seguro de responsabilidad civil sólo cubre las lesiones o daños de otros conductores si tú eres el culpable del accidente. Además, este tipo de seguro en Massachusetts sólo cubre $5,000. Si lo analizas bien, te darás cuenta que este importe apenas alcanzaría para cubrir los daños producidos por accidente menor.
| Aseguradora | Prima anual promedio |
| The Hanover | $389 |
| Safety Insurance | $404 |
| MetLife | $421 |
| Geico | $532 |
| Arbella | $720 |
| Progressive | $821 |
| Plymouth Rock | $1,119 |
| Travelers | $1,361 |
Seguros de cobertura completa (Full cover) más baratos de Massachusetts
Este tipo de cobertura incluye tanto el seguro de responsabilidad civil como la cobertura a todo riesgo y de colisión. Se recomiendan las coberturas a todo riesgo y de colisión si quieres protegerte de posibles daños en tu propio auto.
Como podrás ver en el siguiente cuadro, Safety es la empresa que ofrece la póliza de cobertura completa más barata de Massachusetts, seguida de Geico.
| Aseguradora | Costo Prima promedio Anual | Costo Prima promedio Mensual |
| Safety | $1,049 | $87 |
| Geico | $1,394 | $116 |
| Progressive | $1,685 | $140 |
| Massachusetts average | $2,158 | $180 |
Sigue leyendo: Los mejores seguros de carros en Massachusetts
Seguros de carros baratos en NJ
Las pólizas de responsabilidad civil de State Farm en New Jersey cuestan $367 al año, este importe representa un 55% menos que el promedio estatal de cobertura mínima que es de $812 anuales o $68 mensuales.
Además de la opción que ofrece esta aseguradora, los conductores también pueden encontrar seguros de coche baratos con Geico, Progressive y Travelers. La tarifa promedio del seguro de coche en estas empresas es de $697 por año o $58 por mes aproximadamente.
En cuanto a las pólizas de seguro de auto de cobertura completa, la opción más barata en Nueva Jersey es Geico, donde la cobertura cuesta un promedio de $1,349 por año o $112 por mes. Los conductores también pueden encontrar coberturas full cover baratas (inferiores a $2,000 anuales) en State Farm y NJM.
Sigue leyendo: Los mejores seguros de autos en New Jersey
¿Cuál es el mejor seguro de autos y más barato?
Si buscas un seguro barato para auto que además sea bueno, debes considerar a las aseguradoras USAA, Geico, State Farm, Travelers y Nationwide.
Sin embargo, los precios de tus primas dependerán siempre del estado donde vivas y de algunos factores personales, como tu récord de manejo y tu edad, por ejemplo.
¿Cuál es la mejor compañía de seguros de autos?
Entre las mejores compañías de seguros de autos de Estados Unidos encontrarás las siguientes:
- Amica Mutual: Mejor seguro de auto en general
- State Farm: Mejor seguro de auto por la atención al cliente
- Progressive: Mejor seguro de auto con descuentos
- The Hartford: Mejor seguro por las opciones de pólizas de automóvil
- Seguro Geico: Mejor seguro de automóvil por la experiencia en línea
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Karina es licenciada en administración de empresas y una apasionada por el marketing digital y el SEO. Con más de 7 años de experiencia creando contenido digital para diferentes medios, hoy se desempeña como Managing Editor de Carros en USA. Su vínculo con los motores tiene origen en un negocio familiar del sector automotriz con una trayectoria de más de 50 años. Le gustan los Toyota aunque sus carros favoritos son los Tesla.
